Главная » Экономисту »
Потребление: доходы, расходы, сбережения, кредит
Потребление: доходы, расходы, сбережения, кредит
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
Потребление представляет собой сумму денежных средств, которая тратится на приобретение материальных благ и услуг, используемых для удовлетворения материальных и духовных потребностей людей.
У любого человека и семьи существует определенная минимальная граница потребления. Такой границей считается прожиточный минимум, т. е. стоимость набора товаров и услуг, удовлетворяющих самые насущные потребности человека.
Дж. М. Кейнс выдвинул гипотезу о том, что главным фактором, определяющим уровень потребления, является текущий доход. Помимо дохода на объем потребления оказывают влияние другие факторы объективного и субъективного характера. К числу основных объективных факторов потребления относятся уровень цен, имущество потребителей, реальная ставка процента, уровень потребительской задолженности, уровень налогообложения потребителей. В число субъективных факторов включают предельную склонность к потреблению и ожидания потребителей относительно будущего изменения уровня цен, денежных доходов, налогов, наличия товаров и т.д.
В большинстве случаев, если доход оказывается ниже прожиточного минимума и продолжает снижаться, потребление некоторых товаров и услуг сохраняется на прежнем уровне. Та часть потребления, которая не зависит от величины дохода, называется автономным потреблением.
Другая часть потребления находится в прямой зависимости от размеров дохода. Приращение дохода ведет к тому, что домашние хозяйства приобретают большее количество товаров и пользуются более широким набором услуг. Эта часть потребления называется индуцированным потреблением.
Взаимосвязь величины дохода и уровня потребления отражается функцией потребления. Функция потребления показывает прямую связь между потреблением и доходом.
Доход — денежные средства или материальные ценности, полученные в результате какой-либо деятельности.
Денежные доходы населения включают все поступления денег в виде оплаты труда работающих, доходов от предпринимательской деятельности, пенсий, стипендий, различных пособий, доходов от собственности, процентов по вкладам, дивидендов, ренты, сумм от продажи ценных бумаг, недвижимости, продукции сельского хозяйства, различных изделий, доходов от оказанных на сторону различных услуг и др.
Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.
Номинальный доход – это абсолютные размеры денежных доходов населения. Располагаемый доход - доход, который фактически может быть использован. Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей Реальный доход представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменения уровня цен.
Расходы домашних хозяйств можно подразделить на два вида:
1) текущие расходы, к которым следует отнести расходы на приобретение продовольственных товаров, обуви, одежды, и других регулярно потребляемых товаров и оплату периодически потребляемых услуг (парикмахерская, прачечная, транспорт, услуги ЖКХ и т.д.);
2) капитальные расходы, которые включают в себя затраты на приобретение непродовольственных товаров, используемых в течение достаточно длительных промежутков времени (на приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники, мебели и т.д.).
Расходы населения можно классифицировать по разным признакам:
1) по степени регулярности: постоянные расходы (на питание, коммунальные услуги и др.); регулярные расходы (на одежду, транспорт и др.); разовые расходы (на лечение, товары длительного пользования);
2) по степени необходимости: первоочередные (необходимые) расходы на питание, одежду, медицину; второочередные (желательные) расходы (на образование, страховые взносы и т.п.); прочие расходы (остальные).
Расходы населения можно сгруппировать следующим образом:
1) Потребительские расходы – на покупку товаров и оплату услуг;
2) Обязательные и добровольные платежи.
Потребительские расходы экономисты делят на "обязательные" и "произвольные".
Обязательные расходы — это расходы на питание, квартплату и коммунальные услуги, одежду, транспорт. Чем богаче страна, тем меньшая часть доходов идет на питание, одежду и другие обязательные расходы.
Не все доходы тратятся на потребление. Если экономика находится в нормальном состоянии, то некоторая часть полученных доходов сберегается.
Сбережения нужны для покупки дорогостоящих товаров, приобрести которые из доходов одного месяца невозможно. Сбережения нужны также на случай потери трудоспособности, болезни, понадобятся они после выхода на пенсию, когда доходы снизятся, и надо будет поддерживать сложившиеся потребительские привычки.
В настоящее время выделяют четыре наиболее распространенных мотива сбережений населения:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1) обеспечение старости;
2) предосторожность;
3) накопление с целью завещания;
4) отложенный спрос.
С точки зрения экономиста, сбережения — это добровольный отказ от удовлетворения сегодняшних потребностей в пользу будущих.
Хранить сбережения дома невыгодно. Лучше положить их в банк либо купить на сбережения ценные бумаги, в результате чего сбережения станут приносить доход.
Главный враг сбережений — инфляция, обесценивание денег, связанное с ростом цен. Если цены на товары в стране выросли в N раз, значит, во столько же раз обесценились и сбережения.
Сбережения, с одной стороны представляют собой отложенное потребление. С другой стороны, сбережения, сделанные в настоящем периоде, есть не что иное, как вычет из текущего потребления.
Основным фактором, определяющим величину сбережений в домохозяйствах, является уровень доходов после уплаты налогов. Но существуют и факторы не связанные с доходом: богатство; уровень цен; ожидания; потребительская задолженность; налогообложение.
Графики функций потребления и сбережений имеют положительный наклон, который отражает прямую зависимость этих показателей от размеров дохода. График сбережений является «зеркальным отражением» кривой потребления.
С ростом дохода начинает действовать закономерность: доля дохода, идущая на потребление, уменьшается, а доля сбережений увеличивается. Это естественно, так как текущее потребление ограничивается физическими возможностями человека.
Для общества не безразлично, какая часть получаемых доходов тратится на потребление, а какая откладывается в сбережение. В связи с этим исчисляются такие показатели, как средняя склонность к потреблению и средняя склонность к сбережению.
Средняя склонность к потреблению рассчитывается как отношение суммы, выделенной на потребление, к общему доходу. Средняя склонность к сбережению — отношение сберегаемой суммы к общему доходу.
Доля прироста (или уменьшения) дохода, которая направляется на потребление, в общем объеме дохода называется предельной склонностью к потреблению и рассчитывается как отношение изменения в потреблении к изменению в доходе.
Аналогично предельная склонность к сбережению представляет собой отношение изменения сбережения к изменению дохода.
Для того чтобы построить дом, человеку нет необходимости ждать, когда он накопит достаточно денег. Он может получить нужную сумму денег в банке и с помощью строительной фирмы построить дом за несколько месяцев. Затем он будет много лет регулярно, небольшими долями выплачивать банку свой долг с процентом пока не выплатит его полностью. Но все это время он и его семья уже будут жить в новом доме.
В кредит, или, как иногда говорят, в рассрочку, можно купить не только дом, но и автомобиль, мебель, бытовую технику, туристические поездки и др. В этом случае кредит покупателю может предоставить сама фирма, продающая эти товары. Потребительский кредит позволяет каждой семье в течение некоторого времени тратить больше, чем она получает. Потребительский кредит является способом синхронизации потребления с получением доходов, при котором сначала осуществляются затраты, а затем соответствующие вычеты из доходов. Использование кредита увеличивает спрос на потребительские товары и ведет к росту производства во всей экономике.
Брать взаймы при инфляции выгодно, так как выплачивать долги приходится подешевевшими деньгами.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
