Управление финансами

документы

1. Путинские выплаты с 2020 года
2. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
3. Льготы на имущество для многодетных семей в 2020 г.
4. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2020 году
6. Увеличение социальной поддержки семей с 2020 года
7. Компенсация ипотеки многодетным семьям в 2020 г.
8. Ипотечные каникулы с 2020 года
9. Новое в пенсионном законодательстве в 2020 году
10. Продление дачной амнистии в 2020 году
11. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года
12. Компенсация за летний отдых ребенка в 2020 году


Управление финансами
О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Приведенная стоимость кредита

Приведенная стоимость кредита

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Приведенная стоимость

Вернуться назад на Приведенная стоимость



В материале представлен пошаговый алгоритм самостоятельного расчета стоимости кредита, а так же приведены примеры данного расчета.

Несмотря на законодательный запрет взимать банкам комиссии с физических лиц при выдачи кредита (а так же ряда других комиссионный вознаграждений) условия кредитных договоров в части стоимостных параметров и не стали более прозрачными, понять, во сколько обойдутся заемщику заемные средства под силу разве только банковским специалистам, да и то, только в части продуктов своего кредитного учреждения.

Простым гражданам остается только уповать на честность кредитных менеджеров, которые при оформлении займа обязаны раскрыть всю информацию о цене кредита. Предлагаем не полагаться на мнение банковских клерков, а самостоятельно произвести расчет стоимости кредита.

Шаг 1: анализ стоимостных условий договора

На этом этапе необходимо самостоятельно либо при помощи кредитного специалиста выписать из кредитного договора все условия, которые связанные с оплатой: процентная ставка, штрафные пени, прочие платежи (за снятие денег с кредитной карты, страхование жизни, за безналичный перевод).

Пример:

• Процентная ставка: 36 %
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается/
• Комиссия за досрочное погашение кредита: не взимается/
• Страхование жизни и потери трудоспособности: 0,3 % ежемесячно от первоначальной суммы кредита.
• Штраф за просроченные платежи: 0,2% от суммы кредита.

Важно: Не поленитесь внимательно изучить кредитный договор, это вам поможет понять, сколько реально будет, стоит кредит и сможете ли вы его обслуживать. Так же необходимо выяснить как начисляются проценты /прочие платежи. Допустим, сейчас проценты рассчитываются исходя из остатка ссудной задолженности, но комиссии могут считаться исходя из полной цены кредита. Так в нашем примере тариф за страхование указан месячный, т. е. за год ставка будет 3,6 % и при этом расчет происходит на первоначальную сумму кредита, а не на остаток, данное обстоятельство приведен к значительному удорожанию заемных средств.

Шаг 2: расчет стоимости кредита

На этом этапе от вас требуется произвести расчет стоимости кредита, но не пугайтесь это не сложно, при подаче заявки на кредит вам обязаны представить подробный график, в котором должны фигурировать все платежи.

Всю информацию из графика удобно выписывать вот в такую форму:

Первоначальная сумма кредита (тело кредита) В данной строке отражаем сумму полученного кредита.
Месячный платеж В данную графу пишем размер платежа по вашему кредиту, согласно полученного графика
Проценты к уплате В данной графе заполняем итоговое значение по уплаченным процентам за весь период пользования кредитом.
Прочие платежи В данной графе отражаем итоговое значение по всем прочим платежам, которые фигурируют в кредитном договоре (страхование жизни и так далее)
Стоимость кредита (% платежи + тело кредита+прочие платежи) В данной графе производим расчет полной стоимости кредита методом суммирования тело кредита плюс процентные платежи плюс прочие платежи.
Удорожание в год (эффективная ставка) Данная графа показывает эффективную процентную ставку по кредиту с учетом ежемесячного погашения основного долга, а так же с учетом прочих платежей. Рассчитывается следующем образом: (Проценты + Прочие платежи)/ Первоначальный размер кредита / на срок кредита


Далее наглядно, на простых примерах подробно разберем, как самостоятельно рассчитывать полную стоимость кредитного продукта.

Пример 1

Условия:

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Срок кредита: 2 года.
• Процентная ставка: 50%
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается.
• Комиссия за досрочное погашение кредита: не взимается.
• Страхование жизни и потери трудоспособности: нет.
• Штраф за просроченные платежи: 0,5% от суммы кредита.

Расчет:

Месячный платеж

6 671 руб.

Проценты к уплате

60 104руб.

Прочие платежи

нет

Стоимость кредита (% платежи + тело кредита)

160 104 руб.

Удорожание в год

30 %



При ставке 50 % месячный платеж составить 6,7 тыс. руб., за два года банку в виде процентов будет выплачено 60,1 тыс. рублей., таким образом удорожание (эффективная ставка) за год составит 30 %.

Пример 2

Условия:

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Срок кредита: 2 года.
• Процентная ставка: 40%.
• Комиссия за обслуживание кредита: не взимается.
• Комиссия за досрочное погашение кредита: нет.
• Страхование жизни и потери трудоспособности: 0,6 в месяц от полной суммы кредита.
• Штраф за просроченные платежи: 0,5% от суммы кредита.

Расчет:

Месячный платеж

6 719 руб.

Проценты к уплате

46 856 руб.

Прочие платежи

14 400 руб.

Стоимость кредита (% платежи + тело кредита)

161 256 руб.

Удорожание в год

30,6 %



Даже при ставке на 10 пунктов ниже, чем в первом примере (40 против 50) переплата по кредиту будет выше на 1 256 руб., такое удорожание дает именно наличия условия по страхованию жизни и потери трудоспособности

тема

документ Калькуляция себестоимости продукции
документ Себестоимость продукции
документ Балансовая стоимость
документ Добавленная стоимость



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Изменения ПДД с 2020 года
Рекордное повышение налогов на бизнес с 2020 года
Закон о плохих родителях в 2020 г.
Налог на скважину с 2020 года
Мусорная реформа в 2020 году
Изменения в трудовом законодательстве в 2020 году
Запрет коллекторам взыскивать долги по ЖКХ с 2020 года
Изменения в законодательстве в 2020 году
Изменения в коммунальном хозяйстве в 2020 году
Изменения для нотариусов в 2020 г.
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Запрет хостелов в жилых домах с 2020 года
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Обязательная маркировка лекарств с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2020 году
Недвижимость
Брокеру


©2009-2020 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.