Oi?aaeaiea oeiainaie Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Устойчивость банковской системы - экономическая безопасность

Устойчивость банковской системы - экономическая безопасность

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором



Устойчивость банковской системы - экономическая безопасность

Необходимость разработки концептуальных основ системы финансовой безопасности обусловлена тем, что финансовая сфера является одним из важнейших элементов макроэкономической системы, которая реализует ряд функций, а именно кругооборот доходов и расходов, инвестиционных потоков, перераспределение финансовых ресурсов в общественном воспроизводстве и др. В качестве финансовых инструментов выступают наличные и безналичные деньги, валюта, векселя, акции, облигации и иные ценные бумаги. По структуре финансовый рынок представляет собой оборот денежного, ссудного капитала и ценных бумаг.

Денежный рынок — рынок наличных и безналичных денег, находящихся в обращении и выполняющих функцию платежных средств.

Рынок ссудного капитала — это рынок долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных банковских кредитов, банковских и коммерческих векселей.
Не забываем поделиться:


Рынок ценных бумаг — это отношения, связанные с выпуском, обращением, владением специальными документами, которые имеют номинальную и курсовую (котировочную) стоимость (ценные бумаги).

Внутренний финансовый рынок функционирует во взаимосвязи с валютным рынком.

К финансовым институтам относят Министерство финансов, Центральный банк, коммерческие банки, инвестиционные фонды, страховые компании, валютную и фондовую биржи и т. д.

Основной составной частью финансовой системы является государственный бюджет, который выступает регулятором экономики и механизмом реализации экономических и социальных целей государства. Государственный бюджет — это доходы и расходы государства. Так как доходная часть в основном формируется за счет налогов, то роль налоговой системы страны в обеспечении экономической безопасности является одной из ведущих. Сегодня макроэкономическая политика государства основывается на профиците (доходы больше расходов) государственного бюджета, который в совокупности с большими золотовалютными резервами (около 400 млрд. долларов), стабилизационным фондом позволяет мировым рейтинговым агентствам повышать российский рейтинг, а значит и инвестиционную привлекательность страны. На основе этого может идти речь о модернизации экономики, создании новых рабочих мест, увеличении налоговых поступлений в бюджет. Но основная угроза в такой ситуации связана с источниками налоговых и таможенных платежей: плательщиками будут выступать российские или иностранные компании. За счет какой деятельности? Высокотехнологичных производств или экспорта сырья.

Под системой финансовой безопасности подразумевается создание таких условий функционирования финансовой системы, при которых:

а) предельно мала возможность перенаправления финансовых потоков в не закрепленные законодательными нормативными актами сферы их использования;
б) до минимума снижена возможность явного злоупотребления финансовыми средствами.

Финансовая безопасность характеризуется, прежде всего, способностью государства обеспечить устойчивость, стабильность финансово-экономического развития страны. Экономические интересы в этой сфере ориентированы на устойчивость денежного обращения, стабильность и конвертируемость национальной денежной единицы, доходность финансовых операций, соблюдение расчетной и налоговой дисциплин, умеренную инфляцию, кредитоспособность заемщиков и т. п.

В сфере финансов и денежного обращения национальные интересы заключаются в обеспечении достаточности бюджетных ресурсов для полноценного выполнения государством своих функций на основе:

— повышения устойчивости финансово-банковского сектора;
— государственного контроля за формированием уровня внутренних цен на продукцию и услуги естественных монополий с учетом потребности воспроизводства во всех сферах обрабатывающей промышленности и в агропромышленном секторе, а также уровня доходов населения;
— обеспечения бесперебойного денежного обращения на основе постепенного доведения уровня монетизации до 50% от ВВП;
— создания оптимальной налоговой системы, стимулирующей развитие отраслей и регионов, в первую очередь Сибири, Дальнего Востока и Крайнего Севера.

Субъектами системы финансовой безопасности являются: государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственного бюджета, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны; Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно-кредитную политику страны; коммерческие банки как юридические лица, являющиеся как собственниками своих, так и посредниками в обслуживании клиентских финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну; другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческих банков как внутри страны, так и во внешнеэкономических связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.), и иные финансово-кредитные организации и учреждения, вступающие в финансово-денежные, кредитные, инвестиционные отношения.

Объектами системы финансовой безопасности являются: финансовые ресурсы, информационные ресурсы финансово-денежной сферы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую и банковскую тайну, иная конфиденциальная информация, представленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида ее представления), материальные ценности, новейшие технологии, персонал финансово-кредитных организаций и учреждений.

Угрозы в сфере финансово-денежного обращения:

— слабый уровень регулирования цен в ТЭК и на транспорте;
— ухудшение структуры платежных средств;
— ограничения денежной массы в обращении;
— ценовые дисбалансы;
— увеличение доли «нерегистрируемого оборота», в том числе за счет «отмывания денег», и др.

Угрозы в банковской сфере:

— несоответствие российских банков международным стандартам;
— фиктивный характер определенной части уставных капиталов;
— рискованная кредитная политика;
— низкая ликвидность банковских активов;
— низкий уровень кредитоспособности предприятий реального сектора экономики;
— отсутствие системы страхования депозитов и др.

Угрозы, формируемые на фондовом рынке:
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

— высокий уровень зависимости от иностранных инвесторов;
— низкий уровень привлечения инвестиционных ресурсов, необходимых предприятиям реального сектора;
— нерегулируемость вексельного обращения;
— криминализация рынка ценных бумаг и др.

Угрозы финансовой безопасности подразделяют на внутренние и внешние.

Так, основными причинами формирования внутренних угроз в современной финансовой системе страны стали меры, предпринятые в процессе перехода от плановой экономики к рынку:

— институты финансовой и денежно-кредитной систем в условиях реформирования экономики не были скоординированы между собой;
— денежное обращение осуществлялось на смешанной основе — рублевой и долларовой, что порождало ряд негативных процессов в российской экономике, в том числе «бегство» капитала из страны;
— современная финансово-денежная система была сформирована в условиях высокой инфляции;
— в законодательстве отсутствовал целый ряд законов, регулирующих функционирование финансовой системы;
— комплексная, взаимоувязанная система внешнеторгового, валютного, таможенного, налогового и других направлений государственного регулирования не была скоординирована;
— контрольные функции государства над деятельностью хозяйствующих субъектов на отдельных товарных и финансовых рынках были резко сокращены.

Сегодня решение проблем в финансовой сфере страны связано, прежде всего, с необходимостью разработки стратегической финансовой политики, реализация которой возлагается на систему институтов, задача которых сводится не только к контролю за инфляцией (а эта деятельность сегодня доминирует), но и к тому, чтобы, оперируя достаточно широким набором инструментов, способствовать экономическому росту, формировать условия доступности денежных средств для субъектов рынка, поддерживать нормальную стоимость национальной валюты, в итоге интегрально защищая стоимость всего национального капитала.

Концептуально разработка эффективной системы финансовой безопасности должна опираться на создание комплексного мониторинга, то есть многоуровневой и полномасштабной системы отслеживания динамики всех основных финансово-экономических процессов в стране. Это достаточно трудная задача, так как сложно определить и разработать точные критерии и уровни финансовой безопасности: в каждой конкретной экономической ситуации ставки за пользование банковскими кредитами, допустимый объем дефицита бюджета, государственного долга и др. детерминированы этой ситуацией и имеют свои собственные пороговые значения.

Целями концепции финансовой безопасности являются:

— формирование целостного представления о финансовой безопасности субъектов экономических отношений и взаимоувязка различных элементов этой системы;
— определение путей реализации мероприятий, обеспечивающих надежный уровень защищенности объектов;
— прогнозирование и своевременное выявление и устранение угроз финансовой безопасности;
— определение причин и условий, способствующих нанесению ущерба в финансовой системе страны, нарушению ее нормального функционирования;
— создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы финансовой безопасности и на проявление негативных тенденций в данной сфере;
— создание условий для максимально возможного возмещения и локализации наносимого финансовой сфере ущерба.

К основным принципам организации и функционирования системы обеспечения финансовой безопасности относят:

— комплексность: обеспечение финансовой безопасности от возможных угроз всеми доступными законными средствами, методами и мероприятиями. Комплексность реализуется совокупностью правовых, организационных, инженерно-технических и иных мероприятий;
— своевременность: упреждающий характер мер обеспечения финансовой безопасности, что предполагает постановку задач по комплексной безопасности на ранних стадиях разработки системы безопасности на основе анализа и прогнозирования финансовой обстановки, угроз субъектам финансовой безопасности, а также разработку эффективных мер предупреждения посягательств на финансовые интересы;
— непрерывность: учет возможности перерастания потенциальных угроз финансовой безопасности в реальные, появления новых угроз, изменений окружающей среды под воздействием внутренних и внешних факторов;
— активность: защита финансовых интересов с достаточной степенью настойчивости, широким использованием маневров силами и средствами обеспечения безопасности стандартного, нестандартного характера;
интересное на портале
документ Тест "На сколько вы активны"
документ Тест "Подходит ли Вам ваше место работы"
документ Тест "На сколько важны деньги в Вашей жизни"
документ Тест "Есть ли у вас задатки лидера"
документ Тест "Способны ли Вы решать проблемы"
документ Тест "Для начинающего миллионера"
документ Тест который вас удивит
документ Семейный тест "Какие вы родители"
документ Тест "Определяем свой творческий потенциал"
документ Психологический тест "Вы терпеливый человек?"


— законность: разработка системы безопасности на основе нормативно-правовых актов, соглашений и конвенций в области банковской, кредитно финансовой сфер, информатизации и защиты информации, частной охранной деятельности с применением всех дозволенных методов обнаружения и пресечения правонарушений;
— обоснованность: реализация средств защиты и использование возможностей обеспечения финансовой безопасности, основанных на современном уровне развития науки и техники, соответствующих установленным требованиям и нормам и обусловленных заданным уровнем безопасности;
— экономическая целесообразность и сопоставимость возможного ущерба и затрат на обеспечение финансовой безопасности: критерий «эффективность — цена», что предполагает цену системы безопасности ниже размера возможного ущерба от любых видов рисков;
— специализация: формирование системы обеспечения безопасности в зависимости от сферы деятельности (денежная, кредитная, налоговая и др.);
— взаимодействие и координация: осуществление мер обеспечения финансовой безопасности на основе взаимоувязки действий соответствующих организаций, учреждений, институтов в целях реализации единых задач;
— совершенствование: использование системы мер, средств защиты с учетом достижений в этой сфере и изменений нормативно-правовых требований, достигнутого отечественного и зарубежного опыта;
— централизация управления: самостоятельное функционирование системы обеспечения финансовой безопасности по единым правовым, организационным, функциональным и методологическим принципам.

Денежная система как обязательный элемент экономической деятельности представляет собой финансовые потоки в виде кредитно-банковских операций многоуровнего характера. Денежный оборот осуществляется в наличной, безналичной и натуральной формах. Свободное обращение наличных денег разрешено между физическими лицами. Коммерческие операции между юридическими лицами должны осуществляться, как правило, в безналичной форме в соответствии с правилами кассовых операций.

Угрозы безопасности в денежной сфере связаны, прежде всего, с сокрытием истинных размеров коммерческих операций в корыстных целях и/или хищением денежных средств третьих лиц. Появление такого рода угроз провоцируется инфляцией, несовершенством системы декларирования доходов, нерегулируемым обращением иностранных валют, слабостью правовой защиты денежных вкладов в банки и иные финансовые учреждения, сроками прохождения платежей со ссылками на несовершенство платежно-кассовых операций и др.

Анализ правонарушений в банковской сфере указывает на то, что часто встречающимися их видами являются:

— злоупотребления при получении и использовании кредитов;
— хищения денежных средств с расчетных и депозитных счетов;
— хищения с использованием кредитных карточек;
— нарушение правил при проведении валютных операций и т. д.

С использованием банковских технологий осуществляется легализация денег, полученных незаконным путем.

Это становится возможным при использовании следующих финансовых услуг:

— открытие многочисленных депозитов на небольшие суммы, что позволяет кредитной организации не сообщать о денежной операции;
— предоставление системы «коллективных счетов», использующих множество несвязанных отправителей переводов;
— фиктивные компании, в том числе занимающиеся «обналичиванием», то есть продажей «черных» наличных денег за безналичные;
— кредитные договоры в совокупности с контрабандой валюты;
— банковские векселя, аккредитивы и дорожные чеки, подлежащие обмену на наличные деньги.

Эти операции затрудняют отслеживание перемещения денежных средств, а также дают возможность избежать обязательной в банковской сфере идентификации клиента.

Кроме того, сама банковская система подвергается рискам внутреннего и внешнего характера. К внутренним рискам относят то, что связано с технологией собственно банковских процедур и контактной аудиторией и с основной и вспомогательной деятельностью банка. Основная деятельность опосредована такими рисками, как кредитный, процентный, валютный, факторинговые, лизинговые и расчетные операции, операции с ценными бумагами. Что касается вспомогательной деятельности, то здесь речь идет о потерях в ходе формирования депозитов от банковских злоупотреблений, рисках по новым видам деятельности, утрате позиций на рынке и др.

Внешние риски отражают ситуацию, складывающуюся в обществе и бизнесе под воздействием целого ряда факторов — социальных, политических, экономических, демографических и т. п. К внешним рискам, не связанным с деятельностью банка, но влияющим на его безопасность, относятся: неустойчивость валютного курса, инфляция, неплатежеспособность или банкротство клиента, отказ от платежа, изменение цен, подделка платежных документов и др.

Безопасность банковской сферы выражается в такой категории, как «устойчивость банка», которая, в свою очередь, определяется показателями отношения совокупной прибыли банковской системы к ВВП и доле кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, в ВВП и совокупных банковских активах. Для российской банковской системы сегодня характерны крайне низкий уровень капитализации банков, их неравномерное размещение по субъектам федерации (больше 80% активов сосредоточено в Москве и Московской области), частичное несоответствие международным банковским стандартам. Поэтому в современных условиях достаточно актуальным является совершенствование методов оценки и мониторинга финансовой устойчивости банков.

Безопасность денежной сферы тесно связана с безопасностью функционирования кредитно-банковской сферы. Система мер, посредством которых государство регулирует эту сферу и в рамках зоны своей ответственности формирует систему финансовой безопасности, осуществляется посредством Центрального банка (ЦБ). В компетенции ЦБ находятся: официальная учетная ставка, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, кредитные аукционы, переучетный кредит; наличное денежное обращение.

Одним из направлений совершенствования деятельности банка в сфере кредитования является адаптация нормативно-законодательных актов к изменяющимся условиям хозяйствования. Так, например, вступила в действие новая редакция Положения Банка России, где содержатся требования раскрытия реальной ставки по кредитам и порядка формирования резервов под ссуды. Экспертная оценка показывает, что сегодня в банковской системе России существует так называемый «банковский крест»: в то время как уровень просроченной задолженности в розничных портфелях российских банков растет, значение отношения собственного капитала к чистым активам снижается. В числе банков, капитал которых в сравнении с активами невелик, а уровень просроченной задолженности превышает средний по рынку, находятся лидеры потребительского кредитования «Русский стандарт», Ситибанк и другие. Значимая часть сформированных ими однородных портфелей по ссудам содержит просроченную задолженность, что ставит их перед необходимостью формирования от 5 до 75% резервов в зависимости от длительности просрочки, для чего придется выводить необходимые средства из капитала. Налицо ухудшение ситуации: сжатие потенциала ликвидности и одновременно «проедание» капитала за счет увеличения резервов по ссудам, потеря рентабельности и конкурентных преимуществ, снижение до критической отметки уровня финансовой устойчивости.

тема

документ Валютная политика и экономическая безопасность
документ Концепция становления государственной системы экологической безопасности России
документ Политика реформ и экономическая безопасность России
документ Расходы бюджета на управление, национальную оборону, правоохранительную деятельность и обеспечение безопасности государства

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Что за женщина такая, которая впервую очередь трется около тебя, а затем требует деньги?

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

Все меня топчут, а я все лучше...

посмотреть ответ
важное

Новая помощь малому бизнесу
Изменения по вопросам ИП

Новое в расчетах с персоналом в 2023 г.
Отчет по сотрудникам в 2023 г.
НДФЛ в 2023 г
Увеличение вычетов по НДФЛ
Что нового в патентной системе налогообложения в 2023
Что важно учесть предпринимателям при проведении сделок в иностранной валюте в 2023 году
Особенности работы бухгалтера на маркетплейсах в 2023 году
Риски бизнеса при работе с самозанятыми в 2023 году
Что ждет бухгалтера в работе в будущем 2024 году
Как компаниям МСП работать с китайскими контрагентами в 2023 г
Как выгодно продавать бухгалтерские услуги в 2023 году
Индексация заработной платы работодателями в РФ в 2024 г.
Правила работы компаний с сотрудниками с инвалидностью в 2024 году
Оплата и стимулирование труда директора в компаниях малого и среднего бизнеса в 2024 году
Правила увольнения сотрудников коммерческих компаний в 2024 г
Планирование отпусков сотрудников в небольших компаниях в 2024 году
Как уменьшить налоги при работе с маркетплейсами
Как защитить свой товар от потерь на маркетплейсах
Аудит отчетности за 2023 год
За что и как можно лишить работника премии
Как правильно переводить и перемещать работников компании в 2024 году
Размещение рекламы в интернете в 2024 году
Компенсации удаленным сотрудникам и налоги с их доходов в 2024 году
Переход бизнеса из онлайн в офлайн в 2024 г
Что должен знать бухгалтер о сдельной заработной плате в 2024 году
Как рассчитать и выплатить аванс в 2024 г
Как правильно использовать наличные в бизнесе в 2024 г.



©2009-2023 Центр управления финансами.