Управление финансами

документы

1. Путинские выплаты с 2020 года
2. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
3. Льготы на имущество для многодетных семей в 2020 г.
4. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2020 году
6. Увеличение социальной поддержки семей с 2020 года
7. Компенсация ипотеки многодетным семьям в 2020 г.
8. Ипотечные каникулы с 2020 года
9. Новое в пенсионном законодательстве в 2020 году
10. Продление дачной амнистии в 2020 году
11. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года
12. Компенсация за летний отдых ребенка в 2020 году


Управление финансами
О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2019 году

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2019 году

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Погашение кредита 2019

Вернуться назад на Погашение кредита 2019



При выдаче потребительского кредита особенно на крупную сумму банк старается максимально себя обезопасить и предлагает заемщику застраховаться. Отказаться договора страхования можно в так называемый «период охлаждения» – 14 дней с момента подписания договора. Если этого не сделать, то расторгнуть договор и вернут деньги будет крайне трудно, даже если кредит погашен досрочно.

Трудно, но возможно! В последнее время судебная практика складывается в пользу заемщиков, а в Госдуме находится и уже принят в первом чтении проект закона, который призван закрепить отказ от страховки после досрочного погашения кредита в Гражданском кодексе РФ.

Расскажем подробнее, с какими проблемами при отказе от страхования сталкиваются заемщики, какова позиция по этому вопросу Верховного суда РФ, на каких условиях возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в 2019 году в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях.

Досрочное погашение для страховых компаний и банков чаще всего не является основанием для пересчета страховой премии и возврата ее части клиенту. На обращение граждан по этому поводу подавляющее большинство кредитных организаций отвечает отказом, ссылаясь на ч. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с положениями статьи, при досрочном отказе от соглашения страхователь не имеет права на возврат части уплаченной страховой премии, если в самом договоре не указано иное.

Автоматически договор страхования прекращается лишь тогда, когда наступление страхового случая становится в принципе невозможным и само соглашение теряет смысл (ч. 1 ст. 958 ГК РФ).

Примерный (не исчерпывающий) список таких обстоятельств приведен в законе:

• гибель объекта страхования по причинам, не относящимся к страховым случаям;

• прекращение предпринимательства, если был застрахован риск предпринимательской деятельности.

В этом случае страхователь получает безусловное право на возврат части уплаченной страховщику суммы пропорционально периоду времени, в течение которого действовал договор.

Таким образом, в иных случаях решение вопроса возврата премии отдано на откуп самим сторонам. На практике заемщик, он же страхователь, чаще всего не имеет ни возможности, ни достаточного правового опыта для предложения собственных условий. Банк не навязывает страхование напрямую, но ставит в зависимость от наличия договора страхования от несчастных случаев или жизни и здоровья саму возможность получения кредита или размер процентной ставки.

При этом часто в роли страховщика выступает собственная страховая организация, например, в ВТБ это «ВТБ страхование», либо банк предлагает присоединиться к программе коллективного страхования и сам становится страхователем.

Проще в том случае, если уплата страховой премии предусмотрена частями, но в настоящее время редко договор заключается на подобных условиях.

По возврату страховки при досрочном погашении кредита судебная практика в последнее время поворачивается в сторону заемщика. Еще недавно вернуть деньги за неиспользованный период было нельзя даже через суд.

Однако Верховный суд в 2019 году скорректировал эту позицию. Возможность возврата теперь зависит от условий страхования и это необходимо учитывать, заключая договор, особенно когда в планах закрыть долго раньше срока.

Если страховая сумма ставится в зависимость от размера задолженности, возможно положительное решение. В этом случае суд ссылается на открытый перечень случаев автоматического прекращения соглашения (ст. 958 ГК РФ).

Если же сумма не зависит от задолженности, суд встает на сторону страховщика. Логика суда в этом случае такая: договор страхования является отдельным и не зависит от кредитного, страхователь подписывает его на добровольных началах.

Вывод сделан на основании определения ВС РФ по делу №78-КГ 18-18 и определения ВС РФ по делу №44-КГ 18-8.

Чтобы не ломать голову над вопросом, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита, в 2019 году лучше воспользоваться так называемом «периодом охлаждения». В соответствии с указаниями ЦБ РФ № 3854-У, в течение 14 дней после заключения договора добровольного страхования от него можно отказаться, вернув деньги за неиспользованный период. Сделать это можно без суда, просто направив соответствующее заявление в кредитно-финансовую организацию.

Проблема с возвратом страховки при досрочном погашении кредита и привела к следующим законодательным инициативам. В настоящее время на рассмотрении в Госдуме находятся два законопроекта: № 498389-7 и № 498384-7. Они оба уже приняты в первом чтении.

Первый предусматривает внесение изменений в п. 3 ст. 958 ГК РФ и указание не только на договор, но и на закон. А второй как раз устанавливает эти случаи возврата страховой премии. В закон «О потребительском кредите» вносятся поправки, согласно которым должна быть возвращена часть страховой премии при отказе от договора вследствие досрочной выплаты кредита.

Требование должно быть заявлено в течение 14 дней с момента досрочного погашения, или 10 – если страхователем является банк. Конечно, главное условие – отсутствие страхового события и выплат по нему. Аналогичные изменения предусмотрены и для закона «Об ипотеке».

тема

документ Перерасчет пенсии 2019
документ Переселение 2019
документ Планирование 2019
документ План счетов 2019
документ Платёжное поручение 2019



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Изменения в законодательстве с апреля 2020 года
Поправки к Конституции РФ в 2020 году
Влияние коронавируса на российскую экономику
Скачок цен на продукты в 2020 году
Как получить квартиру от государства в 2020 году
Цены на топливо в 2020 году
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2020 года
Рекордное повышение налогов на бизнес с 2020 года
Закон о плохих родителях в 2020 г.
Налог на скважину с 2020 года
Мусорная реформа в 2020 году
Изменения в трудовом законодательстве в 2020 году
Изменения в коммунальном хозяйстве в 2020 году
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Запрет хостелов в жилых домах с 2020 года
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Обязательная маркировка лекарств с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2020 году
Недвижимость
Брокеру


©2009-2020 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.