В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование. В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.
В силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.
В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года.
Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.
Немаловажную роль играет увеличение ежемесячного платежа: нужно, чтобы оно произошло на сумму от 30% в сравнении с планом.
В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).
Начало функционирования политики приходится в рамках Постановления Правительства РФ №373. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.
Правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.
В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.
В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.
Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан:
• лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
• граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
• заемщики, имеющие российскую прописку;
• люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
• лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.
Также имеется несколько вспомогательных условий:
• оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
• суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
• цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.
Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.
Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:
1. Реструктуризация. Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
2. Использование другой валюты. Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
3. Минимизация процентной ставки. Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
4. Предоставление кредитных каникул. Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.
Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.
Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.
Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.
Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории.
Их перечень включает следующие бумаги:
• свидетельство о рождении детей;
• удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
• справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация. Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.
В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации.
По предварительным сообщениям АИЖК на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.
Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
