• Создавать филиалы за рубежом.
• Покупать акции/доли в уставном капитале банков других стран.
Получить данное разрешение допустимо кредитной организации, которая:
• Зарегистрирована не менее чем 2 года.
• Владеет лицензиями, дающими ей право совершать все операции с рублями и инвалютой. При этом у банка может не быть разрешения на проведение сделок с драгметаллами.
• Выполняет требования ЦБ, касающиеся величины капитала. По состоянию на 1 число месяца, в котором банк изъявляет желание получить лицензию, сумма собственных средств должна составлять не менее 900 млн. р.
• Соответствует условиям, которые ЦБ РФ выдвигает банкам для получения дополнительных разрешений (перечислены ранее).
Учреждение может функционировать и без генеральной лицензии. Однако ее наличие указывает на то, что банк развивается. Этот документ есть у многих крупных и средних банков (Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Сбербанк России, ЮниКредитБанк и др.).
Чтобы стать обладателем лицензии, новосозданная кредитная организация подает в Банк России такие документы:
• заявление, в котором содержится ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии;
• оригиналы или нотариально подтвержденные копии учредительного договора и устава;
• протокол собрания с участием учредителей и список этих лиц;
• бизнес-план организации. Порядок составления и критерии, по которым его следует оценивать, установлены ЦБ РФ;
• анкеты кандидатур, претендующих стать руководителем организации, главным бухгалтером и заместителями;
• документы, которые свидетельствуют об оплате пошлины за госрегистрацию и лицензию;
• копии документов, свидетельствующих о госрегистрации учредителей кредитной организации;
• заключения от аудиторов, которые подтверждают достоверность фин.отчетов юрлиц-учредителей;
• документальное подтверждение источников средств, которые вносят физлица-создатели организации;
• нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (или аренды) учредителей на здание будущего банка;
• бумаги для вынесения заключения о том, выполняет ли учреждение условия для проведения кассовых операций;
• копия документа от антимонопольной службы о согласии на создание кредитного учреждения (если предусмотрено федеральным законом).
Если кредитная организация создается как АО (акционерное общество), ей следует предоставить в ЦБ документы, которые понадобятся для оформления дебютного выпуска акций.
Чтобы расширить свои полномочия и стать обладателями дополнительных лицензий (в том числе и генеральной), банки подают в ЦБ РФ такие документы:
• соответствующее ходатайство;
• бизнес-план или дополнения к нему;
• квитанцию или «платежку», подтверждающую внесение лицензионного сбора;
• опубликованный отчет за год, заверенный аудиторами, и заключение от них за прошедшие 12 мес.
Банк, претендующий на генеральную лицензию, должен быть готов к комплексной проверке. По графику она проводится раз в два года. Если с момента последнего аудита до подачи заявления прошло менее 3 мес., повторной проверки не будет.
Также организация сама вправе обратиться в Банк России (в территориальное подразделение) с ходатайством о комплексной проверке.
Если лицензия – первичная, то процедура складывается из таких этапов:
1. Учредители организации подают в Центробанк необходимые документы. Взамен они получают письменное подтверждение о приеме бумаг. За то, что Банк России рассмотрит вопрос о выдаче лицензии, финучреждение оплачивает сбор. Его величина не может быть более 1% уставного капитала организации. Средства пополняют федеральный бюджет.
2. В срок, не превышающий 6 мес., Центробанк лицензию банку либо выдает, либо отказывает в ней.
3. Если решение положительное, кредитное учреждение сначала вносят в Единый госреестр юрлиц. Делает это соответствующий регистрирующий орган в течение 5 дней после получения документов от Банка России.
4. ЦБ РФ в срок до 3 дней после регистрации уведомляет учредителей, что их организация внесена в реестр. Центробанк также сообщает им о требовании оплатить в течение месяца 100% уставного капитала (суммы взносов всех учредителей). Банк получает документ, подтверждающий регистрацию.
5. Организация вносит сумму уставного капитала и предъявляет соответствующие документы в Центробанк. После этого в течение 3х дней она получает лицензию.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Банк подает документы (по списку) в территориальное отделение ЦБ РФ.
2. Там в течение 2х месяцев готовят письменное заключение о том, удовлетворить ли просьбу кредитной организации. В нем содержатся сведения об аудите, оценка бизнес-плана и др.
3. Местное подразделение Банка России передает документы организации и заключение в головной офис Центробанка. Он и решает судьбу дополнительных лицензий.
4. ЦБ РФ в срок до 5 дней передает информацию о лицензиях банка в соответствующий регистрирующий орган.
5. Территориальное отделение вносит запись о выдаче лицензии банку в реестр. Кредитное учреждение получает свой экземпляр разрешительного документа.
В помощь гражданам – сайт ЦБ РФ.
В разделе «Справочник по кредитным организациям» любой пользователь найдет такие сведения об учреждении (необходимо для этого ввести номер лицензии банка или его название):
• дату регистрации;
• адрес и телефон;
• БИК;
• размер уставного капитала;
• перечень лицензий;
• отметку об участии в системе страхования депозитов;
• данные о филиалах;
• финансовую отчетность и др.
Получить № лицензии доступно на сайте организации либо узнать его в отделении. Копию разрешительного документа в учреждении выдадут по запросу клиента.
Где посмотреть списки банков, лицензий у которых нет?
Эта информация также находится в свободном доступе на сайте Центробанка. Зайдите в раздел «Информация по кредитным организациям», далее – «Ликвидация кредитных организаций».
Основные причины отзыва разрешений на банковские операции:
• неудовлетворительная финансовая активность;
• несоблюдение нормативных документов и федеральных законов;
• низкая достаточность капитала (менее 2%) и др.
ЦБ РФ также вправе лишить лицензии организацию, которая не вовремя предоставляет отчетную документацию либо подает неточные сведения.
Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию:
1. Из источника ЦБ РФ – издания «Вестник Банка России». Информацию публикуют примерно через неделю после отзыва лицензии.
2. Из СМИ. Чаще всего новостные порталы и газеты узнают эти сведения в тот же день, когда их обнародует «Вестник Банка России».
3. Посетив сайт Центробанка, раздел «Справочник по кредитным организациям».
Как известно, все исконно русские женские имена оканчиваются либо на «а», либо на «я»: Анна, Мария, Ольга и т.д. Однако есть одно-единственное женское имя, которое не оканчивается ни на «а», ни на «я». Назовите его.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
