Существует несколько способов возврата суммы задолженности с заемщика:
1. Досудебное урегулирование по согласию сторон.
2. Перевод долга в коллекторские организации.
3. Составление искового заявления и передача его в судебные органы.
Досудебное урегулирование – самый простой метод возврата займа, но и самый редкий, поскольку должник чаще всего не готов добровольно вернуть денежные средства. Если все-таки сторонам удалось договориться и не пускать дело в судебное производство, то процедуру возврата также оформляют официально с помощью составления специальной претензии в адрес заемщика.
К претензии, как и к любому официальному документу, есть ряд обязательных требований:
1. Пишется в произвольной форме с упоминанием условий предоставления суммы займа, а также срока его возврата. Необходимо указать период просрочки и требования по скорейшему возврату долга, иначе дело будет передано в судебное производство.
2. Важным условием при передаче претензии заемщику является фиксирование факта ее получения. Это можно сделать с помощью его личной подписи, привлечения свидетелей, записи видео, отправки заказного письма с уведомлением.
3. Если после передачи претензии ответных действий со стороны заемщика не поступило, то данный документ будет принят судом в качестве доказательства.
4. В тексте претензии можно надавить на должника с помощью описания ограничений, которые могут быть на него наложены в случае взыскания долга через суд (запрет на выезд за границу, взыскание пени за просрочку и пр.).
Если расписка правильно оформлена, суд в большинстве случаев встает на сторону займодателя. Кроме этого заявитель вправе требовать не только собственные денежные средства, но и проценты за период просрочки.
Судебное разбирательство по возврату заемных денежных средств состоит из следующих стадий:
1. Подача искового заявления.
2. Сбор пакета документов, необходимого для судебного процесса.
3. Оплата госпошлины.
4. Передача в уполномоченный судебный орган иска с пакетом документов и квитанцией об оплате госпошлины, копия иска направляется на адрес должника (необходимо обязательное наличие отметки о приеме документов из судебной канцелярии).
5. Если сумма долга менее 50 тыс. руб., то дело рассматривается в мировом суде, выше указанной суммы – в районном суде.
6. Из суда приходит повестка с указанием даты первого слушания.
7. После завершения судебного процесса и получения на руки решения истец подает заявление в судебную канцелярию о выдаче ему исполнительного листа.
8. Исполнительный лист передается судебным приставам по адресу места жительства заемщика.
Одновременно с подачей искового заявления истец вправе ходатайствовать об аресте имущества ответчика с целью обеспечения долга. Заемщика об этих действиях уведомлять не следует.
Чем выше сумма заемных средств, тем больше будет величина госпошлины, рассчитанной по иску о взыскании долга по расписке:
• до 20 тыс. руб. – 4% от иска (минимальный предел — 400 руб.);
• от 20 до 10 тыс. руб. – 800 руб. + 3% от сумы, сверх 20 тыс. руб.;
• от 10 до 200 тыс. руб. – 3200 + 2 % от суммы свыше 10 тыс. руб.;
• от 200 тыс. руб. до 1 млн. руб. – 5200 + 1% от суммы сверх 200 тыс. руб.;
• свыше 1 млн. руб. – 13200 + 0,5% от суммы свыше 1 млн. руб. (максимальный предел — 60 тыс. руб.)
Госпошлина будет взыскана с ответчика в случае его проигрыша в суде.
К иску о взыскании долга по расписке необходимо приложить следующие документы:
• несколько копий иска;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия расписки;
• документ, подтверждающий перевод денежных средств заемщику (при наличии);
• копия претензии, а также подтверждающие материалы о ее получении должником (почтовое уведомление, показания свидетелей);
• расчет пени за просрочку.
Если расписка была составлена не между физическими лицами, а между юридическими, то к общему пакету документов требуется приложить нотариальные доверенности на их представителей.
Исковое заявление о взыскании долга по расписке составляется по следующему образцу:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• в шапке заявления указываются: наименование и адрес судебного органа, контактная данная истца и ответчика, цена иска;
• в центре документа пишется название документа – «Исковое заявление о взыскании долга по расписке с Ф.И.О.»;
• в описательной части текста указываются обстоятельства, которые привели к спору, а также кратко описываются условия и сроки предоставления денежных средств, указанные в расписке;
• резолюция включает в себя констатацию факта об истечении сроков возврата заемных средств, а также указываются использованные средства досудебного урегулирования;
• в конце приводится расчет процентов пени по просрочке, а также понесенные судебные расходы, которые истец просит взыскать с ответчика, согласно приведенным нормативно-правовым актам.
В случае положительного решения суда и получения на руки исполнительного листа истец передает его в службу судебных приставов, в обязанности которых входит:
• установление личности ответчика;
• определение адреса проживания;
• выяснение наличия у заемщика какого-либо вида имущества.
Приставы на законных основаниях могут принудительно взыскать с заемщика сумму долга следующими способами:
• изъять имущество должника на указанную сумму долга с учетом пени и судебных издержек;
• изъять денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в распоряжении заемщика на указанную в исполнительном листе сумму;
• изъять регулярные выплаты на имя должника;
• ограничить права заемщика на объекты недвижимости, предоставление аренды и пр.;
• арест имущества ответчика с дальнейшей его продажей.
Статья 446 ГК РФ не разрешает взыскивать с должников следующие имущественные объекты:
• жилплощадь, где проживает заемщик, если она не находится в ипотеке;
• участок земли, на которой расположено жилье заемщика;
• бытовая техника, мебель, личные вещи, не являющиеся предметом роскоши;
• домашний скот и постройки для его содержания;
• продукты питания и денежные средства, общая сумма которых ниже прожиточного уровня;
• транспортное средство, если заемщик имеет инвалидность;
• награды и ордена заемщика;
• имущество, необходимое заемщику для осуществления своей профессиональной деятельности.
Срок давности – это период, в который сохраняется законное право кредитора требовать возврат заемных денежных средств с должника.
В ГК РФ существует разделение сроков давности для разных видов долгов:
• общий (ст. 196 ГК РФ) – от 3-х до 10-ти лет от даты начала задолженности;
• специальный (ст. 197 ГК РФ) – устанавливается сторонами в виду специфики долга (задолженность по скоропортящимся продуктам).
Изменение сроков давности возможно только по согласию сторон. Моментом начала действия срока давности считается дата выявления нарушения прав займодателя. В течение 3-х лет с этого периода кредитор может подать исковое заявление на взыскание денежных средств.
В статье 208 ГК РФ также прописаны объекты, на которые не распространяется срок давности:
• ценности нематериального характера;
• выдача банковских вкладов;
• возмещение материального вреда или вреда здоровью;
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
