Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Предпринимателю » Кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Кредит для самозанятых граждан в 2020 году

Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. Связаться с автором

Самозанятые 2020

Вернуться назад на Самозанятые 2020
Не забываем поделиться:


По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг. Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.

Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. В 2020 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.

Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:

• 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
• 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.

Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.

Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход.

Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.

Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую.

Работает две версии сервиса:

• Веб-кабинет на сайте ФНС;
• Мобильное приложение (доступно в Google и Apple Store).

Задача самозанятого — исправить вносить в личный кабинет сведения о доходах, а размер отчислений будет определен автоматически.

Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых экспериментальны, отдельной продуктовой линейки для них в банках нет — доступно лишь кредитование на общих условиях.

Конкретно можно оформить:

• Потребительский кредит без справок;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Кредитная карта.

При этом желательно, чтобы кредитная программа не содержала требований подтвердить доход. Справки самозанятых — новый вид документа, и большинство банков не станет принимать их в расчет. В будущем, как стоит надеяться, отношение к самозанятым на финансовом рынке изменится.

Среди программ, по которым самозанятые имеют шансы оформиться, рассмотрим варианты без подтверждения дохода. Это, как правило, нецелевые потребительские кредиты на небольшую сумму (1-2 млн. рублей) под ставку выше средней.

Отдельно имеет смысл просмотреть залоговые кредиты и кредиты с привлечением поручителей: за счет дополнительного обеспечения банки смягчают требования к уровню и источникам дохода.

Сбербанк поддержал введение экспериментального налогового режима для самозанятых. В его стенах граждане могут официально зарегистрироваться, чтобы без лишних хлопот отчислять процент дохода в казну. А вот отдельных кредитов для самозанятых в Сбербанке пока нет: такие программы, по заявлению банка, находятся в разработке. Потому кредитоваться самозанятым предлагается на общих условиях (с подтверждением дохода, залогом или поручителем).

Как следует из названия, кредит носит нецелевой характер: клиент может получить крупную сумму на длительный срок, не имея обеспечения, и потратить деньги на свое усмотрение.

Условия:
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

• Ставка от 12,9%;
• Сумма до 3 млн. рублей;
• Срок кредита до 5 лет.

Из преимуществ программы — предлагается несколько способов подтвердить доход. Нет необходимости страховать кредит. Требования:

• Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
• Возраст от 21 года до 70 лет для мужчин и женщин;
• Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы, справка из ПФ.

Условия по программе схожи с обычным потребительским кредитом, только шансы на одобрение у самозанятого выше — за счет залога и созаемщика Сбербанк получает дополнительное обеспечение.

Условия:

• Ставка от 12,9%;
• Сумма до 10 млн. рублей;
• Срок кредита до 20 лет.

Оформляется данный кредит чуть хлопотнее: помимо базового, второй пакет документов нужен для недвижимости, а третий — для созаемщика. О требованиях подробнее:

• Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
• Возраст от 21 года до 75 лет для мужчин и женщин;
• Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Кредитные карты самозанятым получить проще всего, и дело здесь не в лояльном отношении: просто банки охотно выдают пластики большому числу заявителей. Для Самозанятым подойдут карточки, для которых не требуется подтверждать доход — таких предложений на рынке в 2020 году достаточно.

Важный нюанс: условия, которые заявляют банки на оф. сайтах и в рекламе, часть отличаются от одобренных по конкретной заявке. Так, самозанятому клиенту по кредитке могут предложить минимальный лимит, а ставку — несколько завысить.

Оформление кредита для самозанятых схоже с цепочкой шагов, которую совершают официально трудоустроенные. Всего есть четыре этапа:

1. Сперва самозанятый выбирает банк с подходящей программой;
2. Собирает пакет документов, в т.ч. формирует справку в сервисе «Мой налог»;
3. Подает заявку в отделении или дистанционно (по некоторым кредитам доступна онлайн-заявка);
4. Если банк одобрил заявку, окончательно согласуются условия кредита, после чего заявитель получает деньги.

В большинстве организаций заявку рассматривают до одного дня. Если речь о залоговом кредите, срок увеличивается до трех-пяти дней.

Если заявитель не работает по найму, предвзятость банков перевешивают другие доказательства его платежеспособности. Для самозанятых это:

• Хорошая кредитная история. Без долгов и систематических просрочек. Отсутствие КИ также будет минусом при рассмотрении заявки;
• Имущество в собственности. Квартиры, авто и земельные участки косвенно подтверждают высокий доход и позволяют взять кредит под залог;
• Выписка со счета. Банк могут устроить регулярные поступления за последние 3-6 месяцев — например, доходы с ренты, депозита или дивидендов;
• Обслуживание в банке. Если заявитель — текущий клиент данной организации (получает здесь зарплату или держит вклад), к заявке отнесутся лояльнее;
• Большой взнос. Шансы на одобрение существенно повышаются, если внести 40-50% от суммы кредита в качестве стартового взноса;
• Наличие поручителя/созаемщика. Важно, чтобы такой человек был надежным в глазах банка — имел оф. трудоустройство, стаж и высокий доход.

Кстати, плюсом к репутации клиента будет оф. регистрация в качество самозанятого, а, следовательно — и выплата им налога. Этот момент стоит учитывать репетиторам и няням, для которых действуют налоговые каникулы.

Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.

Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:

• Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
• Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
• Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.

Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.

тема

документ Реструктуризация 2020
документ Рефинансирование 2020
документ Руководитель 2020
документ Рынок труда 2020
документ Сальдо 2020

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Все меня топчут, а я все лучше...

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

Какое растение все знает?

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Новая помощь малому бизнесу
Как предприниматели могут решать финансовые проблемы бизнеса в 2022 году
Краудлендинг для субъектов МСП в 2022 году
Лизинг для малого и среднего бизнеса в условиях санкций
Как продвигать малый бизнес в кризис 2022 года
Использование инструментов коучингового подхода к управлению бизнесом в условиях кризиса 2022 года
Как нанять и удержать хорошего работника в малом и среднем бизнесе в 2022 году
Как стимулировать инвестиционную деятельность в малом бизнесе в 2022 году
Нужен ли малому бизнесу логотип и как его создать?
Порядок в своем малом бизнесе
Новые подходы к развитию бизнеса
Как оптимизировать транспортные расходы малым и средним предприятиям в 2022 году
Инструменты импортозамещения в 2022 году
Выплаты сотрудникам при банкротстве работодателя и закрытии иностранного бизнеса в России в 2022 г.
Как и где искать покупателей в 2022 г

Как найти партнерства в бизнесе в 2022 году

Способы выведения прибыли из ООО

Внутренний контроль в компании в 2022 году

Адаптация персонала в российских компаниях в 2022 году

Брокерский счет для бизнеса в 2022 г




©2009-2021 Центр управления финансами.