Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.
Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.
На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.
Условия договора, подвергаемые реструктуризации:
• график платежей – предлагается поменять даты взносов;
• валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
• срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
• кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами;
• уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.
Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.
В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:
• отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
• нет штрафных санкций за просрочки;
• уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.
Преимущества реструктуризации для банка:
• отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
• не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
• переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.
Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:
• наемные работники, которых уволили;
• работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
• предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
• валютные заемщики при девальвации.
Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный.
В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:
• ипотечное жилище является единственным;
• снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
• отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.
К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• первое заявление на процедуру;
• веская причина, подтвержденная документально;
• неплохая кредитная история;
• нет кредитных просрочек;
• залог (недвижимость, автомобиль);
• возраст заемщика не более 70 лет.
Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.
Как реструктуризировать долг по кредиту
Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке.
Вот как ее следует провести грамотно:
1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
2. Выбрать способ изменения условий.
3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
6. Рассмотрение банком ситуации.
7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.
Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
