Общая социально-экономическая и политическая обстановка в России такова, что российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков, поэтому они чаще, чем их зарубежные коллеги, оказываются в кризисных ситуациях. Снизить риск банкротства можно, если адекватно оценивать их финансовое положение.
Банк - коммерческое предприятие, деятельность которого сопровождается постоянными рисками и шансами. Если шанс представляет собой вероятность получения дохода, то риск - это возможные потери в процессе банковской деятельности. И то и другое определяется различными отклонениями от прогнозируемых явлений. Отклонения в положительную сторону осуществляют шансы, в отрицательную - проявление риска. Банк реализует возможные шансы, находясь на грани риска. Факторы, влияющие на возникновение рисков, делятся на внешние - общие события в экономике и обществе и внутренние - чисто банковские причины.
Чем больше шанс получить прибыль, тем больше риск, в результате реализации которого можно получить не прибыль, а убытки.
Риски в банковской практике - это опасность потери ликвидности и доходов банка при наступлении определенных событий. Поэтому риски в большой степени связаны с ликвидностью и платежеспособностью банка.
Российские банки, работая в различных регионах страны, испытывают на себе не только различные внутренние риски, но и внешние (региональные, социальные, политические и пр.), влияние которых различно в разных регионах страны. В деятельности коммерческих банков существует очень большое количество различных рисков.
Перечислим некоторые из них:
• Риск ликвидности эмитента - уверенность или неуверенность в том, что активы банка могут быть проданы по рыночной или близкой к ней цене.
• Систематический риск - риск, возникающий в результате колебаний или отклонений в деятельности банка по отношению к результатам деятельности банковской системы в целом.
• Процентный риск - изменчивость доходов и цен финансовых активов, которая вызвана изменением уровня процентных ставок, т.е. это риск того, что средняя стоимость привлеченных средств может превысить доходы по работающим активам.
• Базовый риск - возникает тогда, когда стоимость внутренних ресурсов (собственного капитала) более высока, чем стоимость капиталов на внешнем рынке.
• Экономический риск - долго-, средне- и краткосрочный риск, которому подвержена конкурентоспособная позиция банка в результате изменения процентных ставок или идентичных внешних рыночных факторов.
• Портфельный риск - риски концентрации портфеля активов в одном направлении деятельности.
• Риск неплатежеспособности - возникает тогда, когда у банка нет расчетных средств, а для выполнения текущих обязательств используются собственные средства.
• Риск аффеляции - риск, возникающий в процессе управления совокупностью дочерних банковских структур.
• Риск стратегии - возникает в случае неадекватного определения банком собственного сектора рынка, неудовлетворения потребности того сектора рынка, на котором он желает работать.
• Риск рыночной конъюнктуры - риск несвоевременной реакции на изменение конъюнктуры рынка банковских услуг.
• Риск эффективности текущих операций - риск неэффективности текущих операций, необходимость в корректной информации, оперативном определении прибыльности деятельности банка.
Возникает необходимость постоянного отслеживания рисков, выделения из их множества тех, на которые возможно воздействовать с целью их уменьшения. Но нельзя забывать, что наиболее доходными являются именно рисковые операции, поэтому соблюдение ликвидности и платежеспособности банка требует выработки оптимального соотношения между рискованностью и доходностью операций.
Эффективность средств кредитного потенциала достигается при соблюдении следующего комплекса условий: обеспечивается необходимый минимум ликвидности; используется вся совокупность средств кредитного потенциала; достигается максимально высокая прибыль на данный кредитный потенциал.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
