Приобретение автомобиля требует больших вложений. Получение автокредита позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет. Однако даже использование способа не делает автомобиль доступным для всех категорий граждан. Чтобы упростить покупку транспортного средства, и продвигать отечественный автопром, на помощь заемщикам приходит государство. Лица, покупающие машину впервые, могут воспользоваться программой “Первый автомобиль”. Она начала действовать летом в 2017 году, в соответствии с постановлением от 7 июля №808. Сегодня программа продлена и, по данным Минпромторга, будет действовать с начала 2018 года. Однако особенности предоставления госпомощи претерпели серьёзные изменения.
Воспользоваться программой “Первый автомобиль” в 2018 году, может любой гражданин РФ, который первый раз в своей жизни самостоятельно приобретает авто. Лицо сможет получить 10 % скидку на покупку машины. Услуга действует только на приобретаемое в кредит первое транспортное средство. В 2018 году его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб., а вес не должен быть выше 3,5 тонн. В рамках программы можно приобрести только машину, которая была собрана на территории РФ. Произвести расчет по автокредиту предстоит в течение 3 лет.
Чтобы воспользоваться государственной программой “Первый автомобиль”, стоит обратиться в банк или автосалон. Потенциальный участник программы должен соответствовать ряду требований.
Необходимо:
• получить права на управление транспортным средством;
• иметь гражданство РФ;
• не иметь в собственности других машин до момента участия в госпрограмме.
Предоставленные государством денежные средства можно направить на уменьшение суммы кредита или использовать в качестве первоначального взноса. Тем кто приобретает авто за наличные, скидка от государства не полагается.
Если гражданин планирует принять участие в госпрограмме “Первый автомобиль”, потребуется наличие водительских прав. Без них воспользоваться предложением не получится. Список дополнительных документов зависит от требований выбранной финансовой организации.
Обычно необходимы:
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• документация, подтверждающая отсутствие машины в собственности;
• документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
• СНИЛС и ИНН.
Эксперты советуют предварительно обратиться в банк и выяснить точный перечень.
Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления.
Для этого потребуется совершить следующие действия:
1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы “Первый автомобиль” 2018 года. Этот факт стоит учитывать.
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы “Первый автомобиль”, гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.
Когда процедура оформления завершена, лицо становится полноправным владельцем транспортного средства. Однако список юридических действий, которые можно выполнить с автомобилем, ограничен. Гражданин не сможет продать машину без разрешения банка или подарить ее.
Программа начала действовать в 2017 году. Бюджет, заложенный для ее реализации, был исчерпан в течение 2-3 месяцев с момента старта. Сегодня государственную программу “Первый автомобиль” продлили на 2018-2020 годы. Однако точный период действия зависит от скорости расходования бюджета.
В рамках госпрограммы “Первый автомобиль” можно приобрести только автомобиль, соответствующий требованиям. Получить скидку удастся на новое транспортное средство. Подержанные машины в программе участие не принимают. Стоимость автомобиля в 2018 году не должна превышать 1 500 000 руб. Транспортное средство должно собираться на территории РФ. Приобрести в рамках программы можно даже автомобиль иностранной марки, если вышеуказанные требования соблюдаются.
Дабы упростить выбор машины, закон четко фиксирует перечень транспортных средств, которые удастся приобрести в рамках программы.
Datsun (on-DO версии Access 2017, mi-DO версии Access 2017)
Chevrolet Niva
Mitsubishi Outlander
Toyota (RAV4, Camry)
Volkswagen (Jetta, Polo)
Hyundai (Creta, Solaris)
Mazda 6
Mazda CX-5
Renault (Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster)
Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra)
Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo)
Skoda (Yeti, Octavia, Rapid)
Lada (Гранта, Веста, Ларгус), УАЗ
Китайские бренды, выпускаемые на автозаводе «Дервейс»
Перечень марок авто льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Предоставлением денежных средств в рамках госпрограммы “Первый автомобиль” в 2018 году занимаются финансовые организации. Не во всех компаниях присутствует предложение.
Перечень кредитных организаций опубликован на официальном сайте Минпромторга России:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. АО «Газбанк»;
2. ООО «Сетелем Банк»; («Сбербанк» осуществляет прием заявок на автокредиты только через свой дочерний «Сетелем Банк».);
3. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»;
4. ПАО «ВТБ24»;
5. ООО «Фольксваген Банк РУС»;
6. АО МС Банк РУС;
7. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
8. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»;
9. АО «ТатСоцБанк»;
10. ПАО «Совкомбанк»;
11. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
12. АО «РН Банк»;
13. ООО «Русфинанс банк»;
14. ПАО «Плюс Банк»;
15. ПАО АКБ «Энергобанк»;
16. АО «ЮниКредит Банк».
Список банков-участников программ льготного автокредитования может обновляться и дополняться.
Подбирая подходящий банк для начала сотрудничества, стоит ознакомиться с данными в таблице ниже:
Название финансовой организации
Условия сотрудничества
Минимальный размер переплаты по кредиту
Стартовый платеж
ВТБ 24
5,5%
0%
Русфинанс Банк
6,7%
0%
УРАЛСИБ
8%
0%
ЮниКредит
6,5%
10%
ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС
6,5%
25%
В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. С начала 2018 года, согласно Федеральному Закон № 335 от 27.11.2017 , правило отменяется. Теперь гражданин, принявший участие в программе “Первый автомобиль”, не обязан вносить денежные средства с предоставленной суммы в казну государства.
Программа “Первый автомобиль” претерпит изменения в 2018 году. Изменится размер лимита, в рамках которого можно приобрести транспортное средство. Величина повысится с 1 450 000 руб. до 1 500 000 руб. Произойдет отмена потребности в уплате налога. Теперь гражданин не будет обязан отчислять 13% в пользу государства с полученной субсидии.
Детально изучить все изменения можно, ознакомившись с Постановлением Правительства РФ и с таблицей ниже:
Условие
2017 год
2018 год
Стоимость автомобиля
Не больше 1450000 руб.
Не больше 1500000 руб.
Потребность в уплате НДФЛ
Да
Нет
Скидка
10%
10%
На какую машину распространяется
Покупка первого автомобиля в кредит
Покупка первого автомобиля в кредит
Использование предложения связано с рядом преимуществ и недостатков.
Главными преимуществами участия в программе являются:
1. Услуга доступна всем гражданам, впервые решившим приобрести транспортное средство. Список требований минимален. Предложением могут воспользоваться все лица, имеющие гражданство РФ, впервые приобретающие автомобиль и получившие водительские права.
2. Госпрограмма суммируется с другими предложениями. Так, использование услуги компании Nissan “Простые числа” позволит получить дополнительное снижение ставки на определенную модель транспортных средств.
3. Закрыть автокредит можно в любой момент. Если у гражданина имеется возможность, он может воспользоваться скидкой и погасить займ через несколько дней после оформления. При этом потребуется внести проценты только за период пользования средствами.
Однако существуют и минусы. К ним относятся:
1. Программа имеет ограниченный бюджет. В 2018 году выделенные государством денежные средства закончились через несколько месяцев. Если лицо планирует воспользоваться предложением, стоит обращаться в банк сразу, после старта программы.
2. Замена снижения процентной ставки на возможность получения скидки не всегда позволяет сэкономить больше.
3. Не все банки принимают участие в госпрограмме. Это существенно снижает выбор. Перед обращением в финансовую организацию, рекомендуется заранее выяснить, удастся ли воспользоваться предложением. Для этого стоит посетить официальный сайт банка или связаться с его представителем.
Государственная программа не подразумевает суммирование скидок. Если лицо может воспользоваться каждым из льготных предложений, оно должно выбрать только одно из них.
Программа “Первый автомобиль” в 2018 году предполагает, что транспортное средство будет приобретено впервые. Потенциальный участник не должен иметь ранее транспортных средств в собственности. Программа утилизации подразумевает выдачу сертификата за сдачу старого автомобиля, владельцем которого лицо являлось ранее. Правила противоречат требованиям госпрограммы “Первый автомобиль”. Потому совместить субсидию и денежные средства, которые можно получить по сертификату за сдачу авто, не получится.
Финансовые организации, принимающие участие в программе “Первый автомобиль” в 2018 году, присутствуют не во всех городах.
Воспользоваться предложением может лицо, проживающее:
• в Москве;
• в Санкт-Петербурге;
• в Казани;
• в Нижнем Новгороде;
• в Волгограде;
• в Самаре;
• в Уфе;
• в Челябинске;
• в Новосибирске;
• в Екатеринбурге;
• в Ростове-на-Дону.
Список не полный. Уточнить, удастся ли принять участие в программе, нужно с учетом финансовых организаций, присутствующих в конкретном населённом пункте.
Если у гражданина существует выбор из нескольких банков, стоит детально проанализировать предоставляемые тарифные планы. Дополнительно потребуется подготовить пакет документов. Он должен быть максимально полным. Это позволит получить денежные средства на выгодных условиях. Особенности предложения зависят и от размера первоначального взноса.
Что делать если в салоне говорят, что госпрограмма “Первый автомобиль” автомобиль у них не действует?
Воспользоваться услугой в 2018 году можно, обратившись напрямую в автосалон. Однако не все из них могут продать машины в кредит в рамках программы “Первый автомобиль”. Присутствие возможности зависит от банков, с которыми сотрудничает автосалон.
Если сотрудники организации сообщают, что их компания не предоставляет услуги в рамках программы “Первый автомобиль”, лицо не сможет обязать учреждение продать машину в кредит на льготных условиях. В этой ситуации лицо может подыскать другой автосалон или обратиться напрямую в банк. Предварительно стоит удостовериться, выдает ли организация автокредиты на льготных условиях.
Если ознакомиться с Постановлением Правительства РФ, выяснится, что лица, желающие принять участие в госпрограмме, должны иметь водительские права и никогда не являться владельцем транспортного средства. Требований, касающихся возраста, в нормативно-правовом акте не закреплено. Это значит, что принять участие в программе “Первый автомобиль” в 2018 году может любой гражданин, имеющий право на получение автокредита. Возраст заемщика при этом должен соответствовать требованиям конкретного банка.
Чтобы принять участие в программе “Первый автомобиль” в 2018 году, гражданин не должен иметь транспортных средств в собственности. При этом неважно, как именно лицо стало владельцем машины. Получение транспортного средства по наследству автоматически делает человека хозяином имущества. Это препятствие возможности участия в госпрограмме. Воспользоваться автокредитом на льготных условиях не получится.
Требования, предъявляемые к участникам программы “Первый автомобиль”, закреплены в Постановлении Правительства №364. Предоставление денежных средств осуществляется в строгом соответствии с нормативным правовым актом. Положения, касающиеся обязательного страхования жизни, в постановлении правительства отсутствуют. Это значит, что лицо может воспользоваться услугой без приобретения полиса.
Навязывание банком страховки является противозаконным. Гражданин имеет право воспользоваться услугой без приобретения полиса.
Если гражданин планирует принять участие в программе льготного кредитования стоит принять во внимание ряд нюансов. В 2018 году граждане смогут приобрести в кредит на льготных условиях 55000 легковых машин. Если принять во внимание тенденции текущего года, денежные средства закончатся ещё в марте. Большую часть года субсидия будет недоступна. Если лицо планирует принять участие в программе, оно должно обратиться в банк сразу же. В иной ситуации существует вероятность не успеть воспользоваться предложением.
Количество моделей, доступных для покупки на льготных условиях, может сократиться. Известно, что Минпромторг не станет выполнять субсидирование транспортных средств, выпуск которых осуществляется методом крупноузловой сборки. Таким способом изготавливаются машины в калининградской компании Автотор. Чтобы автомобиль мог принять участие в программе субсидирования, он должен соответствовать критериям Постановления Правительства РФ №719. В нормативно-правовом акте отражен ряд операций, которые должны выполняться на территории РФ, чтобы машина стала доступной для покупки в кредит на льготных условиях. Значение локализации должно составлять 30%.
Статью подготовила доцент кафедры социально-гуманитарных дисциплин Волгушева Алла Александровна. 
