Управление финансами
документы

1. Адресная помощь
2. Бесплатные путевки
3. Детское пособие
4. Квартиры от государства
5. Льготы
6. Малоимущая семья
7. Малообеспеченная семья
8. Материальная помощь
9. Материнский капитал
10. Многодетная семья
11. Налоговый вычет
12. Повышение пенсий
13. Пособия
14. Программа переселение
15. Субсидии
16. Пособие на первого ребенка

Управление финансами
егэ ЕГЭ 2018    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2018 Изменения 2018
папка Главная » Бухгалтеру » Ипотека аннуитетные платежи

Ипотека аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи

Вернуться назад на Аннуитетные платежи

Ключевая характеристика любого кредита - стоимость его обслуживания. В случае с ипотечным кредитом, который оформляется на крупную сумму и на длительный период времени, этот параметр требует особенно тщательного изучения. Прежде всего, надо понять, какая схема погашения кредита будет удобнее вам лично - когда сумма ежемесячного платежа будет одинаковой в течение всего срока кредита или же будет снижаться от месяца к месяцу. Таким образом, нужно разобраться в тонкостях аннуитетных и дифференцированных платежей.

Итак, ежемесячные платежи по кредиту могут быть аннуитетными (сумма платежа в счет погашения кредита каждый месяц одинакова) и дифференцированными (в первый месяц заемщик вносит самый большой платеж, а затем сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается). Разберемся, как рассчитываются платежи по каждой из этих двух схем. Нам надо понять, в каком случае величина уплачиваемых процентов будет меньше и в каком случае выгодно досрочное погашение.

Аннуитетный платеж

Внутри аннуитетного платежа соотношение уплачиваемых процентов и так называемого «тела» кредита (то есть основной суммы долга по кредиту) каждый месяц меняется так, чтобы общая сумма ежемесячного платежа оставалась постоянной. Однако общая закономерность такой схемы такова: в первые месяцы (а если кредит оформлен на несколько лет, то в первые годы) большую часть ежемесячного платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита заемщик в большей степени гасит уже основную сумму долга по кредиту («тело» кредита).

Именно поэтому досрочное погашение кредита с аннуитетной схемой ближе к концу срока кредита особой экономии на процентах не принесет - вы же их уже почти полностью выплатили в начале срока обслуживания кредита.

Дифференцированный платеж

Величина дифференцированного платежа по кредиту складывается из доли основного долга (она равна сумме кредита, разделенной на количество месяцев кредита) и суммы ежемесячных процентов на остаток основного долга.

Основной долг по мере погашения кредита уменьшается - следовательно, уменьшается величина процентов и параллельно суммарный ежемесячный платеж.

При дифференцированной схеме досрочное погашение кредита обеспечит существенную экономию на процентах, уплачиваемых банку по кредиту.

Выводы

Итоговая сумма выплачиваемых процентов при аннуитетной схеме будет выше, так как сумма основного долга, на которую начисляются проценты, убывает медленнее, чем при дифференцированной схеме. Чем больше сумма и длиннее срок кредита, тем больше будет разница в величине уплачиваемых процентов. При этом важно понимать, что при сравнительно небольших суммах кредита и при сроке кредита до года разница несущественна.

Но не все так однозначно. У аннуитетной схемы есть и свои плюсы. Главный из них - меньший (по сравнению с дифференцированной схемой) ежемесячный платеж в начале срока кредита. Это особенно значимо именно в ипотечных кредитах. А так как максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из требования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 35 - 40% ежемесячного дохода заемщика, то при аннуитетной схеме можно претендовать на большую сумму кредита.

темы

документ Расчёт отпускных 2014
документ Расчёт больничного 2014
документ Балансовая стоимость
документ Трансакционные издержки
документ Форма оплаты труда




назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Курс доллара на 2018 год
Курс евро на 2018 год
Цифровые валюты 2018
Алименты 2018

Аттестация рабочих мест 2018
Банкротство 2018
Бухгалтерская отчетность 2018
Бухгалтерские изменения 2018
Бюджетный учет 2018
Взыскание задолженности 2018
Выходное пособие 2018

График отпусков 2018
Декретный отпуск 2018
ЕНВД 2018
Изменения для юристов 2018
Кассовые операции 2018
Командировочные расходы 2018
МСФО 2018
Налоги ИП 2018
Налоговые изменения 2018
Начисление заработной платы 2018
ОСНО 2018
Эффективный контракт 2018
Брокеру
Недвижимость



©2009-2018 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт. Контакты