Управление финансами
документы

1. Акт выполненных работ
2. Акт скрытых работ
3. Бизнес-план примеры
4. Дефектная ведомость
5. Договор аренды
6. Договор дарения
7. Договор займа
8. Договор комиссии
9. Договор контрактации
10. Договор купли продажи
11. Договор лицензированный
12. Договор мены
13. Договор поставки
14. Договор ренты
15. Договор строительного подряда
16. Договор цессии
17. Коммерческое предложение
Управление финансами
егэ ЕГЭ 2017    Психологические тесты Интересные тесты   Изменения 2016 Изменения 2016
папка Главная » Бухгалтеру » Ипотека аннуитетные платежи

Ипотека аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи

Вернуться назад на Аннуитетные платежи

Внимание!

Если Вам полезен
этот материал, то вы можете добавить его в закладку вашего браузера.

добавить в закладки

Ключевая характеристика любого кредита - стоимость его обслуживания. В случае с ипотечным кредитом, который оформляется на крупную сумму и на длительный период времени, этот параметр требует особенно тщательного изучения. Прежде всего, надо понять, какая схема погашения кредита будет удобнее вам лично - когда сумма ежемесячного платежа будет одинаковой в течение всего срока кредита или же будет снижаться от месяца к месяцу. Таким образом, нужно разобраться в тонкостях аннуитетных и дифференцированных платежей.

Итак, ежемесячные платежи по кредиту могут быть аннуитетными (сумма платежа в счет погашения кредита каждый месяц одинакова) и дифференцированными (в первый месяц заемщик вносит самый большой платеж, а затем сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается). Разберемся, как рассчитываются платежи по каждой из этих двух схем. Нам надо понять, в каком случае величина уплачиваемых процентов будет меньше и в каком случае выгодно досрочное погашение.

Аннуитетный платеж

Внутри аннуитетного платежа соотношение уплачиваемых процентов и так называемого «тела» кредита (то есть основной суммы долга по кредиту) каждый месяц меняется так, чтобы общая сумма ежемесячного платежа оставалась постоянной. Однако общая закономерность такой схемы такова: в первые месяцы (а если кредит оформлен на несколько лет, то в первые годы) большую часть ежемесячного платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита заемщик в большей степени гасит уже основную сумму долга по кредиту («тело» кредита).

Именно поэтому досрочное погашение кредита с аннуитетной схемой ближе к концу срока кредита особой экономии на процентах не принесет - вы же их уже почти полностью выплатили в начале срока обслуживания кредита.

Дифференцированный платеж

Величина дифференцированного платежа по кредиту складывается из доли основного долга (она равна сумме кредита, разделенной на количество месяцев кредита) и суммы ежемесячных процентов на остаток основного долга.


Основной долг по мере погашения кредита уменьшается - следовательно, уменьшается величина процентов и параллельно суммарный ежемесячный платеж.

При дифференцированной схеме досрочное погашение кредита обеспечит существенную экономию на процентах, уплачиваемых банку по кредиту.

Выводы

Итоговая сумма выплачиваемых процентов при аннуитетной схеме будет выше, так как сумма основного долга, на которую начисляются проценты, убывает медленнее, чем при дифференцированной схеме. Чем больше сумма и длиннее срок кредита, тем больше будет разница в величине уплачиваемых процентов. При этом важно понимать, что при сравнительно небольших суммах кредита и при сроке кредита до года разница несущественна.

Но не все так однозначно. У аннуитетной схемы есть и свои плюсы. Главный из них - меньший (по сравнению с дифференцированной схемой) ежемесячный платеж в начале срока кредита. Это особенно значимо именно в ипотечных кредитах. А так как максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из требования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 35 - 40% ежемесячного дохода заемщика, то при аннуитетной схеме можно претендовать на большую сумму кредита.

темы

документ Расчёт отпускных 2014
документ Расчёт больничного 2014
документ Балансовая стоимость
документ Трансакционные издержки
документ Форма оплаты труда



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами

важное

1. ФСС 2016
2. Льготы 2016
3. Налоговый вычет 2016
4. НДФЛ 2016
5. Земельный налог 2016
6. УСН 2016
7. Налоги ИП 2016
8. Налог с продаж 2016
9. ЕНВД 2016
10. Налог на прибыль 2016
11. Налог на имущество 2016
12. Транспортный налог 2016
13. ЕГАИС
14. Материнский капитал в 2016 году
15. Потребительская корзина 2016
16. Российская платежная карта "МИР"
17. Расчет отпускных в 2016 году
18. Расчет больничного в 2016 году
19. Производственный календарь на 2016 год
20. Повышение пенсий в 2016 году
21. Банкротство физ лиц
22. Коды бюджетной классификации на 2016 год
23. Бюджетная классификация КОСГУ на 2016 год
24. Как получить квартиру от государства
25. Как получить земельный участок бесплатно


©2009-2016 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт. Контакты