Управление финансами

документы

1. Жилищная субсидия
2. Бесплатные путевки
3. Жилищные условия
4. Квартиры от государства
5. Адресная помощь
6. Льготы
7. Малоимущая семья
8. Материальная помощь
9. Материнский капитал
10. Многодетная семья
11. Молодая семья 2019
12. Налоговый вычет
13. Повышение пенсий
14. Пособия
15. Субсидии
16. Детское пособие
17. Мать-одиночка 2019
18. Надбавка


Управление финансами
егэ ЕГЭ 2019    Психологические тесты Интересные тесты   Контакты Контакты
папка Главная » Бухгалтеру » Ипотека аннуитетные платежи

Ипотека аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи

Вернуться назад на Аннуитетные платежи



Ключевая характеристика любого кредита - стоимость его обслуживания. В случае с ипотечным кредитом, который оформляется на крупную сумму и на длительный период времени, этот параметр требует особенно тщательного изучения. Прежде всего, надо понять, какая схема погашения кредита будет удобнее вам лично - когда сумма ежемесячного платежа будет одинаковой в течение всего срока кредита или же будет снижаться от месяца к месяцу. Таким образом, нужно разобраться в тонкостях аннуитетных и дифференцированных платежей.

Итак, ежемесячные платежи по кредиту могут быть аннуитетными (сумма платежа в счет погашения кредита каждый месяц одинакова) и дифференцированными (в первый месяц заемщик вносит самый большой платеж, а затем сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается). Разберемся, как рассчитываются платежи по каждой из этих двух схем. Нам надо понять, в каком случае величина уплачиваемых процентов будет меньше и в каком случае выгодно досрочное погашение.

Аннуитетный платеж

Внутри аннуитетного платежа соотношение уплачиваемых процентов и так называемого «тела» кредита (то есть основной суммы долга по кредиту) каждый месяц меняется так, чтобы общая сумма ежемесячного платежа оставалась постоянной. Однако общая закономерность такой схемы такова: в первые месяцы (а если кредит оформлен на несколько лет, то в первые годы) большую часть ежемесячного платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита заемщик в большей степени гасит уже основную сумму долга по кредиту («тело» кредита).

Именно поэтому досрочное погашение кредита с аннуитетной схемой ближе к концу срока кредита особой экономии на процентах не принесет - вы же их уже почти полностью выплатили в начале срока обслуживания кредита.

Дифференцированный платеж

Величина дифференцированного платежа по кредиту складывается из доли основного долга (она равна сумме кредита, разделенной на количество месяцев кредита) и суммы ежемесячных процентов на остаток основного долга.

Основной долг по мере погашения кредита уменьшается - следовательно, уменьшается величина процентов и параллельно суммарный ежемесячный платеж.

При дифференцированной схеме досрочное погашение кредита обеспечит существенную экономию на процентах, уплачиваемых банку по кредиту.

Выводы

Итоговая сумма выплачиваемых процентов при аннуитетной схеме будет выше, так как сумма основного долга, на которую начисляются проценты, убывает медленнее, чем при дифференцированной схеме. Чем больше сумма и длиннее срок кредита, тем больше будет разница в величине уплачиваемых процентов. При этом важно понимать, что при сравнительно небольших суммах кредита и при сроке кредита до года разница несущественна.

Но не все так однозначно. У аннуитетной схемы есть и свои плюсы. Главный из них - меньший (по сравнению с дифференцированной схемой) ежемесячный платеж в начале срока кредита. Это особенно значимо именно в ипотечных кредитах. А так как максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из требования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 35 - 40% ежемесячного дохода заемщика, то при аннуитетной схеме можно претендовать на большую сумму кредита.

темы

документ Расчёт отпускных 2014
документ Расчёт больничного 2014
документ Балансовая стоимость
документ Трансакционные издержки
документ Форма оплаты труда



назад Назад | форум | вверх Вверх

Управление финансами
важное

Налог на профессиональный доход с 2019 года
Цены на топливо в 2019 году
Самые высокооплачиваемые профессии в 2019 году
Скачок цен на продукты в 2019 году
Бухгалтерские изменения в 2019 году

Налоговые изменения в 2019 году
Изменения для юристов в 2019 году
Изменения для ИП в 2019 году
Изменения в трудовом законодательстве в 2019 году
Административная ответственность в 2019 году
Алименты в 2019 году
Банкротство в 2019 году
Бизнес-планы 2019 года
Взносы в ПФР в 2019 году
Вид на жительство в 2019 году
Бухгалтерский учет в 2019 году
Выходное пособие в 2019 году
Бухгалтерская отчетность 2019
Государственные закупки 2019
Изменения в 2019 году
Бухгалтерский баланс 2019
Декретный отпуск в 2019 годуы
Аванс в 2019 году
Брокеру
Недвижимость


©2009-2019 Центр управления финансами. Все материалы представленные на сайте размещены исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав.