Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется гарантом. Тот, за кого выдается гарантия, именуется принципалом. Получателя по гарантии принято называть бенефициаром. При выдаче гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение.
Банковские гарантии могут быть разного вида в зависимости от потребностей клиентов. Например, банк может гарантировать платеж, возврат аванса, надлежащее исполнение контракта. Существуют также гарантии предложения, так называемые тендерные гарантии, таможенные гарантии и прочее.
Гарантии кредитных учреждений широко применяются в практике международной торговли. Банковские гарантии обычно, если не предусмотрено иное, выдаются в соответствии с законодательством страны, в которой находится банк-гарант.
Но сегодня банковские гарантии используются и для операций внутри страны. Прежде всего это таможенные гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей, тендерные гарантии при участии в торгах на государственные заказы.
Обязательства принципала перед банком по выдаваемой гарантии в 2020-2021 годах должны быть обеспеченными. По сложившейся практике для выдачи гарантии банк, как правило, требует от клиента залога имущества (товара, недвижимости, автотранспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, в том числе векселей самого банка, выдающего гарантию), залога прав или оформления гарантийного депозита либо банк предоставляет гарантию по просьбе принципала в рамках установленного на него лимита кредитных рисков. Комиссия составляет от 1-2%, в зависимости от срока и суммы сделки.
Это обязательство банка оплатить кредитору определенную денежную сумму в случае нарушения договоренностей по контракту поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Выплата проводится на условиях, зафиксированных в гарантийном документе, который составляется в письменной форме на бланке и заверяется гербовой печатью.
В строгом смысле слова БГ называется независимой гарантией – соответствующие новации были внесены в нормы ГК РФ, однако для лучшего понимания мы будем именовать ее более привычным термином – банковская гарантия (БГ).
Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка.
В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:
• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.
Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.
Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.
В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином. Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок. Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.
Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:
• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.
Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:
• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.
Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.
Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.
Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.
Преимущества БГ:
1. Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .
2. Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.
3. Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.
4. В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.
5. Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.
Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.
Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:
1. Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.
2. Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.
3. Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.
4. Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.
Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.
Есть пять человек разных национальностей, которые проживают в 5 домах. Каждый дом имеет свой цвет, отличный от цвета других домов. Каждый из этих людей курит и предпочитает определенный сорт сигарет. У каждого из этих людей есть по одному домашнему животному. Каждый из этих людей пьет свой любимый вид напитка.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
