Претензия на расторжение договора страхования жизни по кредиту направляется в адрес страховой компании – по почте, лично или курьером. Документ составляется в простой письменной форме в соответствии с правилами подготовки делового письма.
Стандартное претензионное письмо содержит следующие пункты:
• наименование страховой компании, в которую направляется документ;
• сведения об отправителе (ФИО, адрес, контакты);
• реквизиты договора страхования;
• причины, по которым соглашение должно быть расторгнуто;
• отсылки к законам, подтверждающим позицию заявителя;
• способ возвращения страховой премии;
• список прилагаемых документов.
Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.
Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. В 2020-2021 годах срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России № 4500-У).
Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.
Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.
В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы.
Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:
• заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
• копия договора страхования;
• копия квитанции об уплате страховой премии.
Заявление составляется на имя руководителя страховой компании. В нем заявитель подробно излагает суть обращения и указывает банковские реквизиты, на которые необходимо перечислить денежные средства.
Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:
• заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
• справка из банка о полном погашении кредита;
• копия кредитного договора.
Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.
Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.
В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.
Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.
Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная практика.
Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.
В претензии следует изложить суть своих требований, указать сумму для возврата и дать страховой компании разумный срок (как правило, от 10 рабочих дней до 1 месяца) для удовлетворения своих требований.
Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.
Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд.
Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:
• по месту жительства заемщика;
• по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
• по месту заключения договора страхования.
К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:
• копии договора страхования и кредитного договора;
• копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
• справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
• копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
• документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
• копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
• копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
• оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.
Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.
Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.
Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.
Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения. При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита. Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
