Для банковских организаций кредитная история является одной из важнейших характеристик клиента. Черная кредитная история красноречиво говорит о ненадежности и материальной несостоятельности потенциального заемщика. Финансовые учреждения с опаской относятся к обладателям столь негативной репутации.
Кредитная история – это сводка данных о конкретной личности в разрезе выполнения ею своих обязательств по займам. Черной называют кредитную историю при наличии у человека непогашенной задолженности или фактов нарушения срока выплат.
Раз в год можно получить данные из черного списка кредитных историй бесплатно. Недобросовестным заемщикам стоит пользоваться этим правом для контроля над динамикой улучшения или ухудшения своего кредитного рейтинга. Таким образом, можно самостоятельно узнать свои шансы на получение очередного кредита.
Для доступа к личной кредитной истории достаточно знать персональный код и организацию, которая ведет учет вашей кредитной деятельности.
Сбором информации о ходе кредитования граждан занимаются независимые или созданные при банках кредитные бюро. На данные момент в России действует свыше 80 таких организаций. Часть из них обменивается между собой информацией, а некоторые оставляют в секрете свои наработки. Единой базы с черным списком кредитных историй пока не существует.
Черная кредитная история в значительной степени ограничивает возможности человека получить новую ссуду. Десяток лет назад обладателям негативной истории банки отказывали в новом кредите. Сейчас ситуация не столь критична. Вследствие борьбы за клиентов банковские учреждения вместо отрицательного ответа предлагают ненадежным заемщикам более жесткие условия кредитования.
При начале сотрудничества с банковской организацией всегда существует шанс, что вы не числитесь в черном списке бюро кредитных историй данного банка. В таком случае можно получить кредит на общих основаниях.
Не надейтесь, что можно не выплатить заем, и через пару лет данные о таком инциденте будут утеряны. Минимальный срок хранения кредитной истории – 15 лет. Поэтому не игнорируйте свои долговые обязательства. Лучше обратитесь в банк с просьбой реструктуризировать кредит с последующим уменьшением суммы регулярных платежей или увеличением срока погашения ссуды.
Советы для «счастливчиков» из черного списка кредитных историй:
• Если вы ошибочно зачислены в ряды нежелательных заемщиков, добивайтесь исправления кредитной истории. Для этого направьте претензию в банковское учреждение, передавшее недостоверную информацию. Длительность проверки подлинности данных не должна превышать 30 дней. Когда искажение произошло по вине бюро кредитных историй – обращайтесь напрямую к ним. Они обязаны исправить неточности.
• Обязательно возвращайте все займы. Невыполненные долговые обязательства являются самым злостным проступком в глазах банков. Имейте в виду, что испортив однажды свою кредитную историю, черный список в Украине, Белоруссии и остальных странах СНГ вам тоже обеспечен.
• Деловая репутация – очень хрупкая вещь, поэтому подготовьтесь морально к длительной работе над восстановлением положительной кредитной истории.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
