Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны в 2019 году. На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала прошлого года у 41 банка в РФ отозвали лицензию. Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.
Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2019 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: деятельность вели 623 компании, к концу прошлого года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200.
Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.
Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:
• банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
• желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
• среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.
Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%). Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности. Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.
Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.
Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.
При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента.
Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:
• Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
• Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб., но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
• Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
• Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.
• Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.
Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются. Во втором полугодии прошлого года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк). Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.
Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2019 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2019 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.
Данные организации возглавляют большинство рейтингов и пользуются доверием клиентов:
• ПАО «Сбербанк».
• ПАО «ВТБ-24».
• АО «Альфа-банк».
• ПАО «ФК «Открытие».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Россельхозбанк».
• АО «Райффанзенбанк».
• АО «ЮниКредитБанк».
• ПАО «Росбанк».
• ПАО «Газпромбанк».
• АО «Бинбанк».
Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.
В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях. Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы.
Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия. Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
