Ипотечные кредиты одни из самых популярных в России, что обуславливается пусть небольшим, но постоянным приростом населения, а, значит, и большим количеством молодых семей. Молодым семьям, которые уже обзавелись одним ребёнком или намеренным это сделать, совершенно очевидно, нужна новая жилплощадь, но взять её с нынешним уровнем зарплат неоткуда.
Ипотечное кредитование подразумевает длительный срок – иногда до 25-30 лет. Не важно, сельская ипотека это, дальневосточная, или семейная. Очевидно, что в течении столь длительного периода времени у клиента банка может возникнуть ситуация, когда он не сможет в стабильном режиме вносить ежемесячные платежи. Банк, предоставляющий ипотеку, изначально это учитывает. Для него выгодно, чтобы человек продолжал платить, поэтому вводится такой инструмент, как ипотечные каникулы. Итак…
Под ипотечными каникулами подразумевают определённый льготный период, в ходе которого возможно два варианта:
1. Выплаты приостанавливаются на срок до шести месяцев.
2. Ежемесячные выплаты уменьшаются.
Ипотечные каникулы предполагались, как способ решить свои проблемы, для тех, кто попал в тяжёлую жизненную ситуацию (Федеральный закон N 76-ФЗ). А эпидемия коронавируса, а, главное, попытки её остановить нанесли экономике страны ужасные рваные раны. Совершенно понятно, что многие взявшие ипотеку банально не имеют возможности её закрыть. Нет работы – нет и денег.
Учитывая это, Российское правительство приняло решение смягчить условия ухода на ипотечные каникулы для отдельных категорий лиц.
Глава Правительства повысил уровень долга, в рамках которого заёмщик может приостановить исполнение собственных обязательств перед своим кредитором-банком по ипотеке – то есть, «уйти на ипотечные каникулы»:
• Для Москвы взяли предельную планку в 4,5 миллиона рублей.
• В Санкт-Петербурге и Дальневосточных регионах – 3 миллиона рублей.
• Для всех прочих – 2 миллиона рублей.
По прежним ставкам, не превышающим 1,5 миллиона рублей, по расчётам аналитиков, воспользоваться ипотечными каникулами могла бы только треть ипотечных заёмщиков. Сейчас же, по выкладкам экономистов, позволить себе это смогут практически все.
Не стоит рассматривать это как некую амнистию. Предусмотренные платежи в 2020-2021 годах не отменяются, а просто переносятся на несколько месяцев. Кроме того, все действующие ограничения на получение ипотечных каникул сохраняются.
Банк может отказать заявителю, если:
• Сумма долга за единственное жильё больше 15 миллионов рублей. Если сумма выше 15 миллионов, данная недвижимость рассматривается как элитная, поэтому и льгота на неё не распространяется.
• Жильё, на которое взята ипотека, — не единственное, и должник в нём не прописан.
• Клиент пытается повторно взять каникулы на один и тот же ипотечный кредит.
Как видно из списка, условия вполне понятны, приемлемы и обоснованы. Видимо, поэтому Правительство решило их и не смягчать.
Процедура получения ипотечных каникул также не претерпела значительного изменения. Необходимо сделать следующее:
1. В МФЦ заказывается справка из Росреестра, которая предоставляется в банк. В справке перечислены объекты недвижимости, которыми владеет человек (гражданин). Составление справки платное. Стоит она от четырёхсот до 1800 рублей – зависит от носителя (бумажный или электронный). Данная справка должна подтвердить, что оформленное в ипотеку жилище – единственное. На данную справку придётся потратиться, потому что, согласно законодательству, сам банк заказать такую выписку из Росреестра не может.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
2. Для получения ипотечных каникул необходимо предоставить обоснование, почему они вам требуются, и подтвердить его документально. Таким документом может стать справка с биржи труда о постановке на учёт в качестве безработного, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребёнка, листок нетрудоспособности, а также справка о доходах за данный (2020-й) и предшествующий год.
3. Ко всему этому прикладывается копия паспорта и типовое заявление, в котором указывается, каким типом ипотечных каникул желает воспользоваться должник. Согласно действующему законодательству, требовать какие-либо документы, сверх перечисленного в этом и предыдущем пункте, банк права не имеет.
Если менеджер кредитного отдела пытается отказать, утверждая, что каких-то документов недостаточно, стоит обратиться в Прокуратуру и Роспотребнадзор. Есть основания полагать, что сотрудник банка в данном случае действует неправомерно.
Более того, срок ответа на заявление также регламентирован. У банка есть пять рабочих дней на ответ. Если в течение этого времени Вас не известили о том, что заявка одобрена, прислав новый график погашения кредита, или не уведомили об отказе с обоснованием причины отказа, Вам следует уведомить об этом Банк России.
Существенных недостатков у ипотечных каникул всего три:
• Льготный период можно использовать лишь один раз,
• Не более чем на полгода,
• Требуется подтвердить необходимость каникул документально.
Подчеркнём: досрочно закрыть и завершить каникулы разрешается, но повторно получить каникулы или продлить их срок нельзя.
Преимущества же очевидны:
• Банк однозначно не заберёт находящееся в ипотеке жильё,
• Льготный период можно прекратить в любое время,
• Банк в этом случае не вправе накладывать штрафы или пени (при условии, что график выплат соблюдается, если выбраны уменьшенные ежемесячные выплаты).
Приятным бонусом будет то, что ипотечные каникулы не являются нарушением с точки зрения банка, а, значит, Ваш непорочный кредитный рейтинг позволит рассчитывать на займы в дальнейшем.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
