Управление финансами

документы

1. Будут ли ещё разовые выплаты на детей в 2020-2021 годах
2. Новое пособие для домохозяек с 2020 года
3. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
4. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
6. Банки с 2020 года начали забирать пособия на детей
7. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
8. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года

О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Международное разделение труда, мировой рынок, глобализация

Международное разделение труда, мировой рынок, глобализация

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Международное разделение труда, мировой рынок, глобализация

Для удобства изучения материала статью разбиваем на темы:

Не забываем поделиться:

  • Исторический очерк
  • Элементы теории
  • Международное разделение труда и других факторов производства
  • Роль международных экономических отношений в современном мире
  • Участники и формы международных экономических отношений
  • Глобализация экономики
  • Россия в международных экономических отношениях

    Исторический очерк

    В настоящей статье ставится задача ознакомить читателя с основными понятиями и проблемами международных экономических отношений.

    Развитие международных экономических отношений тесно связано с уровнем производительных сил, с появлением цивилизации. Обмен между первобытными общинами и племенными объединениями превращается в международную торговлю, когда начинается процесс образования национальных государств. Другие формы международных экономических отношений развиваются много позже, когда происходит формирование мирового рынка.

    Древний Восток. В рабовладельческих цивилизациях, сложившихся в Египте, Месопотамии, Аравии, Сирии и Палестине в 4—3 тысячелетиях до н.э., уже была международная торговля. Товары перевозились вьючными караванами, речным транспортом (по рекам Нил, Евфрат, Тигр), по морю (Средиземное море, Персидский залив). До появления денег имел место непосредственный обмен товара на товар. Шерстяные и льняные ткани и сырье для них, металлические и керамические изделия, зерно, скот, изделия из драгоценных металлов и камней — таков преобладающий товарный состав торговли. Египетский документ примерно 1700 г. до н.э. сообщает о ввозе в Египет из современного Ливана древесины кедра, которая была ценным строительным и поделочным материалом. Библия содержит ряд упоминаний о международной торговле на Ближнем Востоке в конце 2 и начале 1 тысячелетия до н.э. Золото, которое добывалось преимущественно в Египте и подвластных ему землях, уже использовалось для оплаты товаров в торговле. В 7 в. до н.э. в государствах Малой Азии началась чеканка монет из драгоценных металлов, что было очень удобно для торговли. Эти международные экономические отношения развивались и совершенствовались вплоть до македонских и римских завоеваний в 4—1 вв. до н.э.

    Античная Греция и Рим. Греческая цивилизация классического периода (6—4 века до н.э.) в ряде областей экономики и культуры явилась базисом для развития Европы в дохристианскую и христианскую эпохи. Греция состояла из многих городов-государств, между которыми велась торговля. Очень рано обнаружились явления специализации городов на ремесленном производстве отдельных товаров, что способствовало росту производительности труда и расширяло возможности торговли между ними. Греческие купцы играли ведущую роль в торговле в средиземноморском и черноморском бассейнах. В связи с чеканкой монет многими государствами большое развитие получило меняльное дело, из которого развивались зачатки банковского дела (вклады, ссуды, переводы денег). В эпоху эллинизма греческая культура, включая торговлю и финансы, распространялась на обширные территории в Азии и Африке.

    Торговля между территориями, входившими в огромное Римское государство (приблизительно 1 в. до н.э. — 5 в. н.э.), была, в сущности, международной торговлей. Кроме того, Рим торговал с Северной Европой, глубинными землями двух других континентов. В период расцвета римская рабовладельческая экономика значительно расширила номенклатуру производимых товаров, которые перевозились по морю и по суше на большие расстояния. Дальнейшее развитие получили денежное хозяйство и банковское дело. В торговле началось использование простых векселей (безусловных долговых обязательств) и переводных векселей (приказов о выплате денег вне места выдачи векселя).

    Средние века. В период феодальной раздробленности (приблизительно 5—13 вв.) международная торговля в Европе была весьма ограниченной. Образование централизованных государств (Франция, Англия, Испания, а также Россия) способствовало росту торговли. С 13—14 веков в наиболее развитых регионах начинается становление капиталистических отношений, что также резко увеличивает значение международных экономических отношений.

    До открытия Америки и морского пути в Индию (рубеж 15 и 16 столетий) торговля была сосредоточена в бассейнах Средиземного, Балтийского и Северного морей. Через эти зоны шла также торговля с Восточной Европой, Ближним Востоком и более отдаленными регионами; по номенклатуре и путям следования она еще мало отличалась от торговли античного времени. Важную роль в международной торговле играли ярмарки (особенно во Франции и Германии), куда съезжались купцы из многих стран и где заключались крупные сделки. Для безопасности и монополизации купцы торговых городов формировали союзы-гильдии, нередко имевшие даже свои вооруженные силы. Самым крупным из таких союзов была Ганза, объединявшая в период своего расцвета более 70 городов Германии, Нидерландов, Скандинавии.

    В 16—17 вв. растущую роль приобретает и океанская торговля. В европейском импорте большое место занимают такие товары, как сахар, кофе, какао, хлопок, пряности, а также золото и серебро. Соответственно растет экспорт тканей, изделий из металла и керамики, оружия, животных. Складывается колониальная система, в рамках которой отсталые народы подвергались жестокой эксплуатации. Растет работорговля, особенно вывоз рабов из Африки Южную и Северную Америку. В Англии и Голландии возникают первые акционерные компании для торговли с заокеанскими странами. Из сферы внешней торговли в правовую и хозяйственную практику входит принцип ограниченной ответственности сов-акционеров, согласно которому они отвечают за дела компа шине всем своим имуществом, а только величиной пая.



    По развитию внешней торговли Россия отставала от Западной Европы. Это объяснялось как географическими факторами (континентальный массив территории, отрезанность от морей), так и навивальными — господством феодально-крепостнической системы, слабым развитием капитализма. Тем не менее, в 16—17 веках Россия уже активно участвует в международном разделении труда, вывозя пушнину, лес, деготь, пеньку и ввозя сукно, металлические изделия, предметы роскоши. Как большинство государств, Россия проводила политику протекционизма, направленную на стимулирование ремесел в стране, защиту их от иностранной конкуренции на превышение вывоза над ввозом товаров, которое оплачиваюсь драгоценными металлами.

    Новое время. Можно считать с известной степенью условности, что эта эпоха охватывает время от середины 17 до середины 20 в. Период после второй мировой войны — это современность, которая и есть собственно предмет нашего анализа. Новое время характеризуется распространением рыночно-капиталистической экономики по всему земному шару и формированием мирового рынка. Нерыночная (плановая, социалистическая) экономика оказалась, в конечном счете, нежизнеспособной, по крайней мере, в тех формах, в каких она внедрялась в 20 веке. Колониальная система укреплялась вплоть до начала 20 в., но почти полностью распалась в дальнейшем. Для развития международных экономических отношений в новое время большое значение имели военно-политические факторы, с наибольшей силой проявившиеся в двух мировых войнах 20 в. С начала 19 в. в экономике мирового капитализма сложилась циклическая форма развития с периодическими экономическими и финансовыми кризисами. Мировой кризис 1929—1933 гг. во всех областях экономики капитализма, в том числе на мировом рынке, явился переломным событием.

    Субъектами международных экономических отношений в новое время становятся крупные частные акционерные компании — корпорации, деятельность которых все более выходит за пределы национальных границ. В 19 в. появляются международные экономические организации, а в 20 в. они играют растущую роль в межгосударственном экономическом регулировании.

    До конца 19 в. Западная Европа оставалась центром мирового капитализма. 17—18 вв. прошли в большой мере под знаком торгового соперничества главных европейских держав, особенно Великобритании и Франции, а также Испании и Голландии. В 19 в. Великобритания стала первой промышленной и торговой державой мира, в конце века с ней начала успешно соперничать Германия. В это же время на передний план выдвигаются Соединенные Штаты Америки, а также Япония. Экономические противоречия  между главными державами сыграли значительную роль в обеих мировых войнах.

    Роль России в мировой политике и экономике постепенно увеличивалась, особенно — с середины 19 в., когда в России стал интенсивно развиваться капитализм. Революционные события прервали это развитие, после чего роль России и СССР в мировой экономике принципиально изменилась.

    Элементы теории

    Понимание главных тенденций требует краткого изложения основ теории международных экономических отношений. Следует иметь в виду, что эта теория является частью общей экономической теории и требует применения разработанных в ее рамках принципов микроэкономического и макроэкономического анализа.

    Международная торговля. В основе теории международной торговли лежит принцип сравнительного преимущества или сравнительных издержек, который восходит к классической политической экономим, особенно к трудам Давида Рикардо. Суть его состоит в том, что наилучшее использование ограниченных ресурсов всех стран и каждой страны в отдельности будет обеспечено в том случае, если каждая страна будет специализироваться на производстве тех товаров, по которым она имеет наибольшее преимущество (самые сравнительно низкие затраты), и экспортировать эти товары. При этом стране будет выгодно отказаться от производства не только тех товаров, по которым ее затраты абсолютно выше, но и от тех, по которым ее преимущество относительно меньше, чем по другим. Введение в анализ научного аппарата кривых производственных возможностей и метода альтернативных издержек позволяет обосновать этот принцип более строго и вместе с тем более наглядно. Теория может, в частности, обосновать экономически оправданные пределы специализации и принципы формирования соотношений обмена (цен) в международной торговле.

    Специализация определяется нацеленностью страны факторами производства.

    В современной экономической теории существуют четыре фактора производства:



    1) труд (физическая и умственная деятельность людей, направленная на достижение определенной цели);

    2) капитал (накопленный запас и текущий процесс создания материальных и денежных средств, необходимых для труда);

    3) земля (предоставляемые природой условия для экономической деятельности, включая собственно хозяйственные земли, полезные ископаемые, леса и т.д.);

    4) технология (научные методы достижения экономических целей, включая науку и технику, менеджмент и. т.д.).

    Нацеленность факторами и варианты их оптимального сочетания меняются во времени, поэтому может меняться и специализация стран, а также ее обоснованные пределы. Например, Великобритания до середины 20 в. производила недостаточно сельскохозяйственных товаров и завозила их по импорту.

    Но внедрение высокопроизводительных технологий позволило снизить издержки в сельском хозяйстве настолько, что она сократила импорт и даже стала экспортером сельскохозяйственной продукции. Таким образом изменилась специализация британской экономики, а потому и структура британской внешней торговли.

    Как для отдельной страны, так и для мирового сообщества выгодно, чтобы страны специализировались на производстве и экспорте тех товаров, для которых они располагают наиболее благоприятным сочетанием факторов производства.

    Торговая политика. Из основных положений теории логически вытекает, что любые искусственные препятствия для потоков торговли, определяемых такой специализацией, могут уменьшить выгоды от международной торговли. Такими препятствиями являются вводимые государствами ограничения, а именно, импортные пошлины, квоты, нетарифные барьеры. Меры воздействия на экспорт (экспортные пошлины и, напротив, субсидии) с точки зрения чистой теории также нежелательны.

    Тем не менее, многие страны применяли и применяют подобные меры торговой политики в разных сочетаниях. Импортные и экспортные пошлины, как правило, являются важным источником бюджетных доходов, притом, относительно легко собираемых. Ограничения импорта могут служить целям защиты определенных отраслей национального хозяйства, особенно молодых и неконкурентоспособных. Для этого используются и экспортные субсидии. Если дешевый иностранный импорт вытесняет национальных производителей и уменьшает число рабочих мест, его также нередко ограничивают.

    Ограничения торговли были особенно велики в 1930-х годах в связи с мировым экономическим кризисом и его последствиями. Во второй половине 20 в. происходил процесс ослабления ограничений — понижения импортных пошлин, устранения квот, уменьшения других барьеров. Если импортные пошлины в США в среднем составляли в 30-х годах примерно 40% стоимости облагаемого импорта, то в 90-х годах этот показатель снизился до 5—6%.

    Международные финансы. Международная торговля отличается от внутренней тем, что обычно включает обмен одной национальной валюты на другую. В этих операциях практически всегда участвуют коммерческие банки. Если экспортер продает товар за границу, то платеж за него может быть произведен в одной из трех валют: страны-импортера, страны-экспортера, третьей страны. Платеж производится путем зачисления денег на счете экспортера в банке. Если покупатель (импортер) по контракту обязуется произвести платеж в валюте страны-экспортера или третьей страны, то он покупает эту валюту у своего банка, отдавая взамен свою национальную валюту. Если он оплачивает товар в своей валюте, то она поступает на счет экспортера в иностранном банке. Поскольку в нормальных условиях ему нужна национальная валюта, он продает деньги со своего счета в иностранном банке за свою валюту. Как видно, во всех случаях происходит обмен валют. Соотношение этого обмена называется валютным или обменным курсом.

    Оно устанавливается на рынке, где сталкиваются предложение валюты и спрос на нее, а в ряде случаев государство в административном порядке определяет валютный курс.

    В силу сложившихся условий российский экспорт оплачивается, как правило, в иностранной валюте, чаще всего — в долларах США. Согласно действующим правилам, экспортер обязан продать на рынке, который регулирует Центральный банк, не менее 75% валютной выручки. Остаток он может использовать по своему усмотрению, в частности для закупки нужных ему иностранных товаров. Экспортер заинтересован в возможно более высоком курсе доллара (соответственно более низком курсе рубля), поскольку при этом он получает за доллар больше рублей. Напротив, российский импортер выигрывает от низкого курса доллара, так как в этом случае он платит за доллар меньше рублей. Понижение курса национальной валюты, особенно скачкообразное и значительное, называют девальвацией. Из сказанного ясно, что девальвация (в данном случае рубля) выгодна экспортерам и может стимулировать экспортные отрасли экономики. Соответственно она невыгодна импортерам и может вызвать уменьшение импорта товаров из-за границы.

    Рассматривая более общий случай воздействия валютного курса на внешнюю торговлю, да и на другие формы международных экономических отношений, надо сказать, что степень этого воздействия зависит от эластичности экономических величин (экспорта, импорта, перевода капитала), т.е. от размеров их реакции на изменение курса.

    Валютная политика. Состояние международных финансов страны тесно связано с кредитно-денежной системой и изменениями в ней. К примеру, если в стране развивается инфляция, это оказывает решающее влияние на курс ее валюты и на платежный баланс. Поэтому важнейшие рычаги воздействия государства на международные финансы страны лежат в области общей макроэкономической политики, и особенно кредитно-денежной политики. Однако у центрального банка страны имеются инструменты валютной политики в более узком смысле. Обычно выделяют дисконтную политику (изменения ставок ссудного процента, под который центральный банк кредитует коммерческие банки) и валютные интервенции (продажу центральным банком иностранной валюты на рынке из своих резервов или, наоборот, покупку валюты на рынке). Важной стороной валютной политики является способ установления и регулирования валютного курса. В период после Второй мировой войны в этой области усилилось международное сотрудничество, главным органом которого является Международный валютный фонд.

    Международное разделение труда и других факторов производства

    Как мы видели, в основе международной торговли лежит различная нацеленность стран факторами производства. Эта наделенность становится все более изменчивой, поскольку роль исходных природных факторов уменьшается, а роль сознательной деятельности людей увеличивается.

    Международное разделение труда. Под разделением труда понимается обособление отдельных видов трудовой деятельности между людьми, предприятиями, отраслями, странами. Со времен Адама Смита признается, что разделение труда и обусловленная им специализация являются важнейшим фактором роста производительности труда и экономического прогресса. Разделение труда порождает обмен его продуктами, в результате чего формируется кооперация — объективно обусловленное и, в конечном счете, выгодное всем членам общества сотрудничество.

    Внутри отдельных стран существует территориальное разделение труда: скажем, в одних регионах больше развивается промышленность, в других — сельское хозяйство. Международное разделение труда представляет собой высшую ступень, которая порождает международную специализацию и кооперацию. Эти процессы идут в условиях системы независимых государств, поэтому в их развитии большое значение имеют политические факторы.

    Международное разделение других факторов производства. Поскольку труд является активным и непосредственно осязаемым фактором, международное разделение труда исторически охватывало и до сих пор охватывает разделение факторов производства в целом. Возможно, это связано также с тем, что в политической экономии долгое время преобладала трудовая теория стоимости.

    Международное разделение фактора производства «капитал» выражается в двух главных феноменах. С одной стороны, в развитых странах происходит большое накопление денежного капитала, который может вывозиться за границу в разных формах. С другой стороны, эти же страны обладают наибольшим запасом реального капитала в форме зданий, оборудования, товарных запасов и т.п. Для бедных развивающихся стран характерны как низкая норма накопления, так и ограниченный запас накопленного реального капитала.

    Растущее значение приобретает фактор «технология», который трудно отличим как от высококвалифицированного труда, так и от капитала, в котором воплощаются высокие технологии. Однако научно-технический прогресс делает все более обоснованным выделение этого особого фактора. Приоритет США в области компьютерных технологий играет важнейшую роль в их лидирующем положении на мировом рынке. Высокая способность Японии и Южной Кореи усваивать импортные технологии позволила им в исторически короткие сроки вырваться вперед.

    Мобильность факторов производства. Международная мобильность всех факторов производства в той или иной мере ограничена. Это их свойство во многом определяет специализацию стран и направление потоков международной торговли. Однако в новое время эта мобильность постоянно продолжает возрастать. Мобильность труда проявляется в международной миграции рабочей силы разных уровней квалификации. Колоссальное увеличение международных финансовых потоков указывает на растущую мобильность капитала. Земля и природные ресурсы не могут, разумеется, передвигаться, но международная разработка полезных ископаемых, совместное освоение земель и другие подобные явления косвенно говорят об известной мобильности фактора производства «земля». Наконец, происходит активная передача научно-технических знаний через патенты, лицензии, продажу ноу-хау и другими способами, включая миграцию самих носителей передовых технологий.

    Ограничения мобильности отчасти носят естественный характер, отчасти связаны с определенной политикой государств. Скажем, Европейский союз обеспечивает свободное движение рабочей силы внутри группировки, но стремится ограничить приток работников (за некоторыми исключениями) извне. Одни страны ограничивают вложение иностранных капиталов в определенные отрасли, другие запрещают вывоз капиталов, стремясь удержать их для инвестирования в свою экономику. Передовые технологии нередко находятся под охраной правительств, а также корпораций и научных центров. Противоречия в области мобильности факторов производства являются одним из важнейших предметов экономической дипломатии, двусторонних и многосторонних переговоров и соглашений.

    Мировой рынок и мировая экономика (мировое хозяйство). Завершение формирования мирового рынка обычно относят к рубежу 19 и 20 столетий. Мировой рынок представляет собой систему устойчивых товарно-денежных отношений между странами, основанную на международном разделении труда, специализации и кооперации. Главной чертой мирового рынка является международное движение товаров и услуг, т.е. международная торговля. Мировой рынок способен в большой мере оптимизировать использование факторов производства, отсеивать и вытеснять наименее эффективных производителей. Есть основания утверждать, что мировой рынок играет и определенную негативную роль, способствуя консервации отсталости в ряде регионов мира.

    Мировая экономика (мировое хозяйство) есть категория более высокого порядка и в значительной мере покрывается возникшим в последние годы понятием глобализации. Под мировой экономикой следует понимать совокупность национальных экономик, тесно связанных между собой не только международной торговлей, но и движением факторов производства. Важнейшей чертой мировой экономики является ее открытость, растущая ориентация большинства стран мира на экономическое сотрудничество.

    В рамках мирового хозяйства относительно уменьшается значение факторов производства «труд» и «земля» и возрастает значение факторов «капитал» и «технология». Эта тенденция имеет важное значение для России. При наличии богатых природных ресурсов и подготовленной рабочей силы Россия в последние годы переживает экономический кризис, связанный, в частности, с упадком инвестиций и сокращением разработки и внедрения новых технологий. Этот крайне опасный феномен лишь в самой малой степени компенсируется притоком иностранного капитала и ввозом передовых технологий.

    Роль международных экономических отношений в современном мире

    Увеличению роли международных экономических отношений способствовали многие конкретные факторы. Глобализация поднимает эту роль на новый количественный и качественный уровень.

    Показатели интенсивности международных экономических отношений. Простейшей и чаще всего применяемой мерой интенсивности связей в мировом масштабе и для отдельных стран и регионов может быть отношение стоимости экспорта товаров к величине ВВП (так называемая экспортная квота). Как видим, большой рост международных экономических отношений произошел во второй половине 20 в., причем для развивающихся стран в целом прирост экспортной квоты даже больше, чем для развитых. Поскольку экспорт в этих данных не включает услуги, роль которых сильно выросла, расчетные цифры преуменьшают действительное увеличение интенсивности международных экономических отношений.

    Экспортная квота США заметно меньше, чем квота Великобритании, что объясняется огромным внутренним рынком крупной страны, поглощающим производимую продукцию. Хотя квоты Китая и Индии значительно выросли, они ниже, чем для всей группы развивающихся стран, что можно объяснить аналогичными причинами. Экспортная квота России резко колебалась и в настоящее время ниже, чем в начале 20 в. Малые промышленные страны, тесно связанные с системой международного разделения труда, в настоящее время имеют экспортные квоты, превышающие 50%.

    В основе увеличения роли международных экономических отношений лежат фундаментальные изменения, которые происходят в современном мире. Кратко эти факторы могут быть изложены следующим образом: происходит вовлечение в мировую экономику стран и территорий, ранее мало участвовавших в международном разделении труда. Бывшие колонии и зависимые страны, получив независимость, как правило, более активно включаются в мировую торговлю, а затем и в другие формы международных экономических отношений. Приведем хотя бы пример Южной Кореи и Тайваня, которые были до Второй мировой войны японскими колониями с отсталой экономикой, а теперь являются крупными центрами производства и торговли. В некоторых случаях, как после распада СССР, внутренняя торговля между регионами одной страны становится внешней.

    Колоссально возрастает многообразие производимых человечеством в разных регионах товаров и услуг. Научно-технический прогресс расширяет сферу использования природных ресурсов (самый характерный пример — нефть), ведет к созданию все новых отраслей производства, продукция которых вовлекается в мировую торговлю.

    - Меняется сам образ жизни людей, прежде всего в промышленно развитых странах, число которых постоянно растет. Становится привычным потребление товаров и услуг со всего мира, обычным делом становятся заграничный туризм, работа, образование и лечение в других странах, использование технически все более сложных средств транспорта, телекоммуникаций, финансовых расчетов.

    - Господство акционерной формы предприятий, формирование всемирной финансовой инфраструктуры (банки и другие финансовые учреждения, рынки ценных бумаг и валют) создают возможность огромных перемещений капитала. Рост транснациональных корпораций еще более увеличивает роль этих процессов. Иностранные инвестиции несут с собой новые способы производства и управления предприятиями, новые технологии.

    - Рыночно-капиталистические методы хозяйствования получают всеобщее распространение, тогда как зона нерыночной социалистической экономики сжимается. Это уменьшает характерную для последней тенденцию к закрытости и автаркии (самообеспечению). Внешняя открытость экономики все более становится нормой. Даже Китай, где сохраняется коммунистическая политическая система, в экономическом отношении стал играть большую роль в мировой экономике.

    - Открытость национальных экономик увеличивается также благодаря либерализации международных экономических отношений, расширению возможности свободного движения товаров, капиталов, рабочей силы, технологии. Протекционизм в разных формах не исчез из международных экономических отношений, но сфера его действия в целом сужается.

    Межгосударственная региональная интеграция, особенно в Западной Европе, приближает страны к единому экономическому пространству, расширяет пределы специализации и кооперации между национальными хозяйствами. К примеру, в производстве современных гражданских самолетов сотрудничают фирмы Франции, Германии, Великобритании и Испании.

    Противостояние двух систем и холодная война на протяжении десятилетий выступали в качестве противодействующего фактора. Страны-члены Совета Экономической Взаимопомощи (СЭВ) во главе с СССР образовали не только военно-политический, но и торгово-экономический блок, в котором отношения между странами лишь отчасти диктовались экономикой, а внешние связи сводились к минимуму. В частности, эти страны практически не допускали прямых иностранных инвестиций в их экономику. В свою очередь, страны Запада во главе с США активно использовали ограничения экономических связей как орудие борьбы с СССР. Масштабное включение постсоциалистических стран в мировую экономику также наталкивается на трудности, обусловленные наследием замкнутой экономики, острой конкуренцией на мировых рынках и другими факторами.

    Развитие международных экономических отношений ограничивается огромным разрывом между уровнями экономического развития индустриальных стран, с одной стороны, и бывшей колониальной и полуколониальной периферией, с другой. Экономика многих стран второй группы непомерно зависит от экспорта одного-двух продуктов сельского хозяйства (моно-культурность) или минерального сырья. Это может консервировать неполноценную структуру экономики, усиливать ее нестабильность. Такие страны способны предъявлять лишь ограниченный спрос на импортные товары.

    Тенденция к открытости экономик сочетается с сохранением, а в ряде случаев с увеличением, разного рода барьеров и ограничений, применяемых государствами. Для бедных стран такие барьеры представляются оправданными и даже неизбежными, поскольку без защиты национальной промышленности невозможно развитие современной экономики.

    Существенное значение имеют военно-политические факторы, мешающие действию нормальных рыночных сил. Поставки оружия могут, в конечном счете, подрывать здоровое развитие международных экономических отношений. Нередки случаи согласованной в международном порядке полной или частичной экономической блокады (Ливия, Ирак, Югославия) или односторонних мер (США в отношении Кубы, Китай в отношении Тайваня).

    Наконец, крайне негативно влияют на международные экономические отношения экономические и финансовые кризисы. Так финансовый кризис в странах Восточной и Юго-Восточной Азии вызвал резкое сокращение их импорта и притока иностранных инвестиций в эти страны.

    Воздействие МЭО на мировое развитие неуклонно растет и принимает все более сложные и разнообразные формы. Хотя выразить это количественно затруднительно, нет сомнения, что большой рост национального богатства и продукта очень многих стран в период после Второй мировой войны в немалой мере связан с развитием международных экономических отношений. Наивысшие темпы роста характерны для стран с экономикой, сильно ориентированной на экспорт. Внешняя торговая экспансия сыграла важнейшую роль в опережающем росте Японии, а в дальнейшем — так называемых, новых индустриальных стран Азии (Южная Корея, Таиланд, Малайзия, Сингапур, Тайвань и др.) и, наконец, Китая. Эти же страны, а также некоторые страны Латинской Америки эффективно использовали для ускорения роста приток иностранного капитала.

    Среди стран, экспортирующих минеральное сырье, в особо благоприятном положении оказались нефтедобывающие страны, что объясняется устойчивым и растущим мировым спросом на нефть и природный газ. Благодаря экспорту энергоносителей малые государства Персидского залива имеют одни из самых высоких в мире показателей валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения.

    Особо можно отметить растущую роль иностранного туризма в экономике таких стран, как Испания, Греция, Турция, Египет и ряд других. Для ряда малых островных государств, расположенных в Средиземном море и всех трех океанах, туризм играет решающую роль как фактор экономического роста. Ряд стран и территорий такого типа стали также «налоговыми гаванями» и очагами оффшорного (осуществляемого за пределами страны в подобных особых зонах) бизнеса для банков и фирм других стран.

    Участники и формы международных экономических отношений

    Участниками международных экономических отношений можно считать: физических лиц, предприятия (фирмы) и некоммерческие организации, государства (правительства и их органы), международные организации. Среди форм международных экономических отношений следует выделить: международную торговлю товарами, торговлю услугами, движение капитала, миграцию рабочей силы, обмен технологиями.

    Физические лица. В той мере, в какой физические лица (индивиды) потребляют иностранные товары и услуги, производят экспортные товары и услуги, работают на принадлежащих иностранцам предприятиях, обменивают одну валюту на другую и т.д., они являются участниками международных экономических отношений. Доля населения Земли, участвующего в международных экономических отношениях, и степень этого участия неуклонно растут. Это не исключает тот факт, что большие массы населения бедных и беднейших стран остаются в стороне от такого участия.

    Хотя для современного бизнеса характерен коллективный тип принятия важных решений, имеется узкая группа людей, способных своими индивидуальными решениями и действиями оказывать большое влияние на мировую экономику. Это владельцы и высшие менеджеры крупнейших транснациональных корпораций (ТНК) и финансовых институтов. В качестве примера можно указать на Джорджа Сороса, действия которого по переброске финансовых средств руководимых им инвестиционных фондов с одного рынка на другой не раз оказывали важное воздействие на состояние валютных рынков отдельных стран.

    Предприятия (фирмы). В международных экономических отношениях участвуют сотни тысяч фирм с разной формой собственности, но все более определяющую роль в них играют ТНК — акционерные по форме хозяйственные комплексы, занимающиеся производственной и иной деятельностью во многих странах. Согласно оценкам, число ТНК возросло с 7 тыс. в 1969 г. до 45 тыс. в 1997 г. и продолжает интенсивно расти. На их предприятиях занято 80—100 миллионов работников. Зарубежные прямые инвестиции в современных условиях — это, в первую очередь, хозяйственные объекты, принадлежащие ТНК. Они порождают явление, которое можно назвать международным производством, при котором специализация и кооперирование осуществляются между предприятиями в разных странах, принадлежащими одной фирме.

    ТНК, как правило, принадлежат крупным акционерам в развитых странах, особенно в США, Японии и главных странах Западной Европы, где находятся и центры управления ими. Однако появляются и мощные ТНК с центрами в новых индустриальных странах Азии и Латинской Америки. Примерно 70% всех вложений капитала ТНК приходится на развитые страны, в частности множество европейских и фирм других стран имеют предприятия в США. Вместе с тем ТНК играют важнейшую роль в происходящем переносе производства трудоемкой, энергоемкой и экологически вредной продукции в развивающиеся страны.

    Практически все крупнейшие банки развитых стран носят теперь транснациональный характер, имея филиалы во многих странах. Это характерно и для крупных страховых компаний. Особое место среди транснациональных финансовых институтов занимают инвестиционные фонды, которые управляют финансовыми средствами физических лиц, фирм и организаций, вкладывая их в ценные бумаги и другие активы в разных странах. Эти финансовые институты обеспечивают огромную мобильность денежных капиталов в рамках всего мира, что увеличивает эффективность мировой экономики, но и создает в ней факторы обострения финансовых и экономических кризисов.

    Государства. Правительства нередко являются прямыми участниками международных экономических отношений в качестве экспортеров и импортеров товаров, заемщиков на международных финансовых рынках й т.п. Эмиссию ценных бумаг за границей и банковские заимствования осуществляют также региональные и местные органы власти. Но еще большее значение для мировой экономики имеет то, что субъектами международных экономических отношений являются страны, представляющие собой национальные государства и национальные хозяйства со своими институтами, законами, экономической политикой, валютой. Регулирование международных экономических отношений государствами оказывает на них важнейшее воздействие.

    Уровни экономического развития стран и их положение в мировой экономике в большой мере влияют на международные экономические отношения этих стран. Начиная с 50-х годов, мир было принято делить на три группы стран: развитые, развивающиеся и социалистические. В настоящее время последние называются странами с переходной экономикой. Следует заметить, что в развитых странах проживает около 1 миллиарда человек (15% населения Земли), в развивающихся — более 4,5 (78%) и в странах с переходной экономикой — 400 миллионов (7%), причем доля развивающихся стран имеет заметную тенденцию к росту.

    Увеличение доли развивающихся стран в мировом валовом внутреннем продукте (ВВП) произошло за счет относительно небольшой группы стран Восточной и Юго-Восточной Азии (включая Китай) и Латинской Америки, а также нефтедобывающих государств Ближнего Востока, тогда как доля нескольких десятков беднейших стран сократилась. Дифференциация развивающихся стран по уровню и темпам экономического развития представляет собой важнейшую закономерность последних десятилетий. Доля социалистических (в 90-х годах — переходных) стран резко упала, что отражает тяжелый структурный кризис и неудачи в экономической политике. Упадок экономики России четко проявляется в приведенных цифрах, хотя не исключено, что они не включают производство в теневом секторе.

    В группе развитых стран происходят существенные сдвиги. Доля США в мировом ВВП, резко возросшая в итоге Второй мировой войны, затем заметно сократилась вследствие опережающего роста главных стран Западной Европы и Японии. В результате сформировались три центра силы: США; объединившаяся в Европейский союз Западная Европа; Япония, к которой примыкают некоторые соседние страны. Однако в 90-х годах экономика США развивалась более высокими темпами, чем экономика двух других центров. Обладая подавляющей экономической и военно-политической мощью, США остаются во многих отраслях лидером научно-технического прогресса. Они обладают сбалансированной многоотраслевой экономикой, в результате чего занимают одновременно сильные позиции в экспорте товаров высоких технологий и продукции сельского хозяйства. На долю США приходится около 40% всех накопленных прямых зарубежных инвестиций в мире. Американский доллар является главной валютой международных расчетов и резервов.

    Международные экономические организации. Число международных экономических организаций исчисляется тысячами, но важную роль в мировой экономике и международных экономических отношениях играет несколько десятков организаций. Они могут быть классифицированы по различным признакам.

    По охвату стран — всемирные и региональные. К первым может быть отнесено большинство органов ООН, Международный валютный фонд и др. Среди вторых важнейшую роль играют органы экономической интеграции, особенно в Западной Европе.

    По составу участников (членов) — межгосударственные (межправительственные) и негосударственные (к примеру, Международный кооперативный альянс). 

    По сфере деятельности — торговля (например, Всемирная торговая организация), финансы (Группа Всемирного банка), связь (Всемирный почтовый союз), сельского хозяйства (Европейская ассоциация животноводства) и т.д.

    По характеру деятельности. Ряд организаций осуществляет безвозмездную или иную финансовую поддержку правительствам, предприятиям, общественным объединениям. Таковы межгосударственные банки (Группа Всемирного банка, Европейский банк реконструкции и развития и другие региональные банки). Другие организации занимаются международным регулированием определенных сфер мировой экономики (Всемирная торговая организация, многие органы региональной интеграции). Важную роль играют организации, ведающие согласованием разного рода международных стандартов, норм, процедур, патентов, авторских прав и т.д.

    В деятельности военно-политических организаций (в первую очередь НАТО) экономические аспекты занимают большое место. В той или иной мере экономической деятельностью на международной арене занимаются многие научные, культурные, спортивные, профессиональные и другие организации.

    Глобализация экономики

    Термин «глобализация» возник и утвердился в международном лексиконе. В его толковании имеются известные различия, но в целом он удачно характеризует современный этап формирования мирового хозяйства и экономической политики.

    Понятие глобализации. Глобализация — это всеобщая мировая взаимозависимость стран, предприятий и людей в рамках открытой системы финансово-экономических, общественно-политических и культурных связей на базе современных коммуникационных и информационных технологий. Глобализация экономики — важнейшая часть этого процесса. Она не является чем-то завершенным и устоявшимся, важно понимать глобализацию именно как развивающийся процесс, наталкивающийся на трудности и противоречия.

    Глобализация экономики представляет собой объективный процесс, закономерно вытекающий из достигнутого уровня производительных сил, из современных технологий в производстве и других сферах человеческой деятельности. Однако понятие глобализации иногда используется в несколько ином смысле: как идеология развитых капиталистических стран во главе с США, которую эти страны и их правящие круги навязывают остальному миру. Преимущества глобализации недоступны и нередко непонятны огромным массам людей, населяющих бедные страны. Сессии международных организаций, которые являются воплощением идей и практики глобализации, в последние годы неизменно вызывают бурные протесты противников глобализации, вплоть до уличных беспорядков.

    Общечеловеческие проблемы. Глобализация неразрывно связана с появлением и обострением общечеловеческих проблем, затрагивающих все страны.

    Эти проблемы могут быть суммированы следующим образом:

    - Военно-политические проблемы включают опасность распространения, испытаний и, в еще большей степени, применения современных средств массового поражения. Способы уничтожения запасов этого оружия также затрагивают безопасность многих стран. Особую опасность представляет распространение международного терроризма с использованием новейшего оружия.

    - Решение важнейших научно-технических проблем и прогресс в ряде областей невозможны без объединения усилий и ресурсов многих стран. Среди этих проблем исследование и освоение космоса, мирового океана, Антарктиды. Без такого объединения неэффективна борьба с наиболее опасными болезнями. Среди проблем этого типа можно также назвать всемирную стандартизацию продуктов и способов производства.

    - Особое значение для будущего человечества имеет борьба с бедностью, голодом, высокой смертностью в отсталых странах. В ряду этих проблем стоит также оптимизация демографических процессов в мире.

    - Важной общечеловеческой проблемой стало воздействие хозяйственной деятельности человека на природу (ухудшение состояние воздуха, воды и почвы, нарушение озонового слоя атмосферы, потепление климата). Сюда же надо отнести предотвращение техногенных катастроф, в частности, связанных с ядерной энергетикой.

    - Финансовые и экономические потрясения все более охватывают весь мир и могут в серьезной мере сказаться на темпах роста и стабильности мировой экономики.

    Объединение усилий стран для решения глобальных проблем может происходить разными путями: двусторонние и многосторонние соглашения, создание и деятельность международных организаций, совместное финансирование и реализация проектов в разных областях экономики и технологии, международная благотворительность и др.

    Движущие силы глобализации. В основе глобализации лежат изменения в сфере производства. Особое значение имеют высокий и растущий темп изменений, внедрение все более сложных технологий, увеличение роли специализации и кооперации труда. Прогрессу в сфере производства соответствует прогресс в сферах транспорта, связи, торговли, образования. Принципиально новое явление представляет собой информационная революция, под которой следует понимать основанную на электронных технологиях современную систему телекоммуникаций.

    Сдвигам в этих материальных сферах соответствуют изменения в образе жизни, потребностях, поведении и психологии людей. Достаточно сравнить современного образованного человека из развитой страны с героями литературных произведений, жившими (скажем, из книг Чехова, Голсуорси, Драйзера, Томаса Манна), чтобы почувствовать огромную разницу.

    В сознании современного человека постепенно утверждается представление о единстве мира, об открытости обществ и экономик как необходимом условии не только прогресса, но и выживания. Становится все яснее, что политическая и экономическая закрытость — верный путь к упадку и отставанию. Все это вовсе не означает отсутствие в современном мире национализма, политического и религиозного экстремизма и других подобных факторов, значение которых выходит за пределы международных экономических отношений, но притом мешает их нормальному развитию. Как уже отмечалось, процессы глобализации оставляют на обочине миллиарды людей, живущих в бедных и беднейших странах. Тем не менее, мы должны признать тот объективный факт, что глобализация является важнейшей тенденцией развития современного мира, его экономики и международных экономических отношений.

    Глобализация рынков. Под глобализацией рынков следует понимать свободное (не стесненное или мало стесненное государственными ограничениями) международное движение товаров, услуг и тех факторов производства, которые обладают свойством мобильности, с соответствующим конкурентным образованием цен в мировом масштабе. Скажем, современный рынок нефти обладает в большой мере свойством глобальности. Глобализация рынков может рассматриваться как высшая ступень рыночной экономики, способствующая высокому уровню эффективности производства и обращения.

    Характерной особенностью последних десятилетий является глобализация финансовых рынков, т.е. рынков капитала в его денежной форме. Необходимым условием глобализации финансовых рынков является либерализация (отмена ограничений) движения капитала в его основных формах, а техническим средством — система глобальных телекоммуникации, обеспечивающая практически мгновенную переброску денежных средств.

    На финансовых рынках производится торговля неосязаемыми денежными активами в различных формах. Эти рынки обычно подразделяются на три группы. На валютных рынках происходит обмен одних валют на другие, т.е. продажа и покупка банковских депозитов — денежных средств на текущих счетах в коммерческих банках разных стран. Валюта может иметь также форму наличных банкнот, но эти операции в мировом масштабе имеют лишь ограниченное значение. Валютный курс представляет собой специфическую форму цены на валютных рынках.

    На кредитных рынках товаром является кредит (предоставление денег в ссуду) банков и других финансовых учреждений. Цена здесь имеет форму ссудного процента.

    На рынках ценных бумаг (фондовых рынках) продаются и покупаются главным образом акции и облигации, а также некоторые другие ценные бумаги. Надо иметь в виду, что ценные бумаги теперь далеко не всегда имеют физическую бумажную форму, а могут быть представлены записями в памяти компьютеров.

    Финансовые рынки создают особенно большие возможности для спекуляции, т.е. для сделок, целью которых является не приобретение данного актива для владения им, а извлечение краткосрочной прибыли путем перепродажи по более выгодной цене. Формы спекуляции могут быть чрезвычайно разнообразны. Спекуляция резко увеличивает органически свойственную глобальным финансовым рынкам нестабильность.

    Новые риски для мировой экономики. Вторая половина 20 века была периодом исторически весьма высоких мировых темпов экономического роста и бурного научно-технического прогресса. Присущая рыночно-капиталистической экономике цикличность развития была выражена относительно слабо.

    Экономические кризисы в основном носили характер непродолжительных спадов, более серьезных в одних странах, менее выраженных и даже вовсе отсутствующих в других. Интенсивное развитие международных экономических отношений было одним из важнейших факторов, препятствовавших формированию мирового цикла и развитию экономических кризисов, хотя бы отдаленно подобных кризису 1930-х годов.

    Однако в 1990-х годах, в условиях растущей глобализации, большой угрозой для мировой экономики стали финансовые кризисы, особенно острые в этот период в странах среднего уровня развития, к которым можно отнести и современную Россию. Такие кризисы произошли в странах Восточной и Юго-Восточной Азии (Южная Корея, Таиланд, Индонезия, Малайзия), Латинской Америки (Бразилия, Мексика, Аргентина) и в России. Эти кризисы, выразившиеся в обвале фондового рынка (резком и всеобщем падении курсов ценных бумаг), массовых банкротствах банков и фирм, девальвации валют, усилении инфляции, имели ряд причин как внутреннего для каждой страны, так и внешнего характера. Но масштабы и формы, которые они приняли, были бы невозможны без наличия большой международной задолженности, без крупных международных переливов капитала, без либерализации торговли и финансовых потоков.

    В названных странах произошло замедление экономического роста, а во многих — падение производства по годовым показателям. Через ряд посредствующих звеньев в сфере международных экономических отношений (сокращение импорта, неплатежи по долгам и др.) кризисы в странах среднего уровня развития ударили и по высокоразвитым странам, особенно по Японии. Угроза подобных кризисов остается вполне реальной и в 21 веке, а задача их предотвращения или хотя бы ослабления является одной из важнейших в сфере международного экономического сотрудничества.

    Россия в международных экономических отношениях

    Распад СССР в начале 90-х годов создал принципиально новые условия для международных экономических отношений государств, образовавшихся на его территории, в том числе для России. Ослабление, а во многих случаях разрыв тесных интеграционных связей между экономиками бывших республик СССР стал одним из важнейших факторов огромных экономических трудностей, переживаемых новыми государствами. В 90-х годах реформы, характерные для так называемой переходной экономики, создали новую институциональную среду международных экономических отношений. Отмена государственной монополии внешней торговли вовлекла в эту среду массу предприятий различных форм собственности. Роль государства в международных экономических отношениях приблизилась к той роли, которую оно играет в странах с развитой рыночной экономикой. В России эти принципиальные сдвиги выражены в целом более выпукло, чем в большинстве постсоветских государств, если не считать страны Балтии. Россия стала членом Международного валютного фонда и Всемирного банка и в настоящее время добивается членства во Всемирной торговой организации.

    Место России в мировой экономике. Доля России в мировой торговле меньше, чем ее доля в мировом производстве товаров и услуг: это вытекает уже из того, что экспортная квота России заметно ниже общемирового показателя. Россия занимала по обороту внешней торговли только 25-е место в мире, а в расчете на душу населения — даже 42-е место. Характерный еще для СССР перекос структуры экспорта в сторону ограниченного круга сырьевых товаров, особенно энергоносителей, еще более усилился в постсоветской России. Россия вывозит крайне мало промышленных потребительских товаров, и еще меньше — машин и оборудования. Это объясняется рядом причин, и в частности, низкой конкурентоспособностью российских промышленных товаров на мировом рынке. В импорте России непомерно большое место занимают потребительские товары и продовольствие, тогда как доля промышленного оборудования также крайне низка.

    Участие России в мировых финансовых потоках нельзя признать нормальным. В 90-х годах происходило быстрое наращивание внешней государственной и негосударственной задолженности. В то же время большие масштабы приобрело бегство частных капиталов из России по экономическим и иным мотивам. Крайне нужные России прямые иностранные инвестиции, способные приносить с собой новые технологии, поступали в незначительных размерах. Легальный вывоз капитала из России в виде прямых инвестиций также ничтожен.

    Это негативные тенденции, несмотря на то, что исходная наделенность России факторами производства весьма благоприятна. Она обладает значительными ресурсами квалифицированной и организованной рабочей силы, готовой довольствоваться весьма низким уровнем оплаты труда. Необходимые капиталы могли бы в значительной мере формироваться из внутренних источников, поскольку исторически для России характерна высокая норма народнохозяйственного накопления. По обеспеченности природными ресурсами (сельскохозяйственные земли, леса, полезные ископаемые, гидроэнергетический потенциал и др.) Россия является одной из самых богатых стран в мире. Наконец, ко времени распада СССР Россия обладала высоким научно-техническим потенциалом, носителями которого были ученые, инженеры, организаторы производства, и соответствующим резервом технологий.

    Причины того, что эти благоприятные факторы до сих пор не оказали позитивного влияния на экономику и международные экономические отношения России, могут быть сведены к следующему:

    - Разрушив неэффективную планово-социалистическую экономику, Россия не смогла создать на ее месте эффективную частнокапиталистическую систему хозяйства. В особо тяжелом положении оказались сельское хозяйство, отрасли военно-промышленного комплекса, ряд отраслей легкой промышленности. Распад внутрисоюзных интеграционных связей лишь медленно, с большим трудом и потерями заменяется новой системой международного разделения труда на постсоветском пространстве. Унаследованная от СССР экономика носила односторонний милитаризованный характер. Отход от этой модели при сохранении эффективных секторов военного производства представляет собой также медленный и мучительный процесс.

    - В той мере, в какой факторы производства являются мобильными, их движение крайне неблагоприятно для России. Наряду с бегством капиталов важное значение имеет «утечка мозгов» — эмиграция персональных носителей научно-технического прогресса. Как уже отмечалось, импорт капитала и технологий незначителен.

    Этот перечень не является, разумеется, ни однозначным, ни исчерпывающим, но фиксирует ряд важных тенденций. Отсюда не вытекает, что Россия обречена на постоянное отставание и регресс. Она нуждается в том, что иногда называют реиндустриализации — созданием современной экономики на основе внедрения передовых технологий во все отрасли хозяйства и сферы жизни. В свою очередь, развитие более здоровых международных экономических отношений может содействовать экономическому возрождению России.

    Международные экономические отношения в системе переходной экономики. Как это следует из теории и как подтверждает опыт ряда бывших социалистических стран, успех переходной экономики во многом зависит от ее способности использовать преимущества глобализации и по возможности уменьшить связанные с ней риски. Можно полагать, что открытость российской экономики будет возрастать. Только в этом случае она сможет использовать в своих интересах те преимущества, которые дает международное разделение труда. Открытость означает не только и даже не столько уменьшение вмешательства государства в экономику и международные экономические отношения, сколько изменение характера государственной политики и воздействия государства на внешнеэкономическую сферу. Центр тяжести государственной политики должен перемещаться в область создания и внедрения оптимального законодательства, в сферу современного макроэкономического регулирования (бюджетно-налоговая и кредитно-денежная политика). Растущее значение приобретают такие услуги, оказываемые государством частному бизнесу, как стандартизация, контроль качества, патентно-лицензионное дело, юридическая помощь, организация выставок и ярмарок. Многие страны проводят особую промышленную политику, в рамках которой государство содействует внедрению высоких технологий, обеспечивает бизнесу необходимую инфраструктуру (транспорт, связь, водоснабжение, переквалификация персонала). Промышленная политика обычно особо направлена на содействие экспорту товаров, услуг, технологий. Сферой государственной деятельности является экономическая дипломатия — заключение и реализация экономических договоров и соглашений с другими странами, отношения с международными организациями.

    Любая открытость экономики не исключает в принципе прямого вмешательства государства во внешнеэкономическую сферу, если это диктуется безусловными национальными интересами. Поэтому возможна защита жизненно важных отраслей с помощью импортных пошлин или других инструментов, ограничение доступа иностранного капитала в определенные сферы экономики и т.п. Важно, однако, чтобы такое вмешательство было скорее исключением, чем правилом, скорее временным, чем постоянным, скорее в интересах всей страны, а не в интересах узких групп.



    тема

    документ Внешний долг в системе современных международных экономических отношений
    документ Международная миграция рабочей силы
    документ Международная практика организации банковского надзора за рисками интернет-банкинга
    документ Международная торговля товарами, ее место и роль в системе международных экономических отношений
    документ Международная торговля товарами и услугами

    Не забываем поделиться:



    назад Назад | форум | вверх Вверх

  • важное

    Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
    Новые пенсионные удостоверения с 2021 года
    Дефолт в России в 2020 году
    Предоставление кредитных каникул в 2020 году
    Девальвация рубля в 2020 году
    Как получить квартиру от государства в 2020 году
    Не стоит покупать доллары в 2020 г.
    Как жить после отмены ЕНВД в 2021
    Изменения ПДД с 2020 года
    Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
    Право на ипотечные каникулы в 2020
    Электронные трудовые книжки с 2020 года
    Новые налоги с 2020 года
    Изменения в продажах через интернет с 2020 года
    Изменения в 2020 году


    ©2009-2020 Центр управления финансами.