Oi?aaeaiea oeiainaie Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Развитие кредитного рынка

Развитие кредитного рынка

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Кредитный рынок

Вернуться назад на Кредитный рынок
Не забываем поделиться:


Кредитный рынок является наиболее крупным сегментом финансового рынка в современной рыночной экономике, так как именно кредитные отношения – основной механизм, движущий и ускоряющий рыночную экономику в целом. Кредитный рынок – это совокупность экономических связей по поводу спроса и предложения ссудного фонда (ссудного капитала).

Участниками кредитного рынка являются:

1. Первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов (домохозяйства и фирмы). Временно свободные средства фирм складываются из временно свободных оборотных средств, амортизации, устойчивых пассивов, прибыли, предназначенной для накопления.

2. Специализированные посредники — кредитно-финансовые организации, которые аккумулируют временно свободные средства и предоставляют их во временное пользование на возмездной основе.

3. Заемщики, юридические и физические лица, государство.

Особенности кредитного рынка:

а) взаимосвязь интересов со стороны предложения и со стороны спроса – одни и те же представители (субъекты) могут последовательно или даже одновременно предлагать и брать заемные средства;

б) отсутствие прозрачности и публичности кредитных сделок, коммерческая тайна в этой сфере наиболее распространена;

в) кредитные национальные рынки выходят за пределы своих стран и участвуют в формировании мирового рынка ссудных капиталов.

Интересы спроса и предложения ссудного капитала проявляются через современную денежно-кредитную систему.

Существующие на данный момент тренды в области корпоративного кредитования позволяют дать умеренно оптимистический прогноз. Возможно, что произойдет резкое увеличение темпов роста кредитного портфеля.

Стагнация кредитного рынка сохранится (наиболее крупные игроки рынка к этому времени пройдут пик резервирования, и в дальнейшем у них не будет потребности наращивать объемы резервов по существующим проблемным долгам). Со второй половины года, однако, возможно восстановление положительных темпов роста (до 10% объема кредитного портфеля предприятий).

Доля долгосрочных ссуд в портфеле кредитов юридических лиц увеличивалась. Это, скорее, связано с процессом их реструктуризации, т.е. перед нами чисто статистический эффект, который не отражает повышение доступности инвестиционных ресурсов для предприятий. В то же время по причине сильного ужесточения требований к заемщикам сильно сузился сегмент кредитования под оборотный капитал.

По прогнозам, на протяжении ближайших кварталов произойдет обратный процесс – постепенно начнет увеличиваться доступность финансирования под оборотный капитал с некоторым смягчением требований к качеству обеспечения. В первую очередь, это будет рассчитано на сферу торговли – ту область, где более или менее можно прогнозировать объемы реализации и конкретную прибыль. В частности, начнет производиться кредитование под товары в обороте.

Рост выдачи кредитов предприятиям в первую очередь будет связан с экономическим оживлением. Те из них, кто смог выжить в условиях кризиса, начинают постепенно налаживать бизнес. Предприятия, реструктурировав свои финансовые потоки, сокращают кредиторскую задолженность, снова выплачивают своим сотрудникам заработную плату, и, в конечном плане, начинают предъявлять спрос на банковское кредитование.

Оценки как просроченной, так и проблемной задолженности очень чувствительны к новым выдачам кредитов. Еще год назад многие прогнозировали долю проблемных ссуд на уровне 20%, предполагая, что новые кредиты выдаваться не будут, произойдет сжатие кредитного портфеля и предприятия будут вынуждены сократить свой финансовый рычаг.

Предел просроченной задолженности нефинансовых предприятий – 9-10%. В свою очередь доля проблемной и безнадежной задолженности (IV и V групп в соответствии с классификацией Банка России) составит 15%. В абсолютном выражении в первом квартале года еще возможно увеличение объема просроченной задолженности. В дальнейшем ситуация станет постепенно стабилизироваться, и вполне вероятно, что уже в конце следующего года он может оказаться меньше, чем сейчас.

Потребительское кредитование остается вполне перспективным направлением деятельности. Единственным исключением здесь является ипотека. Она вряд ли восстановится в ближайшее время – того объема средств, который может направить на ее развитие государство, в том числе через рефинансирование, недостаточно для устойчивого роста. Внешние заимствования, прежде поддерживавшие ее рост, в ближайшем году вряд ли будут доступны для российских банков.

Таким образом, специализация банков на тех или иных сегментах кредитования будет определяться ресурсной базой, которой они сейчас обладают, а она им позволяет выдавать только достаточно «короткие» кредиты. При этом такой поточной выдачи ссуд, как в предкризисный период, вряд ли стоит ожидать.

Интересно складывается ситуация на рынке автокредитования. Его покидает ряд крупных игроков, постепенно сворачивая деятельность, и происходит замещение этих кредитных организаций монолайнерами, принадлежащими автопроизводителям.

Это специализированные банки, у которых немного иная модель ведения бизнеса – они зависят не столько от доступности ресурсной базы, сколько от политики поддержки сбыта, проводимой концерном. Банки, занимающиеся кредитованием в интересах конкретного автопроизводителя, в последнем квартале демонстрируют достаточно высокие темпы прироста. Эта тенденция сохранится и в будущем.

Антикризисные меры в банковской сфере во многом соответствовали масштабам негативных воздействий. Концентрированная поддержка системно-значимых банков действительно позволила стабилизировать ситуацию.
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

Реализованный подход, очевидно, выглядит оправданным с точки зрения рисков системной стабильности. С другой стороны его влияние на конкурентную среду вряд ли можно назвать столь же однозначным.

Бремя плохих долгов представляет серьезную проблему для банковского сектора. Тем не менее, ключевым здесь является не только достаточность средств для формирования резервов, но наличие у банка запаса прочности, для того чтобы дождаться возможного улучшения кредитного качества проблемных ссуд. Полученные от государства средства как раз и позволили банкам пережить тяжелую ситуацию. Крупным кредитным организациям дали капитальные ресурсы, а малым и средним банкам – льготный режим резервирования.

Определенная поддержка капитальной базе банков была оказана фондовым рынком, продемонстрировавшим высокие темпы роста в прошедшем году. Ожидания того, что никаких других источников пополнения капитала не будет, а следует ожидать только роста резервов, расходы на которые банки будут вынуждены нести, не оправдались.

Учитывая некоторое снижение интереса к привлечению дополнительного капитала, наиболее вероятным сценарием является постепенный отказ государства от мер непосредственной поддержки банковских институтов.

Обращаясь к теме государственных инициатив в сфере поддержки предприятий малого и среднего бизнеса, следует отметить, что в прошлом году произошло обновление программы Российского банка развития. В связи с этим, масштабы поддержки МСБ вполне могут заметно расшириться. Схема оказания помощи таким предприятиям усложнилась – она предполагает не только прямое направление средств банкам-участникам, но и рефинансирование кредитных требований, находящихся на их балансах, что во многом напоминает схему, используемую АИЖК.

Ожидается, что благодаря осуществлению данной программы малые и средние предприятия получат до 150 млрд. рублей. Эта сумма значительно выше, чем прежде, когда участие государства в общем финансировании малого и среднего бизнеса составляло менее 1%.

Таким образом, проанализировав ситуацию в банковском секторе и непосредственно на кредитном рынке, можно сделать вывод, что в настоящее время наблюдается положительная динамика развития кредитного рынка по сравнению с предшествующем периодом.

тема

документ Участники рынка
документ Страховой рынок
документ Отраслевой рынок
документ Международный рынок
документ Мировой рынок

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Вы участвуете в соревнованиях и обогнали бегуна, занимающего вторую позицию. Какую позицию вы теперь занимаете?

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

В бар зашли три зэка и заказали: гроб с костями, многоэтажку и то что мы строили. Официант им все принес и говорит: вот вам гроб с костями и многоэтажка. А то что вы строили – нет. Есть только то где вы были.
Что заказали зэки?

посмотреть ответ
важное

Новая помощь малому бизнесу
Как будут проверять бизнес в 2023 году

Изменения по вопросам ИП

Новое в расчетах с персоналом в 2023 г.
Отчет по сотрудникам в 2023 г.
Пособия подрядчикам в 2023 году
НДФЛ в 2023 г
Увеличение вычетов по НДФЛ
Как компании малого бизнеса выйти на международный рынок в 2023 г
Что нового в патентной системе налогообложения в 2023
Что важно учесть предпринимателям при проведении сделок в иностранной валюте в 2023 году
Изменения в работе бизнеса с июня 2023 года
Особенности работы бухгалтера на маркетплейсах в 2023 году
Риски бизнеса при работе с самозанятыми в 2023 году
Кадровая отчетность работодателей для военкоматов их ответственность за содействие им в 2023 году
Управление кредиторской задолженностью компании в 2023 год
Что ждет бухгалтера в работе в будущем 2024 году
Как компаниям МСП работать с китайскими контрагентами в 2023 г
Как выгодно продавать бухгалтерские услуги в 2023 году
Индексация заработной платы работодателями в РФ в 2024 г.
Правила работы компаний с сотрудниками с инвалидностью в 2024 году
Оплата и стимулирование труда директора в компаниях малого и среднего бизнеса в 2024 году
Правила увольнения сотрудников коммерческих компаний в 2024 г
Планирование отпусков сотрудников в небольших компаниях в 2024 году
Как уменьшить налоги при работе с маркетплейсами
Что нужно знать бухгалтеру о нераспределенной прибыли
Как защитить свой товар от потерь на маркетплейсах
Аудит отчетности за 2023 год
За что и как можно лишить работника премии
Как правильно переводить и перемещать работников компании в 2024 году
Размещение рекламы в интернете в 2024 году
Компенсации удаленным сотрудникам и налоги с их доходов в 2024 году



©2009-2023 Центр управления финансами.