Методы регулирования кредитного рынка представляют собой совокупность способов и средств воздействия управляющего субъекта на объект управления для достижения определенных целей.
Среди методов регулирования, которые Банк России применяет как орган непосредственного регулирования кредитного рынка, можно выделить:
- методы институционального лицензионного регулирования (прямого ограничения);
- методы нормативно-правового регулирования;
- методы функционального регулирования;
- административные методы регулирования.
Методы институционального лицензионного регулирования связаны, прежде всего, с контролем вхождения кредитных организаций на рынок. Организация лицензирования деятельности кредитных организаций проводится в целях предварительного контроля путем выполнения установленных лицензионных требований к профессиональному уровню, компетентности, добросовестности и финансовой состоятельности руководителей и учредителей кредитных организаций. В процессе выдачи лицензий на осуществление определенных видов деятельности определяется ответственность за нарушения лицензионной дисциплины, обеспечивается контроль выполнения требований, обусловленных выданной лицензией, и в случае их нарушения применяются предусмотренные законодательством санкции.
Методы нормативно-правового регулирования – это способ применения юридических норм к отношениям участников кредитного рынка, который обеспечивается государственным принуждением. Методы правового регулирования подразделяются на императивные и диспозитивные.
Императивный метод – способ властного воздействия на участника общественных отношений, урегулированных нормами права. Диспозитивный метод – способ регулирования отношений между участниками, являющимися равноправными сторонами. Диспозитивный метод предоставляет участникам самим решать вопрос о форме своих взаимоотношений, урегулированных нормами права.
Диспозитивный метод включает в себя три способа регулирования общественных отношений:
- дозволение совершить известные действия, имеющие правовой характер;
- предоставление определенных прав участникам общественных отношений, урегулированных нормами права;
- предоставление лицам, участвующим в определенных взаимоотношениях, возможности выбора варианта своего поведения.
Методы функционального регулирования связаны с необходимостью воздействия на финансовое положение кредитных организаций и качество управления ими.
Таким образом, функциональное регулирование направлено на предупреждение финансовой несостоятельности объектов регулирования и по этой причине охватывает все аспекты деятельности кредитных организаций с точки зрения их влияния на собственное финансовое положение.
Административные методы регулирования – это прямые указания по поводу необходимости осуществления определенных действий. Административные методы регулирования не являются атрибутом регулирования рынка, в том числе кредитного. Однако в условиях несформировавшегося рынка, отсутствия развитых рыночных институтов оправдано использование данных методов для оперативного регулирования в кризисных ситуациях.
Например, в условиях кризиса более чем 30 банкам были даны рекомендации снизить процентные ставки по депозитам. К банкам, которые данные рекомендации не выполнили, были применены различные меры воздействия.
В процессе своей деятельности Банк России использует весь арсенал методов регулирования кредитного рынка. Так, принимая решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливая действие лицензий либо отзывая их, Банк России применяет метод институционального лицензионного регулирования (прямого ограничения) деятельности кредитных организаций.
Устанавливая правила проведения банковских операций, осуществления расчетов в стране, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, Центральный банк РФ использует методы нормативно-правового регулирования. При этом отношения между Банком России и кредитными организациями регулируются императивными методами, а отношения кредитных организаций между собой – диспозитивными методами.
Для осуществления надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, организации системы их рефинансирования, регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами Банк России использует методы функционального регулирования.
Как известно, инструментами регулирования кредитного рынка являются:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы, установленные Банком России;
- условия рефинансирования кредитных организаций;
- прямые количественные ограничения.
«Основными направлениями…» предусматривается последовательное сокращение прямого вмешательства Банка России в процессы формирования ликвидности банковского сектора. Политика управления процентными ставками становится ключевой в процессе денежно-кредитного регулирования.
В качестве операционного ориентира процентной политики Банк России намерен использовать краткосрочную процентную ставку рынка межбанковских кредитов. Ее изменение дает сигнал участникам рынка об ужесточении или смягчении денежно-кредитной политики и влияет на средне- и долгосрочные процентные ставки.
Тем самым происходит необходимое для воздействия на инфляцию изменение спроса на денежные ресурсы в экономике. Решения в области процентной политики Банк России планирует принимать ежемесячно.
Методы регулирования кредитного рынка должны соответствовать заявленным целям и принципам, обеспечивая равные условия для развития здоровой конкуренции, ограничивая монопольное поведение отдельных участников рынка. По мере создания зрелых формальных и неформальных рыночных институтов основными станут нормативно-правовые методы регулирования.
Ввиду высокой социальной значимости кредитного рынка найдут применение и методы институционального лицензионного и функционального регулирования. Применение методов административного регулирования как не соответствующих рыночным отношениям должно быть ограничено и постепенно прекращено. В рамках нормативно-правового поля императивный метод будет уступать диспозитивному как способу регулирования отношений между равноправными сторонами, самостоятельно решающими вопросы своих взаимоотношений, урегулированных нормами права.
Есть пять человек разных национальностей, которые проживают в 5 домах. Каждый дом имеет свой цвет, отличный от цвета других домов. Каждый из этих людей курит и предпочитает определенный сорт сигарет. У каждого из этих людей есть по одному домашнему животному. Каждый из этих людей пьет свой любимый вид напитка.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
