Любые договоры страхования (будь то от несчастного случая, страхование жизни или накопительное страхование) являются непростыми документами. Понять их неподготовленному к такой терминологии человеку довольно трудно. Дело осложняется обилием специфических юридических терминов, оговорками, исключениями и ограничениями.
Именно поэтому многие клиенты подписывают страховые договора, даже не вчитываясь в условия страхования здоровья. И совершенно напрасно. Ведь если пренебречь такими тонкими моментами, то можно купить страховой полис, от которого совершенно не будет пользы или эффект от страхования будет значительно ниже, чем вы рассчитывали.
Есть несколько полезных советов, которые позволят глубже разобраться в различных условиях страхования.
Риски – это ключевой момент в страховании. Заключая договор, прочитайте эти пункты особенно внимательно, чтобы вы были застрахованы от всех необходимых для вас рисков. Если описание рисков дано расплывчато, уточните их смысл у страхового агента.
Слишком дешевые страховые программы должны настораживать. Как правило, они означают, что страховка включает весьма ограниченный набор опасностей, при которых будет выплачена компенсация. Например, среди списка травм и повреждений может не оказаться ожогов или отравления.
1. Страховать только необходимые виды рисков.
Заключая страховой договор и полис, не стоит впадать в крайности. Объективно подойдите к вопросу выбора необходимых для вас страховых рисков. Если вы укажете их слишком много, то стоимость страхования также будет значительной, если мало – страховая сумма может не покрыть полученный ущерб. Важно соблюдать правило «золотой середины», чтобы купить программу, наиболее соответствующую вашим потребностям.
2. Уточните размер страховой суммы при том или ином риске.
Теперь, когда вы четко представляете, в каких именно случаях можно воспользоваться страховкой, хорошо узнать, сколько именно вам полагается при том или ином страховом случае. Страховая сумма связана с выбранным тарифом, т.е. ценой, которую вы платите за полис. Для каждого риска предусмотрена своя компенсация. За больший ущерб полагаются большие выплаты.
Есть целый ряд требований, которые вы должны выполнить, чтобы получить компенсации за полученный ущерб. Так, клиент должен в определенный срок предоставить все необходимые документы о произошедшем страховом случае. Этот перечень, включая бланк заявления на страховую выплату, есть на нашем сайте. Если у вас нет доступа к интернету, получить эту информацию можно по телефону нашего колл-центра.
4. Случаи, при которых компенсация не будет выплачена.
Страховой договор считается недействительным и пострадавшему не будет положена выплата компенсаций в таких случаях как:
• Были указаны недостоверные сведения (например, вы уже были серьезно больны на момент подписания договора);
• Травма была нанесена потерпевшим самому себе;
• Страховой случай произошел, когда клиент находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения;
• Была нарушена процедура оформления страхового случая (не выполнены сроки, ошибки в документах и др.).
Примеров может быть огромное множество. Так, компенсация не положена гражданину, который получил серьезные повреждения при переходе улицы на запрещающий сигнал светофора.
Чтобы все причитающиеся вам страховые выплаты были сделаны, узнайте все подробности и исключения из правил у страхового агента.
5. Можно ли сэкономить на страховании жизни?
Ответ утвердительный: да, можно. Цена полиса будет для вас ниже, если у вас отличное здоровье. Такие факторы, как лишний вес, курение, регулярный прием алкоголя, возраст (чем старше, тем выше риск заболеваний) также могут повлиять на стоимость страхования.
6. Регулярно пересматривайте важные для вас страховые риски.
Все течет, все меняется. Сегодня вы – офисный работник, а завтра, возможно, вы – представитель опасной профессии. Прекрасным дамам, которые находятся в интересном положении, кроме классической страховки жизни может понадобиться страхование беременности.
Возможно, ваши дети пошли в школу, и вы хотели бы собрать небольшой капитал к их совершеннолетию. В этом случае полезным будет накопительное страхование.
Чтобы условия страхования жизни были наиболее оптимальными для вас и гарантировали максимальную защиту в критических для здоровья ситуациях, внимательно читайте страховой договор, перед тем, как его подписать! Ведь надежная страховая защита – это так важно!
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
