Пожалуй, именно расчет долгосрочного Финансового плана - тот рубеж, который отделяет человека, интересующегося информацией об инвестициях, от профессионального инвестора.
Большинство жителей России как не задумывались в прошлом об инвестициях и возможности получать пассивный доход, так не задумываются об этом и сейчас. Наверно, то же самое можно было бы сказать и о большинстве жителей всего земного шара. Однако, если взять тех же граждан Соединенных Штатов Америки, инвестиции в паевые инвестиционные фонды имеются более чем в половине домохозяйств США. И хотя тот же Роберт Кийосаки критикует инвестиции в ПИФы за то, что от инвестора тут мало что зависит, все же более половины американцев откладывают часть своих доходов, чтобы реинвестировать их в рост экономики. Понятно, что потратить эти деньги на личное потребление было бы значительно проще. Но в долгосрочной перспективе инвестиции приносят значительно больше пользы как для людей, которые ими занимаются, так и для экономики стран, куда вкладываются эти деньги.
С другой стороны, в период после Второй мировой войны у американцев чрезмерно развилась привычка жить в кредит, расплачиваясь за сегодняшнее потребление будущими доходами. Напротив, китайцы при росте доходов склонны в первую очередь не увеличивать потребление, а откладывать и накапливать больше средств на будущее. Дмитрий Шевцов в своей книге «Деловая кругосветка» пишет, что «американцы, по статистике, экономят не более 2% от дохода, а азиаты около 60% заработка кладут на депозиты в местные банки». Эти деньги потом вкладываются в бизнесы, которыми занимаются те или иные члены семьи. Так в Китае и других азиатских странах личные сбережения становятся одним из важнейших двигателей экономики.
Получается, что жители США и многих стран Европы обгоняют нас по массовости участия в инвестициях. А китайцы - по темпу наращивания сбережений. Что и говорить, откладывать 60% дохода в месяц - это круто! Представьте, что при доходах 50 000 рублей Вы откладываете 30 000 и живете на оставшиеся 20 000. Жестко! Не то, чтобы такое было невозможно. Но жизнь в этом случае придется вести весьма аскетичную.
С другой стороны, нельзя сказать, что откладывать и сберегать более 50% своих ежемесячных доходов нереально. Например, я сам в последние годы трачу на все текущие и плановые расходы (включая все крупные приобретения, выплаты по ипотеке, поездки за рубеж) от 20% до 40% своих доходов. Остальное направляется на инвестиции. А до этого еще несколько лет я направлял на инвестиции и выплаты за крупные приобретения не менее 50% своих ежемесячных доходов.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Так что держать под контролем свои ежемесячные затраты «на жизнь» и направлять значительную долю доходов на сбережение и инвестиции у нас в России ничуть не менее реально, чем в Китае.
Опять же, нужно понимать, что у абсолютного большинства населения Китая доходов хватает только на элементарное выживание. Еще десяти лет не прошло с тех пор, как в Китае, наконец, была решена проблема голода. До этого продуктов просто-напросто не хватало на то, чтобы нормально накормить все население страны. И значительная часть жителей Китая регулярно голодала.
Да и сейчас абсолютное большинство населения страны - малообеспеченные крестьяне. Их доходы ничтожны по сравнению со строительным рабочим в Пекине, который вкладывает до 12 часов в день при зарплате в 100 долларов в месяц. Представьте, что из этих 100 долларов 60 откладывается в сбережения, а на оставшиеся 40 долларов в месяц этот китаец живет. А что, если у него еще и семья? Так что, как видите, у Вас есть преимущество в том, что Ваши доходы в долларовом эквиваленте несколько выше. Что же до американцев, то основной их массе тоже не из-за чего завидовать. Слишком малая доля доходов у них направляется на сбережения и инвестиции. И слишком велик груз кредитов, которые они на себя вешают. В случае наступления тяжелых времен для многих американцев единственный вариант - отказываться от того, что они набрали в кредит: от дома или квартиры до мебели и машины. Иначе им никаких сбережений не хватит, чтобы расплатиться за взятое в кредит имущество.
Так что в каждой стране и каждой культуре есть свои преимущества и недостатки в плане занятий инвестициями. В конечном счете, все зависит от Вас. Если Вы твердо решите заниматься инвестициями и необходимое количество лет будете прилагать к этому достаточно ощутимые усилия - Вы неизбежно станете успешным инвестором.
Однако ключ к успеху в инвестициях - многолетние существенные усилия. Инвестиции - это марафон, а не стометровка. Поэтому даже среди тех, кто задумывается об инвестициях и рассматривает различные инвестиционные возможности, большинство так и не становятся настоящими инвесторами. Все заканчивается тем, что рассматривают те или иные варианты, но сделать решительный шаг так и не решаются. Позже, когда много времени и инвестиционных возможностей уже упущено, все-таки делают отдельные нерешительные попытки. Некоторые из этих попыток даже могут оказаться успешными - но что толку? Все так и остается на уровне отдельных попыток, так и не переходя в непрерывный процесс инвестирования. Отдельные робкие шаги не превращаются в быстрый бег к финансовой независимости.
Проблема в том, что начинающие инвесторы оценивают лишь результаты отдельных инвестиционных схем, не учитывая их долгосрочного совокупного эффекта. И при этом, конечно же, такие инвесторы-дилетанты не знакомы с фундаментальными законами капитала. Они оценивают лишь ближайший шаг - что, инвестировав миллион, они могут через какое-то время получить на этот миллион доход в размере 150 или 200 тысяч. И то - не наверняка. И к тому же, большинство инвестиций связаны с рисками. Прямо скажем, все это выглядит не очень-то привлекательно. Однако, в среднесрочной и долгосрочной перспективе миллионы, инвестированные с такой доходностью, превращаются в десятки миллионов. И формируют капитал, который может давать весьма значительный пассивный доход. Но как раз этой перспективы инвесторы-дилетанты увидеть не могут.
Недостающим компонентом, необходимым для успеха инвестиций, является Финансовый план. Расчет долгосрочного Финансового плана позволяет, абстрагировавшись от конкретных инвестиционных схем и учитывая лишь средний процент доходности на инвестиционный капитал, понять, как может расти Ваш инвестиционный капитал из года в год. И какую доходность он может Вам обеспечивать по прошествии этого времени. На примере тех расчетов, которые мы только что вместе делали в соответствии с «Правилом 72-х», Вы уже видели, что в этих вопросах здравый смысл жестоко обманывает человека. Человек даже близко не предполагает, в какую финансовую мощь превращаются скромные ежемесячные инвестиции, если они делаются планомерно на протяжении многих лет.
Финансовый план позволяет Вам доставить Ваше финансовое будущее в настоящее. И более того - сделать процесс достижения этого будущего прозрачным, контролируемым и поэтапным. Если Вы в начале инвестиционного процесса аккумулируете те финансовые ресурсы, которые сможете использовать в своих интересах, и ежемесячно будете откладывать и инвестировать существенную долю Вашего дохода - Финансовый план продемонстрирует Вам весьма существенный результат через 8-10 лет направленных усилий. При этом Вам не нужно думать о том, как обеспечить эти результаты через 10 лет. Между нами, Вы все равно не поверите, что те результаты, которые показывает Финансовый план в 10-ти летней перспективе, могут иметь к Вам какое-то отношение!
Вместо этого Вы можете сосредоточиться на том, чтобы обеспечить достижение целей и результатов, прописанных в Финансовом плане на ближайший год. Поскольку все исходные данные для расчета Финансового плана взяты с учетом Ваших реальных финансовых обстоятельств, этот первый шаг выполнить вполне реально. Тем временем Вы выработаете в себе финансовую дисциплину, аккуратность в расходовании средств, обязательность в совершении ежемесячных отчислений на накопления и инвестиции. И много других полезных для инвестора качеств. Через год Вы увидите, что цели приблизились. И что сделать следующий шаг (то есть выполнить то, что Вы запланировали в Финансовом Плане на второй год) даже легче, чем первый.
И так год за годом, концентрируя свое внимание на достижении ближайшей цели, но, не выпуская из вида долгосрочную цель, Вы идете по разработанному Вами Финансовому плану. Если же Ваши усилия оказались настолько успешными, что Ваши инвестиционные возможности выросли в разы и ранее запланированная сумма ежемесячных отчислений теперь кажется Вам слишком маленькой - Вы всегда можете пересчитать Финансовый план с учетом изменившихся обстоятельств! Вполне возможно, что итоговая сумма нового расчета (Ваш инвестиционный капитал через 10 лет) покажется Вам шокирующей. Но это не делает ее менее реальной, чем итоговая сумма того первого Финансового плана, который Вы когда-то считали. И вполне возможно, что к моменту очередного перерасчета Финансового плана Вы по факту уже будете располагать тем инвестиционным капиталом и ежемесячным пассивным доходом, которые когда-то казались Вам недостижимой мечтой.
Финансовый план хорошо считать «руками» - ручка, бумага, калькулятор. Чем чаще Вы пересчитываете долгосрочный рост Вашего капитала, тем больше Вы понимаете, как на самом деле работают Ваши деньги. Это важно - Вы должны лучше понимать и чувствовать деньги, чтобы быть более эффективным инвестором. Деньги должны въедаться в Вашу кровь и плоть. Вы должны чувствовать их Вашими нервами, жилами, костным мозгом. Поэтому - сами просчитывайте инвестиции. «Ручками» считайте долгосрочные Финансовые планы. А уж потом шлифуйте, выверяйте и доводите до совершенства Ваши расчеты в Excel.
Как сдвинуть с места бетонную плиту размером 50 метров в высоту, 100 метров в длину и весом 202 тонны, не применяя никаких механизмов и приспособлений?
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
