Договор займа – это договор, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В связи с этим договор реальный.
Договор займа является односторонним. Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а займодавец всегда получает право требования.
Договор займа по общему правилу является возмездным.
Возмездность договора займа выражается в том, что займодавец получает проценты за то, что заемщик пользуется суммой долга, в законе установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1 ст. 809 ГК).
Как правило, размер этих процентов устанавливаются договором или законом, но в если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным.
В п.1 ст. 809 ГК указано: При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ряде случаев договор считается безвозмездным:
• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Сторонами договора являются заемщик и займодавец. Универсальный характер договора проявляется в том, что субъектами данного договора может быть любой субъект гражданского права, что отличает данный договор от кредитного договора, в который имеет специальный субъектный состав, займодавцем в котором может быть только банк (банковская организация). Следует отметить, что выдача организацией денежных средств взаймы (с процентами или без таковых) может считаться законной лишь в тех случаях, когда такие сделки носят эпизодический характер.
Предмет договора займа – деньги или другие родовые вещи, определенные родовыми признаками (отличие от договоров имущественного найма и ссуды; иррегулярного хранения см. стр. 495 -496).
Форма договора займа – письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (п.1 ст. 808).
Стоит отметить, что закон разрешает оформление договора займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодавцем денег или заменимых вещей (п.2 ст. 808) Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора.
В случае не соблюдения простой письменной формы договора займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренный ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний.
Содержание договора займа исходя из его односторонней природы составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа (ст.810) и корреспондирующее ей право займодавца.
Срок обычно не относится к существенным условиям займа и обычно определяется договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст. 810).
Досрочный возврат суммы долга вполне допустим при беспроцентном займе, поскольку такой займ не приносит дохода займодавцу, он заинтересован в скорейшем погашении обязательства. Наоборот, согласие займодавца требуется, когда речь идет о займе возмездном и сокращение срока договора уменьшит его доходы (п.2 ст. 810).
Виды договора займа:
• Целевой заем (ст. 814).
• Государственный заем (ст. 815).
Целевой заем содержит условие об использовании полученных средств под определенные задачи. Может устанавливаться между коммерческими организациями или когда займ предоставляется организацией своему работнику для покупки дома.
В случае договора займа займодавец приобретает полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. При неисполнении условия о целевом использовании занятых сумм либо при нарушении заемщиком контрольных прав займодавца последний вправе требовать досрочного исполнения договора и уплаты процентов по нему, если иное не установлено соглашением сторон.
Государственный (муниципальный) заем – это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (РФ), субъект РФ или муниципальное образование, а займодавцем – гражданин РФ.
Договор государственного займа является договором присоединения (ст. 428 ГК), поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии путем покупки займодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг. Последние порождают у займодавца право на получение от заемщика денежного наминала облигации или иного имущественного эквивалента, а также на получение установленных условиями выпуска займа процентов либо иных имущественных прав.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
