Методологические подходы к определению экономического риска
Риск — это философская, историческая и экономическая категория. Риск возник уже на низшей ступени цивилизации и связан, в частности, с появлением у человека чувства страха перед возможной опасностью и более всего — перед смертью.
Слово «риск имеет испано-португальские корни и означает «риф», «подводная скала», что ассоциируется с понятием «лавировать между скалами», а значит, сопряжено с чувством опасности.
Существование общества во всех аспектах его деятельности подвержено рискам. Есть множество факторов, оказывающих отрицательное воздействие на состояние общества и особенно его экономики. Среди них называют, прежде всего, неустойчивость производственных связей, рост инфляции, резкое удорожание кредитов, диспаритет цен. Эти и другие факторы можно обобщенно назвать условиями риска и неопределенности в деятельности современных предприятий. Неспособность предприятий принимать обоснованные решения в условиях риска, адаптироваться к рыночным условиям является основной причиной спада производства и банкротства.
Экономическая деятельность без учета факторов неопределенности и риска не обеспечивает устойчивого развития. Именно поэтому в начале 90-х гг. прошлого века стала очевидной необходимость выработать единую методологическую основу, требующуюся для принятия и реализации экономических решений с учетом факторов неопределенности и риска.
Общеметодологической основой управления риском, или риск менеджмента, является рискология, которая представляет собой научную дисциплину, изучающую влияние случайных событий, наносящих физический и материальный ущерб различным сферам деятельности человека. Это наука о законах и закономерностях действия целеполагающих и целеосуществляющих систем по определению возможных опасностей, которые могут встретиться в будущем.
Применительно к рискологическим проблемам системного уровня используется следующая терминология:
- риск=менеджмент — управление рисками на уровне социоэкономикоэкологической системы или на уровне конкретной организации, предприятия, фирмы;
- рискорегулирование — управление рисками на уровне надсистем (макросистем).
Управление рисками — это совокупность системно организованных процедур по достижению величины риска в определенных пределах.
По своему содержанию и задачам управление рисками включает в себя комплекс мероприятий, направленных на:
— прогнозирование рисковых ситуаций в условиях неопределенности;
— обоснование отказа от риска;
— обоснование риска при определенных условиях;
— уменьшение риска путем определенных методов и приемов;
— нейтрализацию риска до минимума;
— ликвидацию причин и последствий проявившихся рисков;
— адаптацию к изменившимся условиям «обновленных» после кризиса организаций;
— сохранение самой организации от банкротства.
Существует немало мнений по поводу понятия, сущности и природы риска, что связано с многоаспектностью этого явления, недостаточным вниманием к нему в реальной действительности и, в частности, в современном законотворчестве. С появлением товарно-денежных отношений по мере развития цивилизации риск становится экономической категорией.
Анализ показывает, что в современной науке о риске — рискологии — происходила постоянная эволюция взглядов относительно категории «экономический риск».
Рассмотрим ряд общеметодологических определений понятия «экономический риск», которые дополняют друг друга, отражая его общее содержание.
Как экономическая категория риск — это:
1. Деятельность субъектов хозяйственной жизни, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, при возможности оценить вероятность достижения желаемого результата, неудачи и отклонения от цели, содержащихся в выбираемых альтернативах, т.е. риск связывают с опасениями, что реализация экономического проекта приведет к убыткам.
2. Событие (возможная опасность), которое может как быть, так и не быть. Неопределенность конкретной хозяйственной ситуации обусловлена следующими факторами: отсутствием полной информации, случайностью, противодействием и во многом определяется фактором случайности.
Результаты проявления неопределенности в общем случае могут быть:
— положительными (прибыль, доход или другая выгода);
— отрицательными (убытки, ущерб, потери и т.п.);
— нулевыми (безубыточными и бесприбыльными).
Однако о риске чаще всего говорят в негативном смысле и, кроме того, риск имеет количественную меру. Таким образом, риск рассматривают как меру рассеяния (дисперсию) полученных в результате множественного прогноза оценочных показателей рассматриваемого проекта (прибыль, рентабельность капитала и т.д.);
3. Вероятность (угроза) потери предприятием части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной и финансовой деятельности. Следовательно, риск относится к возможности наступления какого-либо неблагоприятного события, возможности неудачи либо опасности.
4. Понятие, сопряженное с понятием «ситуация риска». Ситуацией называется сочетание, совокупность различных обстоятельств и условий, создающих определенную обстановку для того или иного вида деятельности. Обстановка может способствовать или препятствовать осуществлению данного действия.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
— любая ситуация, не имеющая однозначного исхода;
— сочетание, совокупность различных обстоятельств и условий, создающих определенную обстановку для того или иного вида деятельности, препятствующих или способствующих ей;
— обстоятельства, непосредственно связанные с содержанием термина «риск»;
— наличие возможности количественного и качественного определения степени вероятности того или иного события;
— ситуация, требующая выбора альтернативы (или отказа от него) и способствующая оценке вероятности осуществления выбора.
При ситуации риска существует возможность количественно и качественно определять степень вероятности того или иного варианта, чему сопутствуют три условия:
— состояние неопределенности;
— необходимость выбора альтернативы (включая отказ от выбора);
— возможность оценить вероятность осуществления выбираемых альтернатив.
Ситуация риска качественно отличается от ситуации неопределенности, когда исход событий не может быть установлен в принципе. Ситуация риска является своего рода разновидностью ситуации неопределенности, только в ней наступление событий вполне реально и может быть определено.
По своей природе риск делят на три вида:
1) когда в распоряжении субъекта, делающего альтернативный выбор, есть объективная возможность получения предполагаемого результата. Это вероятности, не зависящие напрямую от данной фирмы: уровень инфляции, конкуренция, статистические исследования и т.д.;
2) когда возможность получения ожидаемого результата основана только на субъективных оценках, т.е. субъект имеет дело с субъективными вероятностями, которые непосредственно характеризуют данную фирму: производственный потенциал, уровень предметной и технологической специализации, организации труда и т.д.;
3) когда субъект в процессе выбора и реализации альтернативы располагает как объективными, так и субъективными вероятностями.
Исходя из возможных видоизменений риска субъект делает свой выбор и стремится реализовать его. В этом случае риск существует как на стадии выбора, так и на стадии реализации решения.
Риск — это действие (деяние, поступок), выполняемое в условиях выбора в надежде на успешный исход, когда в случае неудачи существует опасность оказаться в положении гораздо худшем, чем до выбора.
Риск предполагает деятельность, связанную с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели.
Таким образом, в понятие «риск» включено несколько основных элементов:
1. Возможность отклонения от предполагаемой цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива (отклонения как отрицательного, так и положительного свойства).
2. Вероятность достижения желаемого результата.
3. Отсутствие уверенности в достижении поставленной цели.
4. Возможность материальных, нравственных и других потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.
Принятие проекта, связанного с риском, предполагает выявление и сопоставление возможных потерь и доходов. Если риск не подкреплен расчетами, то он чаще всего заканчивается неудачей и сопровождается определенными потерями. Чтобы сгладить негативные явления, связанные с риском, необходимо выявить: основные источники его возникновения, наиболее вероятные виды, допустимый уровень риска, методы измерения и снижения риска.
Основными чертами риска являются: противоречивость, альтернативность и неопределенность.
Противоречивость в риске приводит к столкновению объективно существующих рискованных действий с их субъективной оценкой. Любые инициативы, новаторские идеи, внедрение новых перспективных видов деятельности, ускоряющих технический прогресс и влияющих на общественное мнение, не исключают проявлений консерватизма, догматизма, субъективизма.
Альтернативность предполагает необходимость выбора из двух или нескольких возможных вариантов решений, направлений, действий. Если возможность выбора отсутствует, то не возникает и рискованной ситуации, а следовательно, самого риска.
Неопределенность предполагает неполноту или неточность информации об условиях реализации проекта (решения). Существование риска непосредственно связано с наличием неопределенности, которая неоднородна и по содержанию, и по форме проявления.
Проблема риска и неопределенности в экономической теории долгое время недооценивалась. Так, неоклассики XX в. изучали вопросы размещения ресурсов в рыночной экономике, игнорируя факторы риска и неопределенности, считая их внешними. Отдельные приверженцы неоклассической теории рынков и размещения ресурсов с изрядной долей скептицизма относились к любой сфере деятельности, в которой фактор риска и неопределенности играл известную роль, например к рынку ценных бумаг. Они рассматривали биржевую деятельность в качестве своего рода «низменных удовольствий», аналогичных игре в рулетку или лотерею.
В качестве неизбежного спутника принимаемых экономических решений риск и неопределенность признаны в экономической теории только с 1940-х гг. после выхода книги Дж. фон Неймана и О. Морген штейна (США) «Теория игр и экономическое поведение», в которой авторы впервые исследовали проблему максимизации полезности индивида и прибыли фирмы с учетом фактора риска и неопределенности. Согласно теории Неймана — Моргенштейна, индивид выбирает лишь те альтернативы, которые обеспечивают максимальную полезность блага, а фирмы выбирают альтернативы, где выше вероятность получения максимальной прибыли от инвестиций.
Большой вклад в исследование проблемы риска и неопределенности внесли американские экономисты, являющиеся лауреатами Нобелевской премии, — К. Эрроу, Ф. Найт и др.
Вместе с тем неопределенность в отличие от риска возникает из-за изменений, которые достаточно трудно предсказать, или событий, вероятность которых невозможно оценить.
Понятие «неопределенность» характеризует ситуацию, при которой полностью или частично отсутствует информация о возможных состояниях стохастической экономической системы и внешней среды. По мнению профессора Нью-Йоркского университета Дж. Уайзмена, непознаваемость будущего и обусловленная ею неопределенность составляют центральную проблему науки XXI в., и она будет решать прежде всего задачу, как ограничить эту неопределенность.
Исходя из причин неопределенности можно выделить следующие ее виды:
1. Информационный разрыв — обусловлен несовершенной и асимметричной информацией. По сути дела, понятие «информация» выступает антонимом понятия «неопределенность».
2. Разрыв в компетентности — вызван несовершенством используемого инструментария, вычислительной сложностью, ограничениями по методам принятия решений, ошибками анализа, моделирования и т.д.
3. Неопределенность, причиной которой выступает случайность как подтверждение неисчерпаемости мира, его бесконечной сложности и разнообразия. В экономике, как и в физике, действует принцип неопределенностей, открытый немецким физиком Вернером Гейзбергером. По мнению Н.Д. Кондратьева, «в области общественно-экономической жизни мы имеем дело с явлениями, также неизмеримо более сложными, чем в сфере точного естествознания. Здесь мы располагаем еще меньшим количеством установленных связей и закономерностей, и они поддаются в еще меньшей степени точному количественному выражению».
4. Неопределенность, причиной которой экономисты называют противодействие, проявляющееся в несовпадении интересов сторон (трудовые конфликты, нарушение договорных обязательств поставщиками), технических авариях и т.д.
5. Неопределенность, вызванная глобальной экономической нестабильностью. Пользуясь терминологией теории хаоса, можно сказать, что мировая экономика завершает свой переход из стационарного до индустриального состояния к постиндустриальному через цепь бифуркаций, соответствующих большим экономическим циклам Кондратьева. По мнению Джорджа Сороса, капитализм вот-вот войдет в состояние глубокого кризиса, который разрушит и сложившуюся систему мировых финансовых рынков, и систему глобальных торговых сетей. В пользу подобного сценария развития событий говорит череда финансовых кризисов, переживаемых мировой хозяйственной системой в последние годы. В результате последнего финансового кризиса мировая экономика, по разным оценкам, уже потеряла несколько триллионов долларов.
Таким образом, неопределенность выступает конституирующим признаком, средой для появления риска, поэтому возрастание неопределенности может повлечь за собой еще больший риск. В этом случае можно говорить о наличии причинно-следственной связи нелинейного типа между неопределенностью и риском. Под таким типом понимается диалектическое переплетение причинно-следственных связей, в котором следствия могут влиять на породившие их причины, а в качестве причин — выступать еще не наступившие следствия.
Предпринимательская деятельность осуществляется под влиянием неопределенности внешней среды (экономической, политической, социальной и т.д.), множества переменных, контрагентов, лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью.
Исходя из этого, выделим основные факторы неопределенности (риска):
I. Спонтанность природных процессов и явлений, стихийные бедствия (землетрясения, ураганы, наводнения, засуха, мороз, гололед).
II. Случайность. Когда в сходных условиях одно и то же событие происходит неодинаково в результате многих социально-экономических и технологических процессов.
III. Наличие противоборствующих тенденций, столкновение интересов (военные действия, межнациональные конфликты).
IV. Вероятностный характер научно-технического прогресса. Практически невозможно определить конкретные последствия тех или иных научных открытий, технических изобретений.
V. Неполнота, недостаточность информации об объекте, процессе, явлении. Эта причина ограничивает человека в сборе и переработке информации (с постоянной изменчивостью самой информации).
VI. Ограниченность материальных, финансовых, трудовых и других ресурсов при принятии и реализации решений; невозможность однозначного познания объекта при сложившихся уровне и методах научного познания; ограниченность сознательной деятельности человека; существующие различия в социально-психологических установках, оценках, поведении.
Помимо самого человека на его деятельность влияют факторы I, II, III, IV, V, VI, создающие ситуации неопределенности и риска. Действия и решения человека могут повлиять как в лучшую сторону, так и в худшую, они способны разрядить ситуацию неопределенности, изменить цель проекта. Риск существует и на этапе выбора действий (принятия решений), и на этапе реализации проекта.
Рискология как наука оперирует также понятием технологии управления рисками». Видами таких технологий являются:
— рискообразующая технология, или технология деятельности;
— технология проявившихся рисков, или технология анализа и оценки конкретных рисков;
— рискореализующая технология, или технология, позволившая свершиться определенным рисковым событиям.
Причинами же, по которым столь необходимо управление риском, могут стать природные, техногенные и другие виды катастроф; развитие страхового, биржевого дела; усложнение задач и структуры рыночной экономики и др.
Сущность и особенности рисков предпринимательской деятельности
Как известно, условием эффективности любой рыночной деятельности считаются экономическая свобода, которая предполагает наличие у экономического агента (производителя, потребителя) определенной совокупности прав, гарантирующих ему автономное, самостоятельное принятие решений. Однако экономическая свобода является также источником неопределенности и риска, так как свободе одного экономического агента сопутствует одновременно свобода других.
Существование неопределенности и риска — неотъемлемый компонент любой экономической деятельности, предпринимательства. Еще в XVII в. Р. Кантильон под предпринимателем подразумевал человека, действующего в условиях риска: он использует неопределенность экономической конъюнктуры, которая вытекает из непостоянства рыночного спроса и предложения, для извлечения прибыли, т.е. покупает товар по известной цене, а продает по неизвестной. Аналогичный подход встречаем у И. Тюнена, который определяет предпринимателя как претендента на остаточный, рискованный и непредсказуемый доход за принятие на себя непредвиденных рисков.
Даже в директивной экономике, которая существовала в СССР, приходилось сталкиваться с невыполнением государственного плана, нарушением договорных обязательств, недопоставками продукции и другими рисками, обусловленными чаще всего несоблюдением правил и норм хозяйственной деятельности. Вместе с тем в такой экономике отсутствовала неопределенность конъюнктуры рынка, динамики цен и поведения потребителя, что исключало возможности получения дополнительного дохода. В условиях же рынка потребность в получении дохода, прибыли, по определению многих ученых, в частности Й. Шумпетера, Д.М. Кейнса, всегда связана с элементами риска. Таким образом, способность к риску — не только важнейшая черта характера предпринимателя, но и важнейшая составляющая собственно предпринимательской деятельности.
В рамках современной рыночной экономики постоянно меняются условия хозяйственной деятельности, рыночная конъюнктура, поведение субъектов рынка. Хаотичность экономической жизни позволила П. Друкеру назвать время постиндустриального общества эпохой без закономерностей. Неустойчивость экономики обусловливает рост неопределенности экономической системы, а, следовательно, и риска как показателя, характеризующего неопределенность. Анализ экономического содержания неопределенности и риска продиктован необходимостью учета этих факторов при принятии решений в условиях рынка на всех уровнях экономики.
В современной науке о риске — рискологии происходила своего рода эволюция понятия «экономический риск». Так, в научной литературе встречаются различные интерпретации понятия «предпринимательский риск». Представители ранней классической политэкономии А. Смит, Д. Риккардо, Дж. Милль, признавая риск фактором, требующим вознаграждения, трактовали его как математическое ожидание потерь, которые могут произойти в результате выбранного решения. К. Маркс, используя метод абстракции, методологически и теоретически выстроил систему категорий таким образом, что полученная модель исключала неопределенность и риск из анализа экономических отношений. А. Маршалл считал, что предпринимательский риск «обусловлен колебаниями на рынках сырья и готовых изделий, непредвиденными изменениями в моде, новыми изобретениями, вторжением новых и сильных конкурентов в их соответствующие районы и т.д. Предприниматель, работающий в условиях риска, при выборе возможных альтернатив руководствуется двумя критериями: размерами ожидаемой прибыли и величиной ее возможных колебаний».
Четкое разграничение между категориями «риск» и «неопределенность» впервые провел Ф. Найт. Он предложил выделять априорную вероятность и статистическую вероятность, которые выражаются термином «риск», а для его «оценки» — термин «неопределенность». Найт, в отличие от ортодоксальной трактовки, рассматривал прибыль как доход за несение неопределенности.
Важность категории «риск» для описания деловой активности отмечал также Дж. М. Кейнс. Он связывал рисковое решение с психологическими характеристиками экономического агента и отмечал, что предпринимательский риск возникает «ввиду сомнений насчет того, удастся ли предпринимателю получить эту перспективную выгоду, на которую он рассчитывает». Поэтому нужно взаимное выравнивание, улучшение степени предвидения.
В работах современных западных экономистов неопределенность рассматривается как неполное знание о чем-либо. Риск же определяется как возможность отклонения от цели, ради достижения которой принималось решение, а также как выбор альтернатив в ситуации неопределенности.
Становление рыночных отношений в России явилось предпосылкой для более глубокой разработки теории риска в отечественной экономической литературе. Основополагающей для всех современных определений риска в российской науке является трактовка в знаменитом словаре русского языка С.И. Ожегова.
Так, риск, по словарю С.И. Ожегова, — это «...действие наудачу, в надежде на счастливый исход...». Если говорить более предметно, это:
— действие, деятельность как условие появления риска;
— действие «наудачу», иными словами, это деятельность без предварительного расчета, с надеждой на благоприятный случай, или целеполагающая, целеосуществляющая деятельность;
— деятельность «в надежде на счастливый исход» — речь идет не о любой деятельности, а о такой, которая удовлетворяет определенным потребностям; исходя из них ставятся цели и прогнозируется успешный результат.
Определения риска предпринимательской деятельности в отечественной и зарубежной литературе можно объединить в следующие группы:
К первой группе отнесем такие определения, в которых риск понимается как вероятность отклонения от планируемых результатов (убытки или дополнительные прибыли).
Во второй группе акцент делается на возможность количественной или качественной оценки риска.
В третьей группе понятие «риск» раскрывается через активность субъекта: действие наудачу в надежде на счастливый исход; образ действия в неясной, неопределенной обстановке; выбор альтернатив в ситуации неопределенности, реализация способности творчески использовать элемент неопределенности.
Каждое определение подчеркивает особые черты риска. Существенным недостатком определений риска является то, что категория «неопределенность» остается вне поля зрения отечественных экономистов или же просто отождествляется с понятием риска. В «Экономической энциклопедии», к примеру, дается такое определение: «Риск (в экономике и предпринимательстве) — неопределенность, связанная с принятием решений, реализация которых происходит только с течением времени». В. Абчук определяет риск как «образ действия в неясной, неопределенной обстановке (наудачу)», А. Альгин — как «деятельность субъектов хозяйственной жизни, связанную с преодолением неопределенности».
Следуя традициям классической теории риска, В. Шахов определяет риск как «возможность отрицательного отклонения между плановым и фактическим результатом, то есть опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое решение». Такого же мнения придерживаются Л. Растригин, Б. Райзберг и другие экономисты.
Однако если бы риск был связан только с отрицательными результатами хозяйственной деятельности, то у экономического агента отсутствовала бы потребность рисковать. Такой подход преодолевается в работах И.Т. Балабанова, Л.Г. Шаршуковой, М.Г. Лапусты и др. Они указывают, что риск может нести не только отрицательные последствия, но и вероятность превышения ожидаемой прибыли. В этом и заключается предпринимательский риск, который характеризуется возможностью достижения как нежелательных, так и особо благоприятных отклонений от запланированных результатов. Готовность людей к риску объясняется тем, что, несмотря на возможные потери, существует и мощный положительный стимул — возможность получения высокого дохода.
Представляет большой научный интерес концепция предпринимательского риска, предложенная П.Д. Половинкиным и А.В. Зозолюком. В основе этой концепции лежит рассмотрение риска как «категории воспроизводства, всех его фаз и моментов — от покупки необходимых средств производства (машин, оборудования, сырья и т.д.) до изготовления товаров и их реализации». Так, на стадии производства большое влияние на его результаты оказывают природные факторы (засуха, наводнение, землетрясения, сильные морозы, град и т.д.). И здесь риск существует независимо и вопреки воле человека. Риски возникают не только в отношениях человека с природой, но и в отношениях человека со средствами производства. Машины, оборудование могут неожиданно выйти из строя, морально устареть в связи с использованием достижений НТП, инноваций. Следуя такой логике, П. Половинкин и А. Зозолюк определяют предпринимательский риск как «систему экономических отношений по реализации способности предпринимателя творчески использовать элемент неопределенности в процессе воспроизводства или отдельных его моментах для получения добавочной прибыли».
Существенным недостатком подобных трудов представляется то, что большинство исследователей принимают во внимание лишь предпринимательские риски, а потребительские риски практически не рассматриваются. Между тем наиболее распространенными в России являются физический потребительский риск, обусловленный некачественными продуктами питания и промышленными товарами; риски, связанные с покупательной способностью денег; риск безработицы; экологические риски. Проводя категориальный анализ риска, наряду с предпринимательскими необходимо принимать во внимание и потребительские риски.
Таким образом, риск — это категория, характеризующая поведение экономических субъектов в условиях неопределенности при выборе оптимального решения из числа альтернативных на основе оценки вероятности достижения желаемого результата и степени отклонения от него (положительного или отрицательного).
Основные аксиомы рискологии
Обращаясь к понятию «риск», можно высказать следующие аксиомы в философии рискологии:
— всеохватность риска;
— приемлемость риска;
— субъективность в оценке риска;
— объективность причин существования риска;
— неповторимость риска.
Рассмотрим некоторые аксиомы более конкретно.
Всеохватность риска — любой вид деятельности, осуществляемый системой, несет в себе те или иные риски, которые при определенных условиях проявляются и могут иметь негативные последствия для всей системы в целом либо ее структурных составляющих.
Приемлемость риска — каждая интеллектуальная система, осуществляющая набор видов деятельности, оценивает величину риска исходя из своих внутренних критериев, установок, определяя пороги приемлемости риска для каждой конкретной ситуации и формируя свое поведение согласно принятым оценкам.
Субъективность в оценке риска зависит от особенностей личности человека.
В связи с этим в рискологии все субъекты (под ними понимаются либо единичная интеллектуальная система, либо коллектив, либо отдельная личность) могут быть разделены на категории реалистов и маргиналистов. К реалистам относятся субъекты рискологии, правильно представляющие диапазон изменения показателя риска и положение его нижней и верхней границ. В свою очередь субъекты рискологии, неправильно представляющие диапазон изменения показателя риска и положение его нижней и верхней границ, относятся к маргиналистам сужающим (они уменьшают диапазон изменения показателя риска); маргиналистам расширяющим (увеличивают диапазон изменения показателя риска).
В зависимости от отношения к «неблагоприятностям жизни» субъектов рискологии можно разделить на категории нормальных и пассионарных. К нормальным относятся субъекты рискологии, у которых объективная составляющая «неблагоприятностей жизни» увеличивает субъективную составляющую. К пассионарным относят субъекты рискологии, у которых, наоборот, объективная сторона «неблагоприятностей жизни» уменьшает субъективную составляющую. Для таких субъектов азарт, риск — нормальное состояние. Если же объективная сторона не влияет на субъективную, речь идет о нейтральной категории субъектов рискологии.
Неповторимость риска — с этой точки зрения любое поле рисков изменяется во времени, не повторяясь даже в сходных ситуациях, несмотря на степень их идентичности.
В зависимости от уровня обобщения рискологические проблемы могут быть объединены по:
— целям социоэкономикоэкологической системы (системный уровень проблем риска, решаемый в ходе антикризисного управления);
— целям надсистемы (макросистемы) в отношении управления риском в конкретной организации (надсистемный уровень рискологических проблем, решаемый в ходе антикризисного регулирования).
Основными макросистемными целями глобальной концепции управления рисками с целью их снижения являются:
— интеграция национальной экономики в мировую;
— создание условий перехода от старых технологических укладов к новым в долгосрочном плане;
— организация демографических потоков, позволяющих осуществлять «переливы» человеческих ресурсов по стране;
— обновление знаний, навыков, умений и видов деятельности.
Описание рискологических ситуаций зависит также от этапов жизненного цикла производственной системы, которым соответствует определенный тип фирм.
Это следующие этапы и типы фирм:
— становления, с фирмами эксплерантами;
— роста, с фирмами патиентами;
— насыщения, с фирмами виолентами на национальном уровне;
— зрелости, с фирмами интернациональными виолентами;
— стагнации, с фирмами деструктуризующими виолентами;
— падения, с фирмами коммутантами;
— выбытия, с фирмами леталентами.
Каждому этапу жизненного цикла соответствуют свой уровень риска и конкретные пути его снижения.
Особую роль в решении рисковых задач играют следующие свойства личности риск-менеджера и персонала организации:
— интуиция (способность непосредственно как бы внезапно, без видимого логического продумывания находить правильное решение проблемы);
— инсайт (осознание решения некоторой проблемы, субъективно переживаемое как неожиданное озарение, постижение);
— эвристика (совокупность логических приемов и методических правил теоретического исследования и отыскания истины при решении особо сложных задач).
Основными приемами управления риском являются: избежание риска; принятие риска; снижение степени риска; передача риска.
Основные правила выбора того или иного приема управления риском: максимум выигрыша; оптимальное сочетание выигрыша и величины риска; оптимальная вероятность результата.
При разработке программы действия по снижению риска необходимо учитывать психологическое восприятие рисковых решений, так как принятие решений в условиях риска является психологическим процессом. Поэтому наряду с математической обоснованностью решений следует иметь в виду проявляющиеся при принятии и реализации рисковых решений психологические особенности человека: агрессивность, нерешительность, сомнения, самостоятельность, экстравертивность, интровертивность, принадлежность к тому или иному полу и др. Так, экстравертивность — свойство личности, проявляющееся в направленности на окружающих людей, события. Она выражается в высоком уровне общительности, живом эмоциональном отклике на внешние явления. Интровертивность — направленность личности на внутренний мир собственных ощущений, переживаний, чувств и мыслей. Для интровертивной личности характерны некоторые устойчивые особенности поведения и взаимоотношений с окружающими, опора на внутренние нормы, самоуглубленность. Суждения и оценки интровертов отличаются значительной независимостью от внешних факторов, рассудительностью. Обычно человек совмещает в определенной пропорции черты экстравертивности и интровертивности.
Полагая, что риск — это событие или группа родственных случайных событий, наносящих ущерб объекту в условиях неопределенности хозяйственной ситуации, рассмотрим части такого определения более конкретно.
Случайность — представляется как непредсказуемость события, невозможность точно определить время, а иногда и место его свершения.
Под объектом в риск-менеджменте понимается: материальный объект; какой-либо человек; какое-либо имущество; имущественный интерес; некое нематериальное свойство объекта (прибыль, доход, издержки).
Основными свойствами риска являются: вероятность; ущерб; объективность; субъективность; дискретность; непрерывность.
Вероятность — математический признак, означающий возможность рассчитать частоту наступления события при наличии достаточного количества статистических данных (наблюдений). К ущербу можно отнести: ухудшение свойств объекта; потерю свойств объекта; ухудшение здоровья или смерть человека; убытки (материальные, моральные).
Риск как совокупность событий обладает набором (дискретным или непрерывным) его реализаций, каждая из которых обладает своей вероятностью и размером ущерба.
У каждого неблагоприятного события свои причины (инциденты). Цепочка последовательных шагов, ведущих к конечному, главному событию, — это сценарий. Самим же рисковым ситуациям присущи в целом такие черты, как редкость; уникальность; дискретность; непрерывность; повторяемость.
Рисковая ситуация может иметь разные последствия, т.е. не только убытки, но и доходы, выгоды.
Поэтому различают следующие функции риска:
- регулятивную (стимулирующую);
- защитную;
- инновационную;
- аналитическую.
Регулятивная функция риска имеет противоречивый характер и выступает в двух формах: конструктивной и деструктивной.
Риск, как правило, ориентирован на получение значимых результатов нетрадиционными способами. Тем самым он позволяет преодолевать консерватизм, догматизм, косность, психологические барьеры, препятствующие нововведениям. В этом проявляется конструктивная форма регулятивной функции риска. Если риск играет роль катализатора, например при решении инновационных, инвестиционных задач, значит, действует стимулирующий аспект риска.
Однако риск может стать проявлением авантюризма, субъективизма, если решение принимается без должного учета закономерностей развития явления. В этом случае он выступает в качестве дестабилизирующего фактора. Если реализация решений с необоснованным риском ведет к авантюризму, налицо деструктивный аспект.
Защитная функция риска проявляется в том, что, поскольку риск — устойчивое состояние экономической системы, нужны социальная защита, правовые, политические и экономические гарантии, исключающие в случае неудачи наказание и стимулирующие оправданный риск.
Защитная функция риска имеет историко-генетический и социально-правовой аспекты. Так, если в ходе своей деятельности люди — экономические субъекты — стихийно ищут формы и методы защиты от возможных нежелательных воздействий, то речь идет об историко-генетическом аспекте. Если же в ходе своей деятельности люди — субъекты экономики — внедряют в хозяйственное, трудовое, уголовное законодательство категорию правомерности определенного риска, то это социально-правовой аспект риска. К нему относится также деятельность людей по созданию страховых резервных фондов; страхованию своих рисков; диверсификации источников получения прибыли; лимитированию использования ресурсов и т.д.
Инновационную функцию риск выполняет, стимулируя поиск нетрадиционных решений проблем, стоящих перед экономическим субъектом. Рисковые решения приводят к более эффективному производству, от которого выигрывают и предприниматели, и потребители, и общество в целом.
Аналитическая функция риска связана с тем, что наличие риска предполагает необходимость выбора одного из возможных вариантов решений, в связи с чем экономический субъект в процессе принятия решения анализирует все возможные альтернативы.
В целом управление рисками можно выделить в самостоятельную форму предпринимательства, и тогда риск-менеджмент будет представлять собой творческую деятельность, осуществляемую руководителями, специалистами и риск-менеджерами.
Таким образом, риски являются сложной динамической категорией, и поэтому их необходимо оценивать во всех видах деятельности.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
