Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными. Или нужно будет все-таки платить налоги. Что выгоднее — считайте сами.
Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы на получение кредита.
Самозанятый — это гражданин, который оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни, домработницы.
Учитывая, что, по разным данным, число самозанятых граждан в РФ составляет от 13 до 17 миллионов человек, кредиторы не могут игнорировать эту категорию населения.
Действительно, далеко не все банки готовы рассматривать граждан, которые не могут подтвердить свой доход. Но важно понять, какой именно кредит вас интересует. Например, получить кредитную карту можно даже без справки о доходах. Правда, и начальный лимит карты в таком случае может быть небольшим.
Поскольку в письме вы упомянули автокредит и ипотеку, я делаю вывод, что вас интересуют крупные кредиты. Сразу скажу: для автокредита банки не всегда требуют справку о доходах. Можете сами в этом убедиться, проверив блок «Требования к заемщикам» для автокредита на сайтах двух-трех банков.
Поскольку вы не можете подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ или хотя бы справкой от работодателя, условия по кредиту могут быть хуже. Например, вам могут предложить более высокую процентную ставку или первоначальный взнос. Клиент без подтвержденного дохода — риск для банка.
Если в каком-то банке у вас уже есть вклад или дебетовая карта, в первую очередь рассматривайте его для получения кредита. У этого банка уже есть информация о вас. Если вы себя хорошо зарекомендовали, банк будет заинтересован в надежном заемщике, пусть и с неофициальным доходом.
Некоторые банки могут попросить выписку со счета, на который поступают деньги, за последние 3—6 месяцев. Так банк увидит регулярные поступления и поймет ваш примерный доход.
Квартира, машина или земельный участок в собственности увеличат шансы на получение кредита.
Человек, готовый нести ответственность за кредит вместе с вами, повышает шансы на одобрение кредита. То же самое касается и поручителя — человека, который в случае чего возьмет на себя выплаты. Если вы не уверены, что вам одобрят кредит, ищите кого-то на эти роли.
Если у вас есть родственник или супруг, у которого есть возможность подтвердить свой официальный доход, кредит можно оформить на него, а вы выступите поручителем. В этом случае условия могут быть выгоднее.
У репетиторов есть налоговые каникулы. Им можно вообще не платить налоги. Но это не мешает репетитору зарегистрироваться на новом налоговом режиме и платить 4% со всех поступлений за уроки. Тогда можно будет подтвердить доход.
В приложении, которое формирует чеки и рассчитывает налог, есть справка о доходах. Банк ее примет и учтет при рассмотрении заявки. Этот режим заработает с 2019 года, но за несколько месяцев в приложении может накопиться сумма, которая позволит избежать отказов в банках.
У репетиторов, которые пользуются льготой, так не получится. Но вы сами решите, стоит ли вам платить налог и сколько можно будет сэкономить на ставке по кредиту, благодаря наличию справки. В любом случае закон вы не нарушаете.
Статью подготовил директор по развитию предпринимательства и конкуренции ОАО "Акса" Корчагин Юлиан Андриянович. 
