Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит.
С его помощью можно:
1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.
Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы.
Брать ипотеку в 2020-2021 годах стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.
Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.
То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».
Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:
1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.
Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.
Еще одной причиной отказа может стать соразмерность материнского капитала и кредита по ипотеке. В этом случае банк теряет свою выгоду.
Самый простой способ – доказать банку, что вы способны выплатить кредит. Это можно сделать, если у вас есть дополнительные источники дохода, кроме пособия на ребенка. В этом случае вам нужно собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы сможете выплачивать кредит по ипотеке, даже находясь в декретном отпуске, и предоставить их сотрудникам банка.
Кроме того, есть еще несколько вариантов повысить кредитный рейтинг женщины в декрете:
• Внести большой первоначальный взнос – в идеале не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
• Найти дополнительную работу на дому – пройти курсы и работать удаленно, например, переводчиком, копирайтером или программистом.
• Привлечь созаемщиков и поручителей – ими могут стать родственники или друзья.
Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на мужа, то ответ утвердительный. При наличии у него высокого стабильного дохода и хорошей кредитной истории шансы на одобрение ипотечного кредита довольно высоки.
Совет: При оформлении кредита на мужа обращайтесь в банки, которые не учитывают наличие иждивенцев («Райффайзен», «ВТБ»). Так вы еще больше увеличите шансы на одобрение заявки.
Личное собеседование с заемщиком – это обязательное условие получения ипотечного кредита. Не стоит нервничать, тем более будущей маме в декрете.
Держаться уверенно во время интервью и оставить приятное впечатление о себе вам помогут следующие советы:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Не стоит пытаться обмануть банк. Не скрывайте, что вы беременны. Не предоставляйте фиктивных справок о доходах. Обман все равно вскроется, и банк расторгнет договор.
2. Позаботьтесь о внешнем виде. Оденьтесь в деловом стиле, опрятно и чисто. Приведите в порядок волосы и ногти.
3. Не преувеличивайте свои доходы. Чтобы взять кредит, вам все равно придется предоставить официальный документ, подтверждающий ваши слова.
4. Задавайте вопросы. Если вам что-то неясно, лучше уточнить это сразу во время беседы.
5. Не перебивайте, будьте вежливы. Общайтесь цивилизованно, поддерживайте зрительный контакт с менеджером банка.
Интервью с сотрудником банка не обязательно обернется стрессом для декретницы. Главное ничего не скрывать и настроить себя на позитивный лад.
Примечание: Постарайтесь не уходить от ответов на вопросы, которые вам задают. Увиливание часто расценивается как ложь и снижает шансы на одобрение ипотечного кредита.
Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки.
Список документов выглядит так:
1. Заявка на получение ипотечного кредита.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Трудовая книжка.
4. Справка о доходах.
5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).
Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.
При оформлении ипотеки учитываются также доходы мужа. Однако если их недостаточно для содержания семьи с ребенком и выплаты ипотеки, то банк не одобрит заявку.
При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.
Список лояльных к семейным заемщикам банков:
• Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
• Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
• ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.
Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.
Примечание: Какой бы банк вы ни выбрали, наличие хорошей кредитной истории и соответствие основным требованиям банка являются главными условиями одобрения заявки на кредит по ипотеке для женщины в декретном отпуске.
Статью подготовила специалист по международным стандартам финансовой отчетности Меликова Мария Марковна. 
