Банковская гарантия является поручительством со стороны банка или иного кредитного учреждения перед участником договорных отношений за своего клиента в отношении исполнения последним своих обязательств. Определение банковской гарантии содержится в ГК РФ, и отношения между участниками договорных отношений в ее рамках, регулируются федеральными законами.
Банк в этих отношениях гарантирует исполнение обязательства одной стороны перед другой в рамках заключенного договора. Сумма банковской гарантии зависит от кредитного учреждения, куда обратился клиент. А процесс ее выдачи имеет сходство с кредитованием. Каждый банк выдвигает к юридическому лицу индивидуальные условия по срокам, тарифам, документации и т.д.
Перед принятием решения в отношении обратившегося клиента, банк проводит тщательный анализ предоставленных документов и сведений о потенциальном партнере. Положения о возможных рисках и финансовом статусе юридического лица анализируются более тщательно.
На практике у банка уходит минимум неделя для принятия решения. У некоторых учреждений этот процесс затягивается до месяца. Каждая из обратившихся компаний индивидуальна. Банк в определении размера поручительства не может привести всех юридических лиц к одному знаменателю. Поэтому сумма банковской гарантии индивидуальна для компаний, обратившихся в банк.
За основу берется сумма банковской гарантии. Каждый банк не может выдать больше денег, чем ему положено: этот факт учитывается обратившимся клиентом. Размер предоставляемого банками поручительства не больше 10% от объема капитала кредитного учреждения. Если клиент обращается за получением гарантии для государственного контракта, ее сумма зависит от условий договора.
Банк предоставляет обратившемуся предпринимателю кредитный продукт под определенные условия. Его стоимость зависит от факторов:
3. Наличия залога. Его требуют не все банки. Основным требованием к залогу выступает его ликвидность. В качестве залога выступает недвижимое и движимое имущество. Например, недвижимость или техника. Залог важен тем, что снижает сумму банковской гарантии.
Расчет суммы банковской гарантии зависит от банка. Предпринимателю следует обратить внимание на стабильно работающие кредитные учреждения, которые имеют право выдавать такие поручительства.
Надежные банки, чьи гарантии вызывают доверие у государственных органов, выдают кредиты в большей сумме, чем иные кредитные учреждения, относительно недавно появившиеся на рынке.
И особенностью новичков выступает то, что они во всех случаях выдают гарантии под залог. Сумма обеспечения имеет значение. Чем она выше, тем меньше %. Банки предъявляют разные требования и к документам обратившихся предпринимателей. Перечень документации не един для всех банков, так как в законе этого требования не прописано. Кредитные учреждения пользуются этим. Отличаются также и тарифы банков друг от друга.
До определенной суммы, например, 300-400 тысяч рублей банк выставит заемщику счет на 30-40 тысяч рублей. Эта сумма фиксированная. Но дальше, с увеличением суммы, процент, который платит заемщик, снижается.
Встречаются ситуации, когда сумма банковской гарантии у разных кредитных учреждений сильно отличается, а комиссия – незначительно. Разница составляет несколько тысяч рублей. Поэтому предпринимателю нужно просмотреть все предложения кредитных учреждений, входящих в ТОП-30 банков.
Банковская гарантия похожа на процесс выдачи кредита тем, что ее сумма зависит от срока контракта и реноме замерщика. Почти все банки используют такой термин, как повышающий коэффициент.
При увеличении сроков исполнения обязательств со стороны заказчика, например, до 1,5 лет, последнему придется доплатить банку за второй год гарантии. Но так платить проще и экономически целесообразнее, чем погашать комиссию каждый год. Срок действия контракта увеличивается. Возможность получения кредита от банка зависит от надежности обратившегося клиента.
Это понятие включает в себя критерии:
• реноме организации;
• срока ее нахождения на рынке;
• размера уставного капитала;
• кредитной истории.
При положительной истории по ранее закрытым кредитным обязательствам, шанс получить банковскую гарантию увеличивается. Кроме того, снижаются тарифы.
В советские времена у телефонисток на коммутаторе висел лозунг, из которого следовало, что они все ратуют за свободные сексуальные отношения. Что это был за лозунг?
Статью подготовила специалист по международным стандартам финансовой отчетности Меликова Мария Марковна. 
