Изучая процентные ставки по вкладам в банках Воронежа и других российских городов, люди в первую очередь задумываются о возможности получить максимальный доход со своих сбережений. Ели они находят депозитную программу с максимально высокими ставками, то они, не задумываясь, вкладывают в нее денежные средства. В случае если они выбрали надежный и динамично развивающийся банк, то в конце срока им удастся получить свой процентный доход.
А если финансовое учреждение вдруг разорится или у него будет в 2020 году отозвана лицензия, они могут потерять не только прибыль, но и накапливаемые годами сбережения. Спастись от банкротства вкладчики могут только в том случае, если их банк является участником программы страхования, курируемой государством.
Правительством Российской Федерации была разработана и утверждена норма, которая обязывает финансовые учреждения, принимающие на депозиты денежные средства от физических лиц, участвовать в страховании.
Такие меры были приняты из-за того, что в стране постоянно увеличивалось количество вкладчиков, которые теряли кровные сбережения из-за закрытия банков. Благодаря внедрению государственной программы страхования вкладов, у населения появился шанс вернуть вложенные средства даже при банкротстве финансовых учреждений.
В данной программе в качестве страховщика выступает агентство АСВ, которое действует от имени государства. Все мероприятия, связанные с проведением страховых мероприятий, регламентируются Федеральным Законом №177.
В 2020 году законодательные инновации не коснулись размера страхования депозитов. Зафиксированная в прошлых годах сумма осталась прежней, составляет она 1 400 000 рублей (при этом учитывается процентный доход, который по условиям вклада подлежал капитализации).
Стоит отметить, что в программе страхования принимают участие как депозиты в рублях, так и вклады, оформленные в иностранной валюте. В последнем случае сумма страховых выплат, причитающихся физическим лицам, будет рассчитываться исходя из курса, который действовал на день, когда был осуществлен отзыв лицензии (осуществляется конвертация в российские рубли).
Страховая сумма, которая по закону должна выплачиваться физическим лицам обанкротившихся банков, применяется для каждого финансового учреждения по отдельности. Например, гражданин оформил в нескольких банках вклады, а спустя некоторое время все эти финансовые учреждения разорились. В конечном итоге по каждой оформленной депозитной программе он получит страховые выплаты в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (с учетом капитализации процентов).
Если физические лица внесли на депозитные счета сбережения, размер которых превышает 1 400 000 рублей, то при наступлении страхового случая им будут сделаны выплаты в пределах гарантированной государством суммы возврата. Оставшиеся средства вкладчики могут требовать с обанкротившегося банка в судебном порядке.
Многие люди, которые планируют оформить вклады в банке Восточном Экспресс или в других финансовых учреждениях, переживают насчет сохранности своих сбережений. Если выбранные ими банки являются участниками государственной программы страхования, то им не стоит опасаться. Но Федеральным законодательством установлены некоторые ограничения, о которых следует узнать всем частным инвесторам.
Специалисты в сфере финансов настоятельно рекомендуют российским гражданам не вкладывать крупные суммы в одном финансовом учреждении. Если они имеют на руках сбережения, размер которых существенно превышает 1 400 000 рублей, то им лучше разделить их на части и разместить на депозитах разных банков. Для выбора программы им достаточно будет составить рейтинг банков по вкладам и выбрать для себя самые комфортные условия. В случае банкротства этих финансовых учреждений им удастся по каждой оформленной программе получить страховые выплаты.
В настоящее время российские банки предлагают физическим лицам не только лучшие дебетовые карты с начислением процентов, но и депозитные продукты с максимальной доходностью. Перед их оформлением частные инвесторы должны поинтересоваться не только основными и дополнительными условиями, но и вопросом страхования. Если банк не является участником государственной программы, то не стоит доверять ему сбережения, даже если он предлагает идеальные условия для их размещения.
Статью подготовил ведущий корпоративный юрист Шаталов Станислав Карлович. 
