Управление финансами

документы

1. Будут ли ещё разовые выплаты на детей в 2020-2021 годах
2. Новое пособие для домохозяек с 2020 года
3. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
4. Выплаты на детей до 3 лет с 2020 года
5. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
6. Банки с 2020 года начали забирать пособия на детей
7. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
8. Выплаты на детей от 3 до 7 лет с 2020 года

О проекте О проекте   Контакты Контакты   Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Банки на кредитном рынке

Банки на кредитном рынке

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Кредитный рынок

Вернуться назад на Кредитный рынок

Не забываем поделиться:

Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Банковские услуги формируются на рынках банковских ресурсов (покупка ресурсов у клиентов), банковских активов (размещение, продажа ресурсов) и специфических услуг (траст, дилинговые операции), содействуя платежному обороту, обороту ценных бумаг и др.

Пассивные операции банков – это операции, посредством которых банки формируют ресурсы, необходимые для проведения кредитных и других активных операций. Ресурсы делятся на собственные и привлеченные.

Собственными источниками банковских ресурсов являются акционерный капитал, образованный при создании банка, фонды банка (резервный, переоценки и др.), нераспределенная прибыль.

Привлеченные ресурсы преобладают в материальной базе банков и формируются на депозитной и недепозитной основе.

К депозитам относятся средства, которые размещаются в банках по желанию клиентов (юридических и физических лиц). В зависимости от условий привлечения ресурсов депозитного характера и возможностей их изъятия собственником различают депозиты срочные и до востребования. Обязательным условием операций по депозиту является заключение депозитного договора или оформление депозитного сберегательного сертификата.

Ресурсы недепозитного характера образуются у банков в результате выпуска и продажи ими собственных долговых бумаг (облигаций, векселей) и при покупке ресурсов на межбанковском рынке. Межбанковский кредит предполагает предоставление одним банком другому кредитных ресурсов в любой форме. Это могут быть ресурсы от Национального банка или от других коммерческих банков. Основным признаком рынка межбанковского кредита становится перераспределение ресурсов между банками.

Банковские ресурсы можно классифицировать по их стоимости, влиянию на ликвидность и доходность банка. Выделяют ресурсы бесплатные (собственные средства банка), относительно дешевые (с низкой депозитной ставкой) и дорогие (например, срочные депозиты, межбанковские кредиты). Стоимость ресурсов оказывает непосредственное влияние на доходы банка, а ликвидность банка во многом зависит от условий привлечения депозитов и межбанковских кредитов.

Активные операции банков – это операции по размещению ресурсов, выдаче гарантий и поручительств, а также депозитные операции – размещение временно свободных денежных средств банков в других кредитных учреждениях, в том числе в центральном банке. Выделяются два главных вида операций – кредитные и инвестиционные. Выдача кредитов – самый значительный актив банков, приносящий основной доход, но предполагающий достаточно высокий риск. Банковские инвестиции – вложения средств в ценные бумаги, уставные фонды других банков и предприятий.

Кредитование заключается в предоставлении (размещении) банком (кредитодателем) кредита от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности. Основанием для данной операции служит составление кредитного договора между банком и юридическими и физическими лицами.

Овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств па текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя. Оно осуществляется с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита.

Краткосрочные кредиты имеют срок полного погашения до одного года, долгосрочные – свыше года. Обе формы кредита, выдаваемого физическим лицам, классифицируются как кредиты на финансирование недвижимости и на потребительские нужды.

Микрокредиты предоставляются по упрощенной процедуре, однако совокупная сумма выдаваемых кредитополучателю денежных средств не может превышать 7500 базовых величин.

Консорциальное кредитование предполагает объединение денежных ресурсов банков-участников через банк-агент и заключение консорциального кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.

Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками-участниками в рамках заключаемого с ним единого синдицированного кредитного договора.

Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за пользование им производятся как в безналичной форме, так и наличными денежными средствами в соответствии с кредитным договором. При согласии банка-кредитодателя кредитополучатель может заключить договор о переводе долга по кредитному договору на третье лицо (операция факторинга).

В современных условиях банки расширяют свою деятельность, находя новые или развивая действующие сегменты услуг банковского рынка. Среди них – розничная банковская услуга физическим лицам.

Рынок розничных банковских услуг – это сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физических лиц в банковских услугах. Набор розничных услуг для населения включает: вкладные операции; потребительский кредит (на удовлетворение потребительских нужд); эмиссию и расчеты с помощью банковских карточек; денежные переводы и платежи; валютно-обменные операции и др.

тема

документ Участники рынка
документ Страховой рынок
документ Отраслевой рынок
документ Международный рынок
документ Мировой рынок

Не забываем поделиться:



назад Назад | форум | вверх Вверх

важное

Новые налоги с 2021 года
Прогноз курса доллара на 2021 год
Кого следующего затронет прогрессивная шкала НДФЛ
Новые пенсионные удостоверения с 2021 года
Прогноз курса евро на 2021 год
Как получить квартиру от государства в 2021 году
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Изменения ПДД с 2021 года
Запрет залога жилья под микрозаймы в 2020 году
Право на ипотечные каникулы в 2020
Электронные трудовые книжки с 2020 года
Новые налоги с 2020 года
Изменения в продажах через интернет с 2020 года
Изменения в 2021 году


©2009-2020 Центр управления финансами.