Oi?aaeaiea oeiainaie Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Капитализация банков в 2018 году

Капитализация банков в 2018 году

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Капитализация 2018

Вернуться назад на Капитализация 2018
Не забываем поделиться:


Уходящий год не особо радовал вкладчиков. Еще год назад в некоторых банках из топ-50 можно было разместить рубли под 9,5–10% годовых, доллары – под 2–2,5%, евро – под 1–1,5%.

При этом самым удачным банковским вложением уходящего года, несмотря на минимальные ставки, оказались вклады в евро. В рублевом эквиваленте они принесли доход до 10,8%, обойдя депозиты в рублях. А вот тем, кто сделал ставку на долларовые депозиты, не повезло: лучшие из них обернулись потерей 1,7–2,2% вложений. Злую шутку с долларовыми вкладчиками сыграло колебание курса: доллар к рублю подешевел за год (с 22 декабря 2016 г. по 21 декабря 2017 г.) на 4,2%, а евро подорожал на 9,3%.

За последние 12 месяцев ставки рублевых вкладов в зависимости от банка снизились в среднем на 0,5–2% годовых.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в 10 банках, собравших больше всего средств населения в рублевые вклады, упала на 1,02 процентного пункта (п. п.) до 7,38% годовых (ко второй декаде декабря 2017 г.); в конце сентября индикатор обновил исторический минимум, составив 7,237%.

В 2017 г. средняя стоимость привлечения банками средств физлиц в рублях на срок до года составила 6,02%, а на более длинные сроки – 7,08% годовых, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.

Ключевую ставку – ориентир стоимости денег в экономике – ЦБ снижал вдвое быстрее: на 2,25 п. п. за год до 7,75% (с 18 декабря).

Ставки валютных вкладов за год изменились не так существенно. Доходность долларовых депозитов банки меняли по-разному: у одних она выросла на 0,1–0,3 п. п., у других, напротив, на столько же снизилась.

Ставки вкладов в евро уменьшились на 0,1–0,3 п. п. Правда, у половины банков они фактически обнулились. А Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ), Ситибанк и ряд других банков и вовсе временно отказались от вкладов в евро, сохранив лишь текущие счета и в некоторых случаях депозиты для вип-клиентов.

Максимум, на что сегодня могут рассчитывать вкладчики с рублями при размещении застрахованных государством сумм (1,4 млн. руб.) в банках из топ-50, – 8–8,55% годовых. Лучшие предложения для валютных вкладчиков находятся на уровне 2–2,5% в долларах и 0,9–1,2% в евро.

Несмотря на снижение ключевой ставки в минувшую пятницу с 8,25 до 7,75% годовых, банки перед Новым годом сохраняют рублевые вклады со ставками выше 8% годовых. Но это явление временное, доходность рублевых депозитов в 2018 г. продолжит снижаться, уверены банкиры и эксперты. Ведь в январе многие банки завершат прием сезонных вкладов с повышенными ставками.

Причины снижения стандартные: рекордное сокращение инфляции и ключевой ставки, указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

После декабрьского падения ключевой ставки в январе-феврале можно ожидать снижения ставок рублевых вкладов на срок до года на те же 0,5 п. п., считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Сбербанк не исключает снижения своих ставок по вкладам в ближайшее время, заявил вчера его президент Герман Греф, банк всегда меняет ставки вслед за ключевой.

О плавном снижении рублевых ставок на 0,5 п. п. в течение 2018 г. говорит и заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

А вот, по мнению Грибанова, если в следующем году удастся удержать инфляцию ниже 5% годовых, ключевую ставку можно будет снизить на 1–2 п. п., тогда на столько же снизятся и ставки рублевых вкладов. В отдельных банках ставки за следующий год могут упасть и до 4% годовых, опасается он. По оценке Ващелюк, к концу 2018 г. средние ставки депозитов до года будут 5–5,5% годовых, а по вкладам на срок более года – 5,5–6%.

Но резкого уменьшения ставок ожидать не стоит, поскольку доходность сейчас и так находится на минимальных уровнях за всю историю, уверена вице-президент «Ренессанс кредита» Галина Уткина. Что касается ставок вкладов в валюте, то они, по мнению экспертов, скорее всего, будут балансировать у текущих значений. Грибанов ожидает «небольших разнонаправленных колебаний» в зависимости прежде всего от ставки ФРС и курса рубля.

По мнению многих аналитиков валютного рынка, в будущем году рубль скорее будет слабеть, чем укрепляться. Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.

«Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк. – Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики». Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г. окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%. Ставки по вкладам в евро – меньше 0,5% и от 0,5 до 1% соответственно.

Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить рубли во вклады.

Когда ставки снижаются, лучше открывать вклады на более длительный срок, чтобы зафиксировать доходность надолго, напоминают Деменюк и Ушкова.

Ушкова советует треть средств хранить «в другой валюте». «Несмотря на то, что ставки по депозитам в валюте находятся на низком уровне, клиенты имеют возможность получить дополнительный доход за счет курсовых изменений», – напоминает она.

Кокорева советует оставить в рублях около 20%, при этом 50% вложить в евро, «так как, по нашему мнению, к данной валюте рубль будет ослабевать чуть быстрее, чем к доллару», и оставшиеся 30% – в доллар. По прогнозу «Альпари», средний курс доллара в 2018 г. составит 58,5–59,5 руб./$ (+1 руб. к нынешнему курсу), а евро – 70–71,5 руб. (+0,5–2 руб.).

«Вклады сейчас – это скорее средство сбережения, а не инвестиция. С учетом ставок по ним это заначка, которая хранится не под подушкой, а хоть с какой-то доходностью. Приумножить капитал с помощью вкладов сейчас нельзя, но зато на депозитах сроком до года можно копить деньги на насущные цели», – добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Хотя ставки депозитов продолжат снижаться, для консервативных инвесторов это по-прежнему один из наименее рискованных инструментов, считает Кокорева.

Из-за снижения доходности вкладов банкам придется искать иные инструменты и продукты для удержания средств населения, признаются банкиры.

Сбербанк, ВТБ, РСХБ в этом году опробовали продажу через офисы собственных облигаций физическим лицам небольшие суммы (от 50 000 руб.).

В следующем году банки продолжат активно продвигать и накопительные счета, считает Деменюк. При досрочном снятии средств ранее начисленные проценты на них не сгорают, пополнение и снятие средств допускается в любой момент без ограничений, практически отсутствует входной порог суммы.

А по мнению Грибанова, также в следующем году будут популярны «доходные» карты – с процентами на остаток – как дебетовые, так и кредитные. «Проценты по таким картам бывают довольно высокими, при этом они не ограничивают клиента в использовании средств в отличие от вклада. Кроме того, по ним часто есть программы лояльности», – поясняет он.

Правда, и накопительные счета, и доходные карты обладают существенным недостатком. Банк может снизить проценты по ним в одностороннем порядке или даже вовсе отменить. Для этого банку достаточно уведомить держателя продукта об изменении тарифов, например, сообщением на сайте.
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

Кроме того, в последнее время набирают популярность альтернативные инструменты размещения средств, в частности инвестиционное страхование жизни, напоминает Ушкова, сейчас порог входа в них существенно снизился – до сотен тысяч рублей, продукты стали более простыми и понятными.

Ставки рублевых вкладов без частичного изъятия средств, % годовых:

Банк

6 месяцев

12 месяцев

24 месяца

300 тыс. руб.

1,25 млн руб.

10 млн руб.

300 тыс. руб.

1,25 млн руб.

10 млн руб.

300 тыс. руб.

1,25 млн руб.

10 млн руб.

Сбербанк

4,7

5,87

6,18

4,65

5,85

6,17

4,65

5,91

6,25

ВТБ 24

7,14

7,14

7,14

7

7

7

6,7

6,7

6,7

Россельхозбанк

7,1

7,35

7,35

7,1

7,15

7,2

6,7

6,75

6,8

Газпромбанк

6,60

6,80

6,80

6,60

6,80

6,80

6,29

6,50

6,50

Альфа-Банк

6,49

6,59

6,69

6,49

6,59

6,70

5,63

5,74

5,86

ВТБ Банк Москвы

-

-

-

7,00

7,00

7,00

6,70

6,70

6,70

Бинбанк

8,3

8,3

8,3

8

8

8

7,05

7,05

7,05

ФК Открытие

7,45

7,75

7,75

6,95

7,25

7,25

5,80

6,10

6,10

Промсвязьбанк

8,55

8,55

8,55

8,55

8,55

8,55

6,70

6,80

7,00

Райффайзенбанк

5,2

5,7

6

5,2

5,6

5,7

5,25

5,58

5,58

МКБ

8,5

8,5

8,5

7,75

7,75

7,75

-

-

-

Совкомбанк

8,1

8,1

8,1

7,7

7,7

7,7

6,9

6,9

6,9

Росбанк

6,8

7

7,4

6,5

6,7

7,2

5,9

6,1

6,7

МИнБ

8,03

8,03

8,3

8

8

8,25

7,21

7,21

7,49

Хоум Кредит Банк

-

-

-

8,054

8,21

8,21

7

7

7

Русский Стандарт

7,5

7,5

7,5

8

8

8

7

7

7

Тинькофф Банк

7,22

7,22

7,22

7,22

7,22

7,22

7,25

7,25

7,25

Российский Капитал

7,25

7,3

7,35

7,2

7,25

7,35

5,59

5,7

5,81

НБ «Траст»

7,7

8

8

7,31

7,6

7,6

5,8

6,1

6,1

Ситибанк

4,75

4,75

4,75

5,5

5,5

5,5

5

5

5

Почта Банк

7,8

7,8

7,8

7,5

7,6

7,7

-

-

-

Ак Барс

7,5

7,5

7,5

7,75

7,75

8,85

7,00

7,00

7,00

Ренессанс Кредит

8

8

8

8

8

8

-

-

-

Абсолют Банк

8,25

8,25

8,25

8

8

8,5

7

7

7,5

Росгосстрах Банк

7

7,1

7,1

6,9

7

7

6,05

6,15

6,15

МТС Банк

7,25

7,75

7,75

6,8

7,3

7,3

5,7

6,2

6,2

Связь-Банк

7,15

7,2

7,4

7,3

7,4

7,65

-

-

-

Глобэкс

7,9

7,9

7,9

7,9

7,9

7,9

7,75

7,75

7,75

ОТП Банк

7,60

7,60

7,60

7,40

7,40

6,60

-

-

7,03

Транскапиталбанк

7,16

7,41

7,88

7,47

7,74

8,27

6,37

6,53

6,69



Ставки долларовых вкладов без частичного изъятия средств, % годовых:

Банк

6 месяцев

12 месяцев

24 месяца

   

$5000

$15000

$100000

$5000

$15000

$100000

$5000

$15000

$100000

Сбербанк

0,35

0,35

1,15

0,75

0,75

1,61

0,91

0,91

1,83

ВТБ 24

1

1

1

1,51

1,51

1,51

1,73

1,73

1,73

Россельхозбанк

0,85

0,85

0,95

1,25

1,25

1,35

1,25

1,25

1,35

Газпромбанк

0,7

0,8

0,8

0,7

0,8

0,8

1,11

1,21

1,21

Альфа-Банк

0,80

0,90

1,10

1,36

1,46

1,66

1,78

1,88

2,09

ВТБ Банк Москвы

1,00

1,00

1,00

1,51

1,51

1,51

1,73

1,73

1,73

Бинбанк

1,3

1,3

1,3

1,65

1,65

1,65

1,65

1,65

1,65

ФК Открытие

0,60

0,80

0,80

0,70

0,90

0,90

0,70

0,90

0,90

Промсвязьбанк

2,00

2,00

2,00

2,20

2,20

2,20

1,20

1,40

1,60

Райффайзенбанк

0,5

0,5

0,5

0,7

0,7

0,7

-

-

-

МКБ

1,1

1,1

1,1

1,45

1,45

1,45

-

-

-

Совкомбанк

-

-

-

1,75

1,75

1,75

-

-

-

Росбанк

0,1

0,1

0,8

0,3

0,3

1

0,3

0,3

1,8

МИнБ

1,15

1,15

1,25

1,5

1,5

1,5

1,25

1,25

1,5

Хоум Кредит Банк

-

-

-

1,5

1,5

1,5

-

-

-

Русский Стандарт

1

1

1

1,5

1,5

1,5

1

1

1

Тинькофф Банк

1

1

1

1,51

1,51

1,51

1,51

1,51

1,51

Российский Капитал

0,35

0,35

0,8

0,65

0,65

0,9

0,7

0,7

0,76

НБ «Траст»

0,6

0,8

0,8

0,7

0,9

0,9

0,7

0,9

0,9

Ситибанк

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

-

-

-

Ак Барс

1,1

1,1

1,1

1,6

1,6

1,92

1,75

1,75

1,75

Ренессанс Кредит

1,25

1,25

1,25

1,5

1,5

1,5

-

-

-

Абсолют Банк

0,5

0,7

0,9

1,1

1,3

1,5

1

1,2

1,35

Росгосстрах Банк

1,4

1,5

1,5

1,4

1,5

1,5

1,4

1,5

1,5

МТС Банк

0,35

0,5

0,65

1

1,15

1,3

1,45

1,6

1,75

Связь-Банк

1

1,05

1,25

1,3

1,35

1,5

-

-

-

Глобэкс

1,25

1,25

1,25

1,9

1,9

1,9

1,9

1,9

1,9

ОТП Банк

0,90

0,90

0,90

1,20

1,20

1,51

-

-

1,52

Транскапиталбанк

0,10

0,10

0,45

1,11

1,11

1,31

1,21

1,21

1,41



Ставки вкладов в евро без частичного изъятия средств, % годовых:

Банк

6 месяцев

12 месяцев

24 месяца

5000 евро

15 000 евро

100 000 евро

5000 евро

15 000 евро

100 000 евро

5000 евро

15 000 евро

100 000 евро

Альфа-Банк

0,01

0,01

0,01

0,15

0,15

0,20

0,15

0,15

0,20

Бинбанк

0,4

0,4

0,4

0,8

0,8

0,8

0,8

0,8

0,8

ФК Открытие

0,10

0,10

0,10

0,10

0,10

0,10

0,10

0,10

0,10

Промсвязьбанк

1,00

1,00

1,00

1,20

1,20

1,20

0,25

0,40

0,60

Райффайзенбанк

0,1

0,1

0,1

0,2

0,2

0,2

-

-

-

МКБ

0,35

0,35

0,35

0,7

0,7

0,7

-

-

-

Совкомбанк

-

-

-

1,00

1,00

1,00

-

-

-

МИнБ

0,4

0,4

0,5

0,75

0,75

0,75

0,4

0,4

0,5

Хоум Кредит Банк

-

-

-

0,5

0,5

0,5

-

-

-

Русский Стандарт

0,25

0,25

0,25

0,5

0,5

0,5

0,25

0,25

0,25

Тинькофф Банк

0,2

0,2

0,2

0,4

0,4

0,4

0,4

0,4

0,4

Российский Капитал

0,05

0,05

0,05

0,1

0,1

0,2

0,2

0,2

0,4

НБ «Траст»

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

Ак Барс

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,25

0,1

0,1

0,1

Ренессанс Кредит

0,25

0,25

0,5

0,25

0,25

0,5

-

-

-

Абсолют Банк

0,05

0,1

0,15

0,35

0,4

0,5

0,1

0,2

0,3

Росгосстрах Банк

0,4

0,5

0,5

0,4

0,5

0,5

0,4

0,5

0,5

Связь-Банк

0,01

0,01

0,02

0,15

0,15

0,2

-

-

-

Транскапиталбанк

0,03

0,03

0,23

0,35

0,35

0,80

0,45

0,45

0,75



тема

документ Исполнение контракта 2018
документ Исполнительное производство 2018
документ Кадастровая стоимость 2018
документ Кадастровый учет 2018
документ Кадровое делопроизводство 2018

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

3 московских + 3 питерских + 3 красноярских + 4 новгородских = ???

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

Ты помни его немножко, станет твердым как картошка...

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Новая помощь малому бизнесу
Инструменты импортозамещения в 2022 году
Как перевести предприятие на выпуск продукции для спецоперации

Как бизнесу работать с недружественными лицами в 2022 г

Единый налоговый платеж для бизнеса в 2022 году

Что изменится в работе бухгалтера в 2023 г

Удержание клиентов в кризисной ситуации 2022

Выгодны ли малые закупки для бизнеса в 2022

Как в условиях нынешнего кризиса сохранить команду без потерь для бизнеса

Как будут проверять бизнес в 2023 году

Сможет ли малый и средний бизнес работать в 2023 г. с криптовалютой

Новое в работе с ККТ в 2023 г

Мониторинг конкурентов в 2023 г.

Как платить пособия работникам в 2023 г.

Учет обратной реализации в 2023 г



©2009-2023 Центр управления финансами.