В принципе, как и любой другой системы, у страхового рынка есть факторы, оказывающие влияние на его развитие. К таким факторам относятся: состояние и развитие экономики, политическая стабильность, рост благосостояния и страховой культуры населения, страховое и налоговое законодательства, государственная политика в области страхования, престиж страхового рынка. Ссылаясь на прошлые десятилетия можно сказать, что развитие страхового рынка было далеко не простым. Ведь под видом страховых услуг проводились совсем другие операции, которые не имели никакого отношения к страховой деятельности.
В наше время состояние страхового рынка России определяется с помощью показателей, которые полностью и всецело описывают ситуацию. Таким показателем является число страховых компаний, так как на сегодняшний день российский рынок характеризуется резким сокращением их числа. Так как по данным Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ только 150 страховых компаний удовлетворяли требованиям к минимальному размеру уставного капитала, которые введены в действие. А это в свою очередь привело к тому, что большинство рисков в экономике страны сейчас либо вообще ничем не обеспечены, либо обеспечены крайне незначительно. Так же следует отметить, что немаловажным показателем является величина совокупных активов страховщиков.
Российский страховой рынок можно описать рядом проблем, от разрешения, которых зависит не только его стабильность, но и существование в дальнейшем.
Выделим же несколько основных проблем:
1. Отрицание того, что страхование может быть стратегическим звеном экономики государства. Вследствие чего страховые услуги теряют не только свою привлекательность, но и становятся невыгодными.
2. Отсутствие инвестиционных инструментов. Так как страховые ресурсы регулируются государством, то отклонение от установленных правил со стороны страховых компаний может стоить им лицензии на право занятия страховой деятельностью.
3. Введение обязательных видов страхования.
4. Развитие долгосрочного страхования жизни.
5. Региональное несоответствие и неразвитость инфраструктуры страхового рынка.
Впрочем, не стоит забывать, что у всякой проблемы есть своё решение. И если провести аналогию между страховщиком и страхователем, то можно увидеть связь. Ту самую связь, которая будет способствовать решению проблем. Например, отношения страхователя и страховщика основываться на доверии. Отсюда следует, что страховщик должен предоставить полную информацию страхователю о данном виде страхования. Так же для достижения цели нужна поддержка со стороны государства: пропаганда знаний в страховой сфере у населения, повышение квалификации персонала, усовершенствованная система обучения для вузов страны, усиление регулирования страховых компаний, увеличение уставных капиталов для страховых организаций.
Так как мы обратили своё внимание на проблемы рынка, то почему бы не взглянуть на его перспективы? Раз есть проблема, значит, есть и её решение. Есть решение, значит, есть перспектива. Перспективы развития страхового рынка России достаточно сложно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня её развития, благосостояния и страховой культуры населения. Поэтому перспективы развития страхового рынка необходимо рассматривать, исходя из принимаемых документов.
Ссылаясь на вышесказанное, можно вывести ряд перспектив, таких как:
1. Благодаря принимаемым документам по страхованию, своё развитие получат некоторые виды обязательного страхования.
2. Развитие рынка охранных услуг поспособствует развитию частных детективов и охранников.
3. Страхование личного имущества граждан и имущества юридических лиц.
Нельзя не отметить, что страховая деятельность в России за последние годы потерпела значительные изменения. Свидетельством этого являются: появление новых видов страхования, увеличение количества клиентов страховщиков, объёмы операций на страховом рынке. На сегодняшний день уровень страхования в России сильно отстаёт от уровня зарубежных стран. Это связано с тем, что темп развития страховой деятельности не зависит от кризиса.
Исходя, из вышесказанного, можно сделать вывод, что у страхования значительная роль, как в жизни человека, так и в жизни государства. Ведь именно страхование увеличивает инвестиционный запас страны, который решает вопросы социального и пенсионного обеспечения. Поэтому для устойчивости в последующем улучшении страховой структуры необходимы молодые и талантливые специалисты со свежим взглядом на проблематику данной сферы. Которые в свою очередь будут пропагандировать населению страховую культуру, и улучшать страховой рынок страны в целом.
В России за последние несколько лет страховой бизнес получил существенное развитие. Об этом свидетельствует то, что все больше появляются новые виды страхования, которые не были ранее известны в отечественной экономике, развитие получили, и страховые организации.
Страхование - это система отношений, направленных на защиту имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет формирования специальных денежных фондов из уплачиваемых страховых взносов. «Страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным (в силу договора)».
Основной задачей страхования является создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в России, которая бы обеспечивала реальную компенсацию убытков, причиненных в результате различных видов деятельности, катастроф, природных явлений, негативных социальных обстоятельств и происшествий.
Важность и актуальность страхования подтверждают следующие факты:
• страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений;
• страхование возмещает не только понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций;
Практическое значение исследования данной темы заключается в том, что в настоящее время реализуется стратегия, утвержденная правительством РФ: «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации».
Страховой рынок США отличается от Российского рынка страхования тем, что по всем возможным показателям он занимает 1 место, не только в сравнении с Россией, но и по отношению к другим странам.
В Соединенных Штатах Америки работает свыше 8 тысяч организаций имущественного страхования и около 2 тысяч организаций по страхованию жизни.
Деятельность страховщиков США анализируется тремя консалтинговыми организациями A.M. Best, Moody S, Standart&Poors. Эти организации ежеквартально издают каталоги по работе страховщиков.
«В США функционируют два типа страховых организаций: общества взаимного страхования и акционерные общества».
Государственных страховых фирм не существует. Страховая деятельность включает:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• бекифиты, то есть страхование жизни и здоровья, страхование пенсии, медицинское страхование;
• коммерческое страхование;
• личное страхование.
Одной из особенностей крупнейших организаций США по страхованию жизни служит то обстоятельство, что в их управление передаются миллиардные средства, которые принадлежат пенсионным фондам. Еще одна особенность страховой системы США — это участие в страховании различных посредников, когда страховой полис принимается не напрямую, а через страхового агента или брокера. Страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство.
Основные проблемы страхового рынка в США отличаются от проблем страхового рынка в России, рассмотрим их.
Основными причинами, сдерживающими полноценное развитие страхового рынка в России, являются:
• нехватка квалифицированной рабочей силы. Большинство сотрудников страховой сферы пришли с других отраслей экономики;
• неэффективная система государственного управления в сфере страхования;
• особенности менталитета у российских граждан;
• мошенничество, махинации в страховой сфере;
• ненадежность страховых компаний;
• низкая платежеспособность населения.
Основные проблемы страхового рынка США состоят в том, что:
• бизнес страхования существует в условиях неопределенности, это обусловлено тем, что граждане, добровольно страхуя себя, предполагают, что случится страховое событие, тем самым преследуя цель того, что страховой ущерб превысит сумму над страховыми взносами;
• недостаточная информация страховщика о страхователе, страхователь знает больше об объекте страхования, нежели страховщик;
• «возможность оппортунического поведения, когда одна сторона сделки пытается извлечь выгоду из недостаточной формализации контакта, нанося ущерб интересам другой».
Так как проблемы России и США различны, то и пути их решения будут отличаться.
С учетом сложившихся в России условий, основными решениями проблем страхового рынка могут быть:
1. Разработка и реализация программ обучения персонала;
2. Совершенствование государственного управления;
3. Пропаганда страховых знаний в обществе, формирование у граждан РФ страховой культуры;
4. Усиление государственного регулирования по отношению к деятельности страховых компаний;
5. Повышение размеров уставных капиталов страховых организаций для обеспечения надежности и финансовой устойчивости страхового рынка.
Решением проблем США может послужить:
• «проведение единой государственной политики в сфере страхования»;
• создание единого законодательного регулирования страхового бизнеса и регулирующего органа;
• вести бизнес страхования в условиях определенности, то есть знать все факты страхования;
• изучение более подробной информации страховщиком о страхователе;
• контроль за правильным поведение страхователя и страховщика, чтобы они не наносили ущерб друг другу.
В заключении хотелось бы отметить то, что государство должно решить вопросы с законодательной базой, обеспечением защиты интересов страхователя, обеспечить выгодность страхования для граждан. Проблемы, которые стоят перед Российским страховым рынком могут быть решены при соответствующим уровне мышления, как страхователей, так и страховщиков, а так же при наличии высококвалифицированных кадров.
Проблемы же стоящие перед страховым рынком США могут быть решены при условии, что в данной стране будет создана единая законодательная база и орган управления ответственный за страховой рынок.
Как известно, все исконно русские женские имена оканчиваются либо на «а», либо на «я»: Анна, Мария, Ольга и т.д. Однако есть одно-единственное женское имя, которое не оканчивается ни на «а», ни на «я». Назовите его.
В советские времена у телефонисток на коммутаторе висел лозунг, из которого следовало, что они все ратуют за свободные сексуальные отношения. Что это был за лозунг?
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
