В наше время каждый день общество сталкивается с огромным многообразием финансовых отношений, в том числе довольно разнообразны и ежедневные финансовые операции. Совершенно ясно, что для роста и стабильности экономики страны, для успешного функционирования и развития всей рыночной экономики, необходимо наличие надежной финансовой системы, которая представляет собой совокупность взаимосвязанных сфер и звеньев финансовых отношений.
Таким образом, создание именно надежной финансовой системы является одной из важных задач государства. Она выступает основой для всей существующей экономики и бесспорно играет очень важную роль. В настоящее время в экономической литературе встречается множество различных спорных утверждений касательно состава и структуры финансовой системы.
Но различные термины, взгляды и спорные мнения в некоторых отдельных вопросах не отменяют общего представления об основных субъектах финансовой системы. Существуют давно сложившееся, традиционные представления о составе финансовой системы и терминология, которая определена нормативно-правовыми актами Российской Федерации и традиционно используется в нашей стране.
Помимо основных составляющих финансовой системы у каждой развитой страны есть свои особенности, которые позволили ей достигнуть на современном этапе определенных высот. Поэтому изучение финансовой системы развитых стран представляет интерес для российских специалистов в области экономики и финансов.
Рассмотрение особенностей финансовых систем зарубежных стран целесообразно, с точки зрения возможного использования некоторых ее моментов в устройстве финансовой системы России. Одним из примеров применения зарубежного опыта является переход России к двухзвенной системе местного самоуправления, к которому государство подошло не вполне подготовленным.
Изучение опыта финансовых систем развитых стран дает возможность лучше понять проблемы российской финансовой системы, регулирование которой основывается на способах, заимствованных из зарубежной практики. К сожалению, на отечественной почве данные способы не дали ожидаемых результатов.
Основная причина не вполне удачного результата заключается в необходимости применения системного подхода к решению задач, находящихся в компетенции органов государственной власти и местного управления, который в нашей стране отсутствует. К тому же всегда необходимо не забывать и учитывать национальную специфику.
Современная структура финансовой системы Российской Федерации включает в себя три сферы: финансы домохозяйств, финансы организаций, государственные и муниципальные финансы.
В свою очередь, сфера финансов организаций содержит финансы коммерческих организаций и финансы некоммерческих организаций, а сфера государственных и муниципальных финансов содержит такие звенья как бюджеты и внебюджетные фонды. В настоящее время все сферы и звенья финансовой системы обладают сложившимися в течение длительного исторического периода особенностями.
В последнее время в финансовой системе Российской Федерации происходили и другие преобразования, помимо перехода к двухзвенной системе местного самоуправления, возникновения внебюджетных фондов, появились финансы индивидуальных предпринимателей, звено финансов некоммерческих организаций приобрело новый элемент в виде финансов государственных корпораций, далее появились финансы казенных учреждений. Помимо этого, в дальнейшем также могут происходить различные изменения, которые будут основываться на развитии национального законодательства, и будут связаны с появлением дополнительные звеньев или элементов финансовой системы, укрупнением действующих звеньев.
С того момента как появилась финансовая система в России появились и дискуссии о проблемах по определению ее основополагающих моментов. В совокупности всех проблем выделяется дискуссия о мере социальной ориентации финансовой системы, проблема, связанная с пределами и методами государственного вмешательства в финансовые процессы частных и государственных финансовых институтов, мере их прозрачности, важности и необходимости контроля их деятельности обществом.
Как полагают большинство экономистов все проблемные вопросы, связанные с финансовой системой, должны решаться с помощью обсуждения главных условий возможных направлений трансформации российской финансовой системы. Вполне очевидно, что необходимо расширение государственного финансирования развития, но этого мало, нужны кардинальные изменения в финансовой системе.
Основными шагами в этой сфере может стать принятие следующих мер:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Во-первых, это ужесточение контроля над операциями на финансовом рынке, в частности, над формированием задолженности государственных корпораций, над трансграничным движением капиталов, над эмиссией финансовых инструментов;
2. Во-вторых, следует расширить функции Центрального банка, связанные с контролем над коммерческими банками;
3. В-третьих, стоит начать использовать средства резервного фонда для целей финансирования долгосрочных инвестиционных проектов;
4. В-четвертых, рассмотрение возможности создания государственного инвестиционного банка для финансирования долгосрочных проектов в рамках государственных программ, в частности, основываясь на частно-государственном партнерстве.
Наша страна отличается относительно слабо развитой частной финансовой деятельностью, но при этом практически в определяющей степени она направляется на краткосрочные спекулятивные операции с довольно высоким риском, а не на долгосрочное кредитование реиндустриализации, решение социальных проблем, развитие медицины и образования. Кроме того, существует еще одна серьезная проблема – это теневые финансовые операции, в частности, теневое перераспределение ресурсов в пользу инсайдеров внутри самих финансовых институтов.
Все вышеперечисленные моменты говорят о необходимости проведения существенной корректировки все финансовой системы. Главными проблемами в данной сфере помимо ставки рефинансирования и нормы резервирования выступают и множество других вопросов социализации финансов: необходимость большей, чем ныне существующая, социализация финансовой системы, большей прозрачности деятельности Центрального банка и других государственных банков, ответственность этих структур не только за финансовые результаты, но и за параметры развития; большей прозрачности деятельности коммерческих финансовых институтов, а также мера их социальной ответственности.
Одним из важных шагов может стать осуществление легализации всех теневых расходов граждан на социальные нужды. Кроме всего прочего стоит образовать формы организации и контроля подобного вида расходов со стороны общества. Еще одним важным моментом в качестве поддержки долгосрочных по своей природе процессов развития высоких технологий, реиндустриалицазии, медицины, образования, культуры может стать программный способ решения проблем в сфере финансов. Данный подход позволит приобрести значимый кумулятивный эффект посредством совмещения в масштабе единой программы с единым «деревом целей» разных механизмов, а также источников по обеспечению денежными средствами долгосрочного развития. Кредиты, инвестиционные проекты, косвенные льготы, прямые государственные вливания, преференции и многие другие виды получения денежных средств могут служить одними из таких механизмов, которые при этом должны быть сопряжены по времени, адресатам и правилам игры и согласованны. Очень важным в такой ситуации является использование опыта Бразилии, Китая, разных скандинавских стран в плане разработки и применения программ, основанных на государственно-частном партнерстве.
Главное, что любые меры и шаги, осуществляемые для развития финансовой системы в ближайшем будущем и более отдаленном, не смогут быть значимыми на практике, не имея решения основных и наиболее важных проблем в экономике России, а конкретно – проблем институциональной и социально-экономической нестабильности. Такие проблемные вопросы имеют место быть в фундаментальной основе коррупции России и шот-термизме. Кроме всего прочего, они создают отторжение большей части бизнеса от инновационной деятельности и порождают деградацию человеческого капитала плюс низкий уровень доверия.
В общем итоге, требуется провести целый комплекс мер, которые должны повлиять на сокращение теневого элемента в движении финансово-кредитных ресурсов в реальный сектор экономики из финансовых институтов, коррупционных издержек и административных барьеров. Осуществление подобных мер должно поспособствовать расширению доступности кредитов и увеличению удельного веса долгосрочного кредитования, к тому же поднятию эффективности использования бюджетных источников финансирования. К сожалению, в решении этой проблемы пока отсутствуют значимые успехи, что в очередной раз подчеркивает необходимость перемены в целевых установках финансовой политики, и в целом экономической политики всей страны. Необходимо, чтобы финансово-кредитная система на практике была нацелена на достижение результатов в реальном экономическом развитии и на самом деле несла ответственность конкретно за достижение данных результатов. Если все эти условия будут выполняться в обязательном порядке, то разработка и применение основных шагов, направленных на снижение теневого оборота и административных издержек, будут двигаться намного быстрее и значительнее.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
