Банковская гарантия необходима при участии в государственном конкурсе. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения взятых на себя обязательств. Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?
Банковские гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах защищает интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта составляет 10% от размера заказа.
Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Цель такой гарантии – обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Аванс может составлять до 30% от общей стоимости заказа.
Банковская гарантия – это не только предупредительная мера против мошенников и недобросовестных исполнителей. Она помогает на начальном этапе отсеять неблагонадежные и слабые компании, а в дальнейшем – не допустить изменения условий договора.
В некоторых случаях, когда заказ крупный, суммы банковских гарантий могут быть весьма существенными. Все ли банки могут давать подобные гарантии? Не так давно порядок выдачи банковских гарантий претерпел некоторые изменения.
Опубликован проект постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении требований к финансовой устойчивости банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок и требований к условиям договоров о ведении счетов, заключаемых оператором электронной площадки с банком» и проект распоряжения Правительства Российской Федерации «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок».
Таким образом, для выдачи банковской гарантии законодательно установлены три требования к банку-оператору (то есть к банку, который будет уполномочен проводить расчеты с оператором электронной площадки):
1. Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации;
2. Осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет;
3. Наличие собственных средств банка в размере не менее 1 миллиарда рублей.
Этот закон выводит из игры более 500 банков, которые сегодня еще могут предоставлять банковские гарантии, но уже в январе лишатся этого права. Сегодня в «белом списке» Минфина числится немногим более 300 банков.
Но надо отметить, что далеко не все эти банки заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что с нового года найти подходящий банк и вовремя получить гарантию будет намного сложнее.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Процедура выдачи банковской гарантии похожа на механизм оформления кредита.
Решение о выдаче гарантии принимается на основании детального анализа пакета необходимых документов и сведений, которые предоставил победитель или потенциальный участник торгов.
Проводится доскональная проверка финансовой состоятельности предприятия, оценка возможных рисков. На все это уходит как минимум 7 рабочих дней, что на практике превращается в 2 недели или даже больше.
Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании, желающей принять участие в торгах или аукционе.
Она высчитывается исходя из суммы договора. «Потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.
Конечно, банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно.
На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов.
Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии.
Многие банки выдают гарантии, не требуя залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
