Главная » Экономисту »
Усиление контроля за финансовыми операциями в 2021 году
Усиление контроля за финансовыми операциями в 2021 году
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
В 2021 г. произойдет ряд важных изменений в сфере государственного контроля за различными финансовыми операциями, направленных на его дальнейшее усиление.
В нашей статье мы рассказываем об этих изменениях и кратко раскрываем их суть.
Ужесточение контроля и изменение сферы контролируемых в обязательном порядке операций
В 2021 г. ЦБ и налоговые органы будут жестко контролировать кредитные кооперативы, компании с анонимными счетами, которые совершают платежи не через банки, МФО и страховые компании.
Подлежащие обязательной проверке денежные операции были перечислены в Федеральном законе № 115-ФЗ, иногда называемом «антиотмывочным». С 10.01.2021 г. начнет действовать Федеральный закон № 208 – ФЗ от 13 июля 2020 г., которым вносятся изменения в закон о противодействии отмыванию полученных преступным путем доходов.
В соответствии с поправками контроль охватит следующие операции:
- зачисление денег на счет либо вклад и их снятие со счета либо вклада при проведении расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) в размере 600 тысяч рублей и более;
- перевод денег по почте в сумме 100 тысяч рублей и более;
- возвращение неиспользованного денежного аванса за услуги связи в размере 100 тысяч рублей и выше. Через мобильный телефон можно было выдавать «серые» заработные платы и получать доходы от нелегального предпринимательства.
Аналогичные ограничения по денежным суммам в российских рублях устанавливаются для равных им сумм в валютах других стран.
Важное новшество состоит в том, что контролироваться перечисленные операции теперь станут без учета связи с хозяйственной деятельностью организаций.
Специалисты предупреждают, что переводы, сумма которых никогда не превышает 600 тысяч рублей, не могут гарантировать от блокирования счета. Согласно точке зрения Верховного суда РФ, правомерно блокирование операций в сумме менее 600 тысяч рублей, если они вызывают подозрение.
В практике нередки факты блокирования карты при поступлении большой премии от работодателя или крупной суммы денег за проданное дорогостоящее имущество. После проверки и установления отсутствия нарушений банк обязан вернуть доступ к карте.
По действовавшим до настоящего времени правилам банки обязаны осуществлять контроль только за теми сделками с недвижимостью на сумму 3 млн. руб. и более, следствием которых является переход права собственности (куплей – продажей, меной, рентой).
Начиная с 10 января 2021 г. банкам нужно будет следить за любыми видами сделок с недвижимостью на вышеназванную сумму (арендой, ипотекой, коммерческим наймом жилья передачей жилья по брачному договору и т. д.), и сообщать об этом в Росфинмониторинг.
В число контролируемых с 10 января 2021 г. попадут ставки и выигрыши в лотерее и иных азартных играх на сумму 600 тысяч рублей и более.
По старым правилам контролю подлежали только те операции по вкладам на сумму от 100 тысяч рублей, которые относились к счетам, открытым на третьих лиц. Новый порядок потребует отчета об источнике средств от любого вкладчика.
В 2021 г. обязательному контролю будут подвергаться поступления и снятия денежных средств со счета (вклада) иностранной структуры без образования юридического лица, выплата юридическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии при таких видах страхования, как страхование жизни и дожития до определенного возраста или события, пенсионное страхование, страхование жизни с периодической выплатой ренты или аннуитетов и (либо) при участии в инвестиционном доходе страховщика страхователя.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Будут выведены из сферы контроля:
- производимые по поручению клиента переводы денег организациями, не являющимися кредитными;
- обмен денежных купюр одного достоинства на купюры другого достоинства;
- вклад и снятие денег с зарубежного счета с анонимным владельцем.
Согласно новым правилам в два раза увеличилась сумма покупаемых физическими лицами ювелирных изделий из драгоценных металлов и камней в розничной торговле с применением персонифицированного электронного средства оплаты, когда не требуется идентифицировать клиента. Теперь эта сумма составляет не сто, а двести тысяч рублей.
Нарушение новых требований не предполагает введения новых санкций за отступление от них.
Предоставление информации в Росфинмониторинг
По установленному перечню операций клиентов организации, специализирующиеся на работе с деньгами и различным имуществом, будут обязаны давать по ним отчет Росфинмониторингу.
К числу таких организаций относятся банки, страховые организации, лизинговые компании, профессиональные субъекты РЦБ, федеральные почтовые отделения, ломбарды, МФО, кредитные потребительские кооперативы.
Как и прежде банки, к примеру, должны будут информировать Росфинмониторинг об операциях граждан с деньгами на сумму 600 тыс. руб. и более, если:
- наличные денежные средства поступают или снимаются со счета юридического лица;
- совершается покупка иностранной валюты;
- открывается вклад на третье лицо с одновременным пополнением счета наличностью;
- поступает выплата по договору пенсионного страхования или страхования жизни.
Сведения о некоторых операциях в Росфинмониторинг должны будут передавать нотариусы и риелторы.
В новом законодательном акте четко расписаны функции организаций, обеспечивающие представление требуемых сведений в Росфинмониторинг.
Определены сроки разработки новых правил внутреннего контроля для двух групп организаций:
- до 9 апреля 2021 г. это обязаны будут сделать организации, поднадзорные Банку РФ – ломбарды, МФО, страховые компании и брокеры, негосударственные пенсионные фонды, профессиональные участники РЦБ, банки, операторы инвестиционных платформ и др.;
- до 8 февраля 2021 г. нужно разработать новые правила предприятиям ювелирной отрасли и сферы драгоценных металлов, агентствам недвижимости и лизинговым компаниям, операторам, принимающим платежи и игорному бизнесу.
Предстоит внести изменения в целый ряд порядков:
- выявления требующих обязательного контроля операций и сделок и составления их списка;
- фиксирования информации в документах;
- обеспечения сведениями Росфинмониторинга;
- иных порядков, описанных в ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ.
Организации ювелирной сферы и сектора драгоценных металлов, агентства недвижимости, предприятия игорного бизнеса, лизинговые и факторинговые компании, операторы по приему платежей должны загрузить новые ПВК в личные кабинеты сайта Росфинмониторинга.
В связи с тем, что введение дифференцированного порядка представления данных в Росфинмониторинг усложняет работу по обновлению ПВК, некоторые эксперты полагают, что более корректно будет вместо перечня обязательно контролируемых операций в ПВК указать особенности представления организациями в Росфинмониторинг сведений о совершаемых их клиентами операциях, подпадающих под обязательный контроль.
После разработки новые правила внутреннего контроля нужно будет распечатать на бумаге и утвердить приказом руководителя или предпринимателя.
С правилами следует ознакомить работников организаций и предпринимателей.
Какие операции могут вызвать подозрение в 2021 году
К числу подозрительных операций относятся:
- поступающие на счет физического лица крупные суммы от юридических лиц, которые затем быстро обналичиваются или переводятся на другие счета;
- осуществляемые через социальные сети или анонимные электронные кошельки платежи;
- сделки непонятного характера (например, необъяснимый перевод денежных средств с одного счета на другой).
Бесспорно, вызовет подозрение многократное совершение крупных денежных переводов в короткие сроки или покупка дорогостоящей недвижимости лицом, официально не имеющим никаких доходов и собственности.
В 2020 г. наметилась тенденция к снижению количества подозрительных операций, что, однако, не говорит о необходимости ослабления контроля.
Добиться сокращения вывода денег за рубеж, обналичивания, транзита средств удалось благодаря использованию онлайн – мониторинга. Но при этом отмечается рост обналичивания средств по исполнительным листам, вывод денег при авансировании импорта без поставки в последующем товаров на российскую территорию.
В Банке РФ разработаны новые критерии определения сомнительных схем, которые начнут применяться с 1 апреля 2021 г. Перечень критериев стал меньше на 20%. В частности, в нем отсутствуют утратившие актуальность критерии и те, которые трудно объективно оценить – например, поспешность клиента и игнорирование более выгодных условий.
Одновременно введены новые характеристики:
- исполнительные листы;
- оборот цифровых финансовых активов (по закону 259-ФЗ);
- использование цифровых денег (биткоина).
Работа над дальнейшим совершенствованием механизмов контроля за финансовыми операциями
Центральный банк России намечает разработать рекомендацию для банков, чтобы они не отказывали клиентам, имеющим низкий уровень риска, проводить операции, соответствующие критериям сомнительных.
Также разрабатывается закон, предусматривающий доступ банков ко всем данным физических и юридических лиц в автоматическом режиме. Банки смогут получить сведения об изменении телефонного номера клиента, сделанных им отчислениях в Пенсионный фонд, ИНФС и др.
В Банке РФ ведется работа над созданием механизма, позволяющего дистанционно идентифицировать граждан с помощью единой биометрической системы.
У клиентов банков появится возможность получить необходимую услугу удаленно, используя подтверждение личности при помощи голоса и изображения лица.
Продолжается работа над платформой «Знай своего клиента». Она даст возможность выхода на более высокий уровень выявления сомнительных клиентов. Однако пока эту платформу рекомендуется применять только в качестве источника информации, оставив окончательное решение об уровне риска клиента финансовой организации.
Планируется принять нормативный акт, позволяющий привести стандарты оценки уровня риска клиента к международным требованиям.
В апреле 2020 г. был принят закон об электронных кошельках. Вследствие отсутствия разработанного механизма его реализации он еще не начал действовать.
В настоящее время ЦБ РФ издал инструкции и ввел требование к банкам передавать налоговым органам сведения об открытии и закрытии гражданами кошельков WebMoney, QIWI, Юmoney («Яндекс.Деньги»).
После утверждения банком требований платежные системы начали готовиться к их выполнению.
Вступление закона в силу намечено на 6 января 2021 г. В обслуживающих сервисы банках высказывается опасение, что в январе еще возможно возникновение проблем.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
