Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Все о цифровом рубле

Все о цифровом рубле

Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором

Все о цифровом рубле

Информационные технологии во всем мире и в нашей стране развиваются ускоряющимися темпами, охватывая все новые и новые сферы жизни людей. Одной из таких сфер стало денежное обращение.

Во многих странах регуляторы национальных кредитно – денежных систем инициировали создание собственных цифровых денег. В России такая работа также уже достаточно давно ведется и к 2021 г. вышла на уровень готового к реализации проекта.

В данной статье мы рассказываем о российском цифровом рубле, перспективах и проблемах его возможного появления в 2021 г.

Что представляет собой цифровой рубль, кто и как им будет пользоваться

Не забываем поделиться:


Цифровой рубль представляет собой эмитируемую Банком России национальную валюту, дополняющую наличные и безналичные рубли. В нем сочетаются черты наличных и безналичных денег.

Цифровой рубль не относится к криптовалютам. Последние не имеют единого эмитента и гарантированной защиты прав для пользователей.

Цифровой рубль является разновидностью традиционных фиатных денег. Он будет обязательством ЦБ РФ, в лице которого государство обеспечивает устойчивость обращения российской национальной валюты.

Рассматривая инициативу ЦБ о введении в России цифрового рубля в 2021 г. следует принять во внимание, что с 1 января 2021 г. начал действовать закон «О цифровых финансовых активах», запрещающий пользоваться на территории России криптовалютами для оплаты товаров и услуг.

С криптовалютой у цифрового рубля есть большое внешнее сходство – он будет иметь форму цифрового кода, который хранится в специальном электронном кошельке. Однако в отличие от криптовалют для совершения любых транзакций с использованием цифрового рубля будет нужна идентификация.

Проведение операций анонимно, как при использовании наличных рублей, будет невозможным. Вся информация о перемещениях каждого цифрового рубля будет отражаться на платформе Центрального банка.

Чтобы произвести оплату цифровыми рублями не потребуется открывать банковский счет, как это имеет место при расчетах в безналичной форме.

Перемещение цифрового рубля между участниками операций будет осуществляться в форме перехода цифрового кода из одного электронного кошелька в другой.

Применять цифровые рубли смогут предприятия и организации различных отраслей, участники финансового рынка, государство и граждане.

Осуществление операций с использованием цифровых рублей для граждан будет похоже на уже знакомые многим расчеты с помощью электронных кошельков, платежных или мобильных приложений.

В онлайн – режиме операции будут сходны с безналичными расчетами.

Цифровые рубли можно будет переводить в наличные и безналичные. Аналогичным образом наличные и безналичные деньги будут переводиться в цифровые.

Для пополнения суммы в цифровых рублях можно будет использовать наличные рубли и денежные средства на банковском счете и карте.

Востребованность цифрового рубля в основном будет обоснована его способностью сделать более простым проведение операций в интернете.

Что касается функции сбережения, то, по мнению замглавы Национального совета финансового рынка А. Наумова, цифровой рубль не станет столь привлекательным, т. к. он будет испытывать влияние геополитических рисков, как и привычный наличный рубль.

Ожидаемая польза от цифровой валюты


Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

Представители ЦБ полагают, что благодаря цифровому рублю платежи в стране станут безопаснее, быстрее и проще.

Платежи в цифровом формате и равный доступ к ним будут способствовать удешевлению платежных услуг и денежных переводов, усилению конкуренции между организациями финансового сектора экономики.

В случае удачной реализации проектов по введению цифровых валют в различных странах может быть преодолено господство американского доллара в мировой экономике.

С появлением цифровых денег экономика станет более прозрачной, уменьшится размер теневой ее составляющей, повысится уровень собираемости налогов в государственную казну.

Все сведения об операциях с уплатой денег и их участниках станут поступать в базу данных ЦБ. В результате государство сможет узнавать все о доходах и расходах предпринимателей и физических лиц и легко обнаруживать те действия, при совершении которых не были перечислены полагающиеся налоги и платежи в пользу соответствующих бюджетов.

Прозрачность платежей при использовании цифрового рубля может помочь бороться с бедностью, т. к. станет легче адресно предоставлять помощь именно тем, кто действительно в этом нуждается.

В качестве первого региона для тестирования цифрового рубля был предложен Крым, где новая форма денег может способствовать решению проблемы западных санкций.

Полезным качеством цифрового рубля должна стать его совместимость с цифровыми валютами зарубежных стран, что сделает межграничные переводы денег более быстрыми и дешевыми.

Первый зампред ЦБ РФ О. Скоробогатова отметила, что цифровые валюты дадут возможность в будущем, примерно по истечении 5-7 лет, осуществлять международные расчеты без применения SWIFT, которая станет просто ненужной после введения рядом стран национальных цифровых валют.

Цифровой рубль позволит охватить финансовыми услугами больше людей, что повысит качество их жизни.

С введением цифрового рубля связывается возможность снижения риска перевода средств в цифровые валюты зарубежных стран.

Существует мнение, высказанное в частности аналитиками агентства Moody’s, что появление цифрового рубля вынудит банки повысить проценты по вкладам с целью сохранения клиентов.

Как будет работать система

Все о цифровом рубле


В ходе работы над проектом рассматривались два вида цифровых рублей – оптовый, которым могут пользоваться только финансовые организации, и розничный, доступ к которому имеют также компании и физические лица.

Выбор был сделан в пользу розничных цифровых денег, т.к. они могут обеспечить необходимую функциональность и новые возможности для бизнеса и граждан.

Розничный вариант цифровых денег, в свою очередь, может быть реализован двумя способами – одноуровневым и двухуровневым.

При одноуровневой модели организации и граждане открывают электронные кошельки напрямую в Центральном банке. Естественно, что в этом случае операционная нагрузка на работников ЦБ значительно возрастает.

Двухуровневая модель предполагает, что ЦБ только выпускает цифровые рубли, а распространением их среди клиентов и их обслуживанием занимаются коммерческие банки.

С точки зрения деталей проведения операций с цифровыми рублями, механизмов контроля за единством платежной инфраструктуры, решения вопросов информационной безопасности у двухуровневой модели могут быть различные разветвления.

Важной особенностью двухуровневой модели является то, что все электронные кошельки создаются на платформе ЦБ, и операции осуществляются в его платежной системе. В этом состоит отличие от системы безналичных расчетов, когда средства переводятся банками в границах своих систем.

Для банков важное значение имеет возможность предвидеть требующиеся объемы операций с ЦБ и лимитировать размеры перевода денег из одной формы в другие. С целью решения этой задачи предлагается выработать правила конвертирования денег с банковского счета в цифровые рубли. К примеру, это может быть предварительное информирование банка о намерении снять со счета сумму, превышающую установленное предельное значение.

Введение цифрового рубля потребует разработки и реализации специальной программы повышения уровня цифровой и финансовой грамотности. Обучение должно быть включено в действующую образовательную систему. Кроме того необходимо охватить группы населения, находящиеся вне образовательной системы, а также потенциально имеющие невысокий уровень цифровой и финансовой грамотности.

Ждать ли появления цифрового рубля в 2021 году


интересное на портале
документ Тест "На сколько вы активны"
документ Тест "Подходит ли Вам ваше место работы"
документ Тест "На сколько важны деньги в Вашей жизни"
документ Тест "Есть ли у вас задатки лидера"
документ Тест "Способны ли Вы решать проблемы"
документ Тест "Для начинающего миллионера"
документ Тест который вас удивит
документ Семейный тест "Какие вы родители"
документ Тест "Определяем свой творческий потенциал"
документ Психологический тест "Вы терпеливый человек?"


Пандемия коронавирусного инфекционного заболевания сделала актуальным создание в ближайшей перспективе цифровых денег, способных заменить часть наличных купюр и монет, через которые может передаваться возбудитель болезни.

За последние три года интерес к цифровым валютам со стороны центральных банков во всем мире существенно вырос. По результатам опроса, проводившегося Банком международных расчетов, к началу 2020 г. работа над созданием и внедрением цифровых денег велась в четырех из каждых пяти центральных банков в странах, где в совокупности проживает 3/4 населения мира и сосредоточено 90 % глобальной экономики.

В некоторых государствах в 2020 г. началось проведение экспериментов с использованием цифровой национальной валюты. В их числе – Китай, Швеция, Южная Корея.

Европейский Центральный банк в начале октября 2020 г. заявил о выпуске цифрового евро.

Возможность введения цифровых денег обсуждается в ЦБ Великобритании и США.

О вероятности появления цифрового рубля в недалеком будущем Центробанк России впервые сообщил в октябре 2020 г. Потребность в этом была объяснена им цифровизацией экономики и появлением новых финансовых технологий, вследствие чего в обществе созрел запрос на более совершенные методы осуществления платежей.

Начать выпускать и использовать цифровой рубль в России могут уже в 2021 г. Правда, сначала в режиме эксперимента на ограниченном круге пользователей.

Для этого уже создана законодательная основа. Все подготовлено и в технологическом отношении.

Выпускать цифровой рубль ЦБ РФ будет при помощи блокчейн – технологии с высокой степенью защиты, контроля и прозрачности.

Сегодня ЦБ России уже располагает тестированной блокчейн – системой с названием «мастерчейн».

ЦБ России решил провести обсуждение главных вопросов, преимуществ, рисков, сроков и этапов введения в России цифрового рубля с финансовым сектором, экспертным сообществом и всеми заинтересованными лицами.

На текущий момент в обсуждении уже приняли участие многочисленные представители различных слоев российского общества.

Слабые стороны и проблемы цифровых денег

Цифровые технологии непрерывно совершенствуются, что требует разработки и внедрения новшеств. Однако с вводом цифрового рубля все не настолько просто, как может показаться на первый взгляд.

В пределах Центрального банка России обсуждение необходимости и возможности внедрения своей национальной цифровой валюты началось примерно 5 лет назад.

В процессе многолетней работы над проблемой взгляды сторонников цифрового рубля стали осторожнее в связи с усилившимися опасениями по поводу большей уязвимости цифровых рублей в сравнении с наличными.

Выпуск цифровых денег бесспорно дешевле, чем наличных. Однако в случае межгосударственных кибератак россияне потеряют свои денежные средства, что способно вызвать хаос в стране.

Некоторые участники обсуждения ввода в России цифрового рубля полагают, что в данном решении нашла продолжение политика государства, направленная на усиление контроля за доходами и расходами граждан и бизнеса.

В то время как отслеживать операции за платежами в налично-денежной форме почти невозможно, а в безналичной требует привлечения банков, вынуждая их нарушать принцип соблюдения банковской тайны, цифровой рубль даст властям мощнейший инструмент контроля.

Есть мнение, что приняв решение ввести цифровой рубль, Центробанк и Министерство финансов России фактически признали результативность блокчейн – платформ. Однако в отличие от создателей криптовалют, применяться они будут не в целях блага и удобства для всех, а для установления жесткого контроля за доходами и расходами физических и юридических лиц.

Если принять во внимание то, что на цифровые рубли не планируется начислять проценты, то можно предположить, что после их введения через некоторое время перестанут существовать популярные у граждан с относительно невысокими доходами программы «кэшбек» и начисления процента на остаток средств на банковской карте.

Часть принявших участие в дискуссии россиян считает, что не стоит бояться прозрачности денежных операций, создаваемой введением цифровых денег.

Тем, кто получает легальные доходы и платит налоги, не грозит государственный контроль за тем, на что расходуются деньги. Власть будет выявлять и оказывать противодействие лишь платежам криминального характера, связанным с наркотиками, оружием и т.п.

Будет видно, кем и кому перечислены деньги. Следовательно, мошенникам уже не удастся с легкостью снять чужие деньги и перевести их себе.

Основная масса людей, живущих на официально получаемые доходы, а также пенсионеры никаким образом не пострадают из–за появления в России цифрового рубля.

Чтобы цифровой рубль мог появиться, требуется создать дополнительную платежную инфраструктуру.

По этой причине в банках инициативу ЦБ встретили без энтузиазма. По предположениям банкиров, введение цифровой валюты потребует огромных затрат, приведет к большому объему оттока денег со счетов и увеличению ставок по выдаваемым кредитам.

В настоящее время банки получают доход от комиссии при переводах денег. В случае введения цифровых рублей в массовых масштабах размер этого дохода существенно уменьшится, что также обусловливает скептическое отношение представителей банковского сектора к введению цифрового рубля.

Оценивая возможные размеры оттока средств со счетов, Сбербанк РФ подсчитал, что за три года в цифровой рубль из хранящихся в банках безналичных рублей может перейти порядка двух – четырех триллионов рублей. Это может привести к дефициту ликвидности и повышению кредитных ставок.

Внедрение цифрового рубля сопряжено с высокими рисками. Создание защищенной от кибернетических атак системы под цифровой рубль обойдется банкам, согласно некоторым их подсчетам, в двадцать – двадцать пять миллиардов рублей. Выделить такую сумму банки пока не согласны.

По мнению члена правления Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна В. Мартынова, нельзя считать решенным вопрос безопасности финансовой системы при введении цифрового рубля. Если сейчас от взлома хакерами какого-либо банка пострадает только он, и вкладчикам, счета которых застрахованы, будет выплачена компенсация, то в случае взлома единой системы взаимозачетов Центрального банка РФ пострадавшей окажется вся финансовая система России.

Сбербанк РФ 30 ноября 2020 г. озвучил свое предложение ввести в России цифровой рубль путем преобразования всех безналичных денег в цифровые. Для этого необходимо присвоить каждому безналичному рублю уникальный номер.

Однако это предложение было раскритиковано представителями ЦБ, которые отметили, что данный вариант не даст никаких дополнительных удобств бизнесу и гражданам и имеет избыточные масштабы, не нужные экономике.

Одним из аргументов против введения цифрового рубля являются дополнительные расходы государства, которые могут оказаться неоправданными в связи нежеланием многих россиян переходить с наличных денег на цифровые.

Вместе с тем существует опасение, что для того, чтобы вынудить людей пользоваться цифровыми рублями, государство начнет перечислять пенсии и иные бюджетные выплаты исключительно в цифровой валюте, а также обяжет только в ней оплачивать коммунальные и транспортные услуги.

Для многих заинтересовавшихся цифровыми деньгами граждан актуальным вопросом стало отсутствие у них присущей наличным деньгам анонимности. Представители Центробанка, отвечая на этот вопрос, заверили, что будут разработаны способы усиления конфиденциальности операций с цифровой валютой.

тема

документ Сильный рост цен на продукты в 2021 году
документ Усиление контроля за финансовыми операциями в 2021 году
документ Индивидуальный инвестиционный счет в 2021 году
документ Как создать денежную подушку безопасности
документ Разбогатеть за счет жадности

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

В небе одна, в земле вообще нету, а у бабы аж целых две...

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

Из какого полотна не сшить рубашку?

посмотреть ответ
важное

Бесплатная консультация
по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ:
8 (800) 600-76-83

ежедневно с 6.00 до 21.00
Звонок по России бесплатный!



Новый порядок ведения кассовых операций с 2021 года
Прогноз курса евро на 2021 год
Что будет с рублем, если доллар рухнет
Как жить после отмены ЕНВД в 2021
Новые правила охраны труда - что изменилось для работодателей
Новая программа поддержки бизнеса
Перспективы малого бизнеса в 2021 г
Субсидии за трудоустройство безработных
Потребительское поведение после пандемии
Новые антироссийские санкции
Как сменить юридический адрес в 2021 г
Как открыть расчетный счет для ООО или ИП
Налог на роскошь 2021
Страхование занятости в РФ
Пятнадцать советов по привлечению и удержанию новых клиентов в 2021 г.
Как возместить НДС в 2021г
Единый налоговый платеж для компаний и предпринимателей к концу 2022 г
Последствия повышения ключевой ставки ЦБ для бизнеса и населения
Закон о реформе аудиторской деятельности



©2009-2021 Центр управления финансами.