Управление финансами Получите консультацию:
8 (800) 600-76-83

Бесплатный звонок по России

документы

1. Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
2. Как использовать материнский капитал на инвестиции
3. Налоговый вычет по НДФЛ онлайн с 2021 года
4. Упрощенный порядок получения пособия на детей от 3 до 7 лет в 2021 году
5. Выплата пособий по уходу за ребенком до 1,5 лет по новому в 2021 году
6. Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
7. Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
8. Защита социальных выплат от взысканий в 2021 году
9. Банкротство пенсионной системы неизбежно
10. Выплата пенсионных накоплений тем, кто родился до 1966 года и после
11. Семейный бюджет россиян в 2021 году

О проекте О проекте    Контакты Контакты    Загадки Загадки    Психологические тесты Интересные тесты
папка Главная » Экономисту » Закон о кредитных каникулах 2020 года

Закон о кредитных каникулах 2020 года

Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. Связаться с автором

Кредитные каникулы 2020

Вернуться назад на Кредитные каникулы 2020
Не забываем поделиться:


В 2020 году действует Федеральный закон №76, регулирующий порядок предоставления ипотечных каникул. Благодаря этому закону каждый должник по ипотеке может оформить отсрочку платежей в случае сложной финансовой ситуации. Теперь предоставление ипотечных каникул стало не правом, а обязанностью кредитора.

Ипотечные каникулы подразумевают получение заемщиком отсрочки в выплате долговых обязательств. За это время клиент может отдохнуть от долгового бремени, скопить денежные ресурсы «на черный день» и решить срочные проблемы. При этом основной долг остается неизменным, но пени и штрафы не начисляются.

Согласно закону об ипотечных каникулах клиент самостоятельно может определить размер платежей, который он способен погашать во время льготного периода.

В зависимости от выбранного размера и характера изменения срока кредитования можно выделить четыре вида ипотечных каникул:

1. Увеличение сроков. Продление срока договора, в результате которого задолженность перераспределяется на дополнительное время и ежемесячный платеж снижается. Не стоит забывать, что увеличение срока займа приводит к возрастанию общей переплаты.
2. Погашение процентов. Во время отсрочки заемщик ежемесячно вносит текущие проценты, а уплату основного долга откладывает на конец кредита. По окончании таких каникул сумма ежемесячного платежа остается прежней, а договор продлевается ровно на продолжительность льготного периода. Использовать такой тип каникул имеет смысл только в конце срока кредита, когда основной долг занимает значительную часть ежемесячного платежа. Иначе такая отсрочка не имеет смысла, потому что процентная часть гораздо больше «тела» кредита и ежемесячная долговая нагрузка уменьшится незначительно, ощутимо продлевая срок возврата долга.
3. Разбивка платежей. Во время каникул заемщик ежемесячно уплачивает все текущие проценты и частично гасит «тело» кредита. Недоплаченный основной долг подлежит погашению в конце срока равными платежами, продляя тем самым действие кредитного договора.
4. Полноценная отсрочка. Заемщик вообще не совершает платежей во время каникул. Недоплаченные проценты и основной долг выставляются к оплате в конце срока, пропорционально увеличивая продолжительность кредита.

Каникулы положены ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и не справляются с долговым бременем. Льготный период предоставляется один раз по одному договору. Проведенные ранее реструктуризации долга, в том числе кредитные каникулы, не являются основанием для отказа в оформлении отсрочки платежей.

Уже после принятия ФЗ №76 Президент внес поправки, позволяющие рассчитывать на каникулы всем ипотечным заемщикам вне зависимости от даты заключения договора.

Отсрочка по платежам, гарантированная ФЗ №76, предоставляется только ипотечным заемщикам, оформившим займ на покупку жилья. Каникулы не одобрят, если залогом выступает коммерческая, а не жилая недвижимость, например: офис или магазин.

Другим обязательным условием одобрения является правило «единственного жилья», т. е. если на заемщика оформлена другая недвижимость (в том числе доля в квартире выше регионального минимума), то в рамках нового закона отсрочка не положена.

Новый закон четко определяет трудные жизненные обстоятельства, гарантирующие право оформления каникул:

• Потеря работы, её активный поиск, регистрация в службе занятости.
• Временная нетрудоспособность по больничному листу на протяжении двух и более месяцев, включая бюллетень по беременности и родам.
• Потеря здоровья заемщиком, повлекшая назначение инвалидности I или II группы.
• Рождение, усыновление ребенка или увеличение количества иждивенцев по другим причинам. Причем одновременно должен снизиться средний доход, рассчитанный за два последних месяца (минимум на 20%), а ежемесячный платеж возрасти относительно среднего дохода (составлять не менее 40%).
• Снижение полученного дохода за два последних месяца не менее чем на 30% по отношению к среднему ежемесячному доходу за прошедший год. При этом размер платежа по ипотеке должен составлять не менее половины ежемесячного дохода заемщика.

В 2020 году каникулы по ипотеке обязаны предоставлять все кредитные организации, оформляющие ипотечные займы. Таким образом, любой банк предоставит положенную отсрочку по заявлению клиента.

Как именно оформить отсрочку, можно достоверно узнать в банке-кредиторе. Хотя общий алгоритм подачи заявления понятен, исходя из нового закона.

Что необходимо для получения ипотечных каникул:

1. Обратиться в банк, где оформлялся кредит. Оформить заявление об отсрочке по предложенному образцу. В нем обязательно указать требуемую продолжительность отсрочки — не более 6 месяцев и подходящий размер ежемесячных платежей или их полная отмена в указанный период.
2. Приложить подготовленные документы, которые подтвердят право на оформление отсрочки.
3. В течение двух дней после подачи заявления банк имеет право запросить у заемщика недостающие справки.
4. Дождаться ответа банка. У банка есть пять дней на рассмотрение заявления. Обычно в это время кредитор знакомит заемщика с новыми одобренными условиями договора и предоставляет новый график платежей.
5. Если через 10 дней банк не сообщил о своем решении, то льготный период считается автоматически установленным со дня подачи заявления. Новый график платежей кредитор обязан предоставить до окончания оформленной отсрочки.

Свое право на получение отсрочки заемщик должен подтвердить документально. В соответствии со статьей 4 ФЗ №76 подтверждающими документами являются:
Самое читаемое за неделю

документ Введение ковидных паспортов в 2021 году
документ Должен знать каждый: Сильное повышение штрафов с 2021 года за нарушение ПДД
документ Введение продуктовых карточек для малоимущих в 2021 году
документ Доллар по 100 рублей в 2021 году
документ Новая льготная ипотека на частные дома в 2021 году
документ Продление льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
документ 35 банков обанкротятся в 2021 году


Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!

Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!

• выписка о постановке на учет в управления социальной защиты населения, в качестве безработного;
• справка о назначении инвалидности, выданная госучреждением медико-социальной экспертизы;
• больничный лист о потере трудоспособности;
• 2-НДФЛ наглядно демонстрирует снижение зарплаты;
• свидетельство о рождении, подтверждает увеличение количества иждивенцев.

Принятый законопроект об ипотечных каникулах гарантирует заёмщикам возможность безболезненно пережить сложные времена.

Предоставление полной отсрочки или снижение ежемесячных платежей дает следующие преимущества:

• позволяет сохранить хорошую кредитную историю, даже если у должника нет денег на очередной платеж;
• временно снижает долговое бремя, давая возможность передохнуть и потратить деньги на другие срочные нужды;
• у заемщика есть право самому выбрать удобный размер платежа и продолжительность каникул;
• в этот период залог не может быть продан с торгов;
• во время льготного периода банк не начисляет пени и штрафы.

Однако, подавая заявление в банк, заемщик должен четко понимать, что ипотечные каникулы – это не прощение долга, а лишь отсрочка оплаты.

К недостаткам применения льготного периода можно отнести два аспекта:

• увеличение общего размера переплаты за счет процентов, начисленных во время отсрочки;
• продление ипотечного договора на более длительный срок.

Новый законодательный акт, регулирующий предоставление ипотечных каникул, действует совсем недавно, поэтому еще нет наработанной практики его применения и отзывов реальных заемщиков, воспользовавшихся новой услугой.

Однако аналитики уже сейчас предполагают возникновение некоторых нюансов, которые могут встретиться при оформлении этой отсрочки:

• Официально закон обязывает банки исключать информацию об отсутствии платежей по договору в течение каникул. Но другие кредиторы могут по косвенным признакам вычислить применение льготы. Об этом свидетельствуют изменения в закладной и продление срока ипотеки;
• Применение отсрочки, в конечном счет увеличивает долговую нагрузку на клиента. Не оплаченные во время льготного периода платежи прибавляются к сумме задолженности;
• Срок кредита увеличивается, накладывая дополнительные обязательства на заемщика;
• Шести месяцев может быть недостаточно для поиска новой работы или полного выздоровления.

Несмотря на имеющиеся недостатки, закон об ипотечных каникулах эффективно защищает интересы клиента. До принятия закона кредитная организация могла отказать в реструктуризации долга без объяснения причин или согласиться с отсрочкой на условиях, заметно ухудшающих материальное положение заемщика. Сегодня закон строго регламентирует действия банков.

С другой стороны, государство позаботилось и об интересах кредиторов. Прямые убытки, понесенные банком в связи с предоставлением отсрочки, подлежат компенсации из бюджета. Кроме того, финансовые организации получили дополнительный механизм регулирования доли безнадежной задолженности и улучшения качества кредитного портфеля.

тема

документ Конкуренция 2020
документ Контрагент 2020
документ Контролируемые сделки 2020
документ Кооператив 2020
документ Коррупция 2020

Получите консультацию: 8 (800) 600-76-83
Звонок по России бесплатный!

Не забываем поделиться:


Загадки

Как известно, все исконно русские женские имена оканчиваются либо на «а», либо на «я»: Анна, Мария, Ольга и т.д. Однако есть одно-единственное женское имя, которое не оканчивается ни на «а», ни на «я». Назовите его.

посмотреть ответ


назад Назад | форум | вверх Вверх

Загадки

Слово из трех букв, которого боится любой мужчина?

посмотреть ответ
важное

Новая помощь малому бизнесу
Изменения по вопросам ИП

НДФЛ в 2023 г
Увеличение вычетов по НДФЛ
Планирование отпусков сотрудников в небольших компаниях в 2024 году
Аудит отчетности за 2023 год
За что и как можно лишить работника премии
Как правильно переводить и перемещать работников компании в 2024 году
Что должен знать бухгалтер о сдельной заработной плате в 2024 году
Как рассчитать и выплатить аванс в 2024 г
Как правильно использовать наличные в бизнесе в 2024 г.
Сложные вопросы работы с удаленными сотрудниками
Анализ денежных потоков в бизнесе в 2024 г
Что будет с налогом на прибыль в 2025 году
Как бизнесу правильно нанимать иностранцев в 2024 г
Можно ли устанавливать разную заработную плату сотрудникам на одной должности
Как укрепить трудовую дисциплину в компании в 2024 г
Как выбрать подрядчика по рекламе
Как небольшому бизнесу решить проблему дефицита кадров в 2024 году
Профайлинг – полезен ли он для небольшой компании?
Пени по налогам бизнеса в 2024 и 2025 годах
Удержания по исполнительным листам в 2025 году
Что изменится с 2025г. у предпринимателей на УСН



©2009-2023 Центр управления финансами.