Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
В целях облегчения условий деятельности для малого и среднего бизнеса государство оказывает предпринимателям финансовую помощь. Конкретные варианты этой помощи по мере накопления опыта совершенствуются. В 2020 г. будет реализован ряд мер в этом направлении. О некоторых новых способах поддержки бизнеса в 2020 г. рассказывается в нашей статье.
Льготное кредитование в 2020 году
По заявлению премьер – министра РФ М. Мишустина, малому и среднему бизнесу в 2020 г. по льготным программам кредитования выделяется 1 трлн. руб.
Программа льготного кредитования была введена Постановлением Правительства РФ № 1764. В конце прошлого года в него были внесены изменения, направленные на увеличение количества предпринимателей, которым доступно получение кредитов по льготным ставкам.
В 2020 г. по льготной ставке в 8,5% можно будет рефинансировать ранее полученные кредиты по более высоким рыночным ставкам. Основное условие – использование кредитов на инвестиционную деятельность.
Кроме того, в Программу добавили новый вид кредита – на развитие предпринимательской деятельности. Такой кредит в сумме до десяти миллионов рублей предприниматели смогут получать на срок до пяти лет с льготной процентной ставкой не выше 9,05% годовых.
Для этих кредитов не будет ограничений ни по видам деятельности, ни по имеющейся у предпринимателя задолженности по уплате налогов.
Получить кредит по льготной Программе кредитования в 2020 г. могут также самозанятые, уплачивающие налог на профессиональный доход.
Уполномоченные банки имеют право предоставлять бизнесу, работающему в одной или нескольких приоритетных отраслях, указанных в Правилах № 1764, льготные кредиты на пополнение оборотных средств в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет и на инвестиционные цели – в сумме от 500 тысяч до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет.
Для реализации Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса Министерство экономического развития выбрало 90 уполномоченных банков, в число которых вошли крупнейшие банки страны, опорные региональные банки, банки с базовой лицензией и федеральные банки.
Льготные микрозаймы предпринимателям в 2020 году
В большинстве субъектов РФ созданы микрокредитные организации для упрощения доступа бизнеса к кредитным ресурсам. Размер ставок установлен в Приказе Министерства экономического развития № 125.
По кредитам с залогом ставки составляют от 3% до 6,25% годовых. Для кредитов без залога – от 6,25 до 15 % годовых. Размер ставок привязан к уровню ключевой ставки Банка РФ.
Различие в уровне ставок связано с тем, что заемщики в приказе разделены на 3 группы:
- бизнес в моногородах, для которого применяются минимальные процентные ставки;
- бизнес в приоритетных отраслях – средние ставки;
- прочий бизнес – максимальные ставки.
Минэкономразвития устанавливает предельные значения максимальных ставок, но только для МФО, получающих от него финансирование. МФО, работающие на средствах региона, могут устанавливать более высокие ставки, но они составляют не более 10% годовых. Лимит по размеру займа равен 5 млн. руб.
Имеется возможность взять один кредит в 5 миллионов рублей или несколько кредитов в разное время на разные цели. <
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Условием получения микрозайма является прибыльность бизнеса. Бизнес должен быть действующим и приносить прибыль, достаточную для покрытия текущих затрат и совершения платежей по кредиту.
У компании или ИП не должно быть долгов по уплате налогов и сборов и должно иметься залоговое обеспечение.
Льготный лизинг оборудования в 2020 году
Программа предусматривает лизинг оборудования для малого и среднего бизнеса по ставке 6% и 8% годовых.
Программа появилась в прошлом году у лизинговой компании АО «Лизинговая компания Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства».
Ставка в 6 % установлена для отечественного оборудования и в 8% для импортного оборудования.
Программа не охватывает лизинг транспортных средств.
Минимальная сумма сделки составляет 5 млн. руб., максимальная – 200 млн. руб. Авансовый платеж установлен в размере от 10%.
Заявку и документы можно подать в любую из четырех аккредитованных региональных лизинговых компаний.
Займы промышленным компаниям в 2020 году
Фонд развития промышленности предоставляет займы на покупку оборудования по ставке от 1% до 5% годовых.
На получение займа могут претендовать компании, проводящие модернизацию и создающие новые производства на условиях проектного финансирования.
Для подачи заявки необходимо иметь разработанный проект создания производства, предполагающий внедрение наилучших доступных технологий.
Для получения кредита требуется софинансирование 50% проекта самим бизнесом. Для некоторых программ этот процент ниже.
Фондом промышленности не предоставляются средства предприятиям пищевой промышленности, полиграфическим, производящим напитки и табачные изделия, занимающимся добычей полезных ископаемых и некоторым другим.
Ставка по займам составляет 5% годовых на пять лет с условием погашения тела кредита в последние два года срока.
Если используется банковская гарантия в качестве залогового обеспечения, ставка снижается до 3%, а при закупке отечественного оборудования – до 1% годовых.
Сумма займов колеблется в среднем в пределах от 50 миллионов до 2 миллиардов рублей.
В некоторых регионах есть свои Фонды развития промышленности. Они могут работать как самостоятельно, так и по программе софинансирования с федеральным фондом. Минимальный размер займа при этом может быть меньшим – от 20 млн. руб. Фонд в С-Петербурге предоставляет займы от пяти до тридцати миллионов рублей.
Поручительства и гарантии по кредитам МСП в 2020 году
Поручительства и гарантии по кредитам предоставляются по ставкам от 0,2% до 2,0 % годовых.
Для уменьшения остроты вопроса залога во всех регионах образованы специальные гарантийные организации, помогающие малому бизнесу получить кредит нужного размера.
Эти организации дают поручительство до 25 млн. руб., которое может покрыть до 70 % необходимого залогового обеспечения.
Если этой суммы окажется недостаточно, можно обратиться к организации федерального уровня АО «Корпорация МСП». Здесь предельная сумма поручительства составляет 1 млрд. руб., но размер гарантии не должен составлять более 50% залогового обеспечения по кредиту.
Большое удобство данного вида поддержки бизнеса в том, что предпринимателю не требуется куда – либо обращаться. Банк при нехватке залога сам предлагает поручительство и при согласии отправляет заявку и необходимые документы в гарантийную организацию.
Кроме получения кредита поручительством можно воспользоваться в целях вывода или замены залога по имеющимся кредитам.
Величина процента по поручительству существенно различается по регионам и может составлять от 0,2 % до 2,0 % годовых.
Некоторые гарантийные организации могут требовать единовременную оплату за весь период поручительства. При большом размере кредита и продолжительном сроке могут возникнуть проблемы.
При работе с федеральной корпорацией можно получить рассрочку по оплате гарантии. Для всех регионов там действует ставка 0,75 % годовых. Однако есть и недостаток – более сложная процедура согласования и длительные сроки.
Облигационные займы для МСП в 2020 году
Чтобы упростить МСП доступ к биржевым инструментам, в прошлом году на базе ПАО Московская биржа создали Сектор роста.
Через данный сектор МСП предоставляются следующие меры государственной поддержки:
- субсидии и компенсации стоимости размещения и выплат купонного дохода эмитентам МСП (Постановление Правительства № 532);
- гарантии и поручительства по облигационным выпускам от АО «Корпорация МСП»;
- привлечение АО «СП Банк» и Фонда «МиР» к размещению облигаций МСП.
Меры поддержки распространяются не только на облигации, но и на размещение обыкновенных и привилегированных акций, паев ЗПИФов, вкладывающих средства в МСП.
За прошлый год через Сектор роста на Московской бирже разместились 14 эмитентов, являющихся субъектами МСП.
Все способы государственной поддержки, несмотря на наличие ряда ограничений, могут оказать бизнесу весомую помощь в получении доступа к финансовым средствам на весьма выгодных условиях.
Однажды один путешественник попал в плен к амазонкам. После недолгого совещания эти отважные воительницы приняли решение убить беднягу. Однако перед этим они предложили «идущему на смерть» исполнить его последнюю просьбу. Подумал-подумал путешественник и попросил амазонок кое-о-чем. Это-то, собственно говоря, его и спасло. -так, вопрос: какую просьбу высказал обреченный»?
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
