Обращаясь за ипотечными каникулами в банки, необходимо понимать, какой будет результат. Главное в льготном периоде – выплачивать кредит придется, но на изменившихся условиях. Все корректировки (срок, размер платежей и прочее) обговариваются в дополнительном соглашении.
Всего предусматривается четыре вида каникул:
1. Заёмщик погашает только проценты, а сумма основного долга не меняется (тело кредита разбивают на платежи для последующего погашения).
2. Допускается внесение части стандартной ежемесячной суммы, состоящей из процентов и тела кредита (платеж меньше обычного).
3. На льготный период клиент освобождается от любых поступлений в банк, но по его окончании срок кредита продлится на количество дней этого период (об этом говорится в законе об ипотечных каникулах).
4. Либо срок ссуды увеличивается с целью снижения размера платежа (в процессе продления срока пересчитываются и выплаты).
Когда заёмщик платит только часть процентов и часть основного долга, невнесенный остаток за период каникул распределяют на платежи, что ему только предстоит внести. Если дается полная отсрочка, после возобновления оплаты и внесения плановых сумм придется гасить задолженность, образовавшуюся в льготный период. Учитывайте такие нюансы, перед тем, как оформить ипотечные каникулы по вашему займу.
На послабление условий кредитного договора может рассчитывать любой клиент банка, если у него есть документальное подтверждение трудной финансовой ситуации. Но получить отсрочку более одного раза не выйдет. Дают ее на одно ипотечное соглашение. Выбор периода каникул ограничен максимальным значением в полгода. Хотя некоторые банки сейчас допускают более длительную отсрочку.
При обращении за льготой, важно понимать суть ипотечных каникул. Если вы уже оформили дополнительное соглашение на 3 месяца, переоформить его более долгий период уже нельзя.
Также заёмщик должен соответствовать определенным условиям:
• недвижимость, купленная в ипотеку – единственное жильё заявителя;
• сумма по кредиту не превышает 15 миллионов рублей;
• ранее положения кредитного соглашения не менялись;
• до данного обращения заёмщик не пользовался аналогичной льготой;
• у клиента есть доказательства трудного материального положения.
Когда закон об ипотечных каникулах вступит в силу, данные правила начнут действовать повсеместно. Банки будут проверять заявителей по базе Росреестра на наличие другой недвижимости или доли в квартире.
За отсрочкой вправе обратиться только клиент банка, оформивший в нем ипотеку. По другим видам кредитов подобная льгота не действует. Причем в договоре должен быть указан жилой объект. На коммерческую недвижимость льгота не распространяется.
Получить ипотечные каникулы при рождении ребенка можно уже в этом году. Законодательный акт вступил в силу спустя 90 дней с момента опубликования. С этого дня каждый заёмщик получит право обращения за льготой.
Но перед посещением финансовой организации с заявлением о предоставлении каникул, желательно изучить сам закон:
1. В нем четко указано, что на 1 договор можно получить льготу только 1 раз.
2. Клиент сам выбирает период отсрочки, хотя максимальный срок установлен законодательно.
3. Если кредит оформлялся до текущего года, на него тоже распространяются правила нормативного акта.
4. Пока длится действие дополнительного соглашения, забрать жильё банк не сможет, как и потребовать досрочного погашения.
5. Законопроект об ипотечных каникулах предусматривает обращение в банк, но здесь могут отказать при отсутствии оснований для предоставления отсрочки.
6. Существует два основных варианта льготы – не платить определенный период, либо вносить уменьшенную сумму.
7. Допускается досрочное прекращение отсрочки и внесение всех платежей в полном объеме. Тогда период кредита не увеличится.
Как взять ипотечные каникулы – просто направьте в кредитную организацию заявление с просьбой об их предоставлении, подтвердив ее документальными доказательствами. Последует проверка наличия оснований и заключение дополнительного соглашения, либо отказ в таковом.
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
