Изменения для владельцев банковских карт в 2021 году
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
В 2021 году будет действовать несколько изменений, о которых следует знать обладателям банковских карт. Одни из них появились еще в прошлом году, другие произойдут в наступившем новом году.
В нашей статье мы рассказываем о том, в чем состоят главные изменения.
Усиление контроля за операциями по банковским картам
В 2020 г. вступили в действие поправки в Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
В соответствии с ними банки обязаны информировать Росфинмониторинг о следующих операциях по картам своих клиентов:
- открытие вклада или депозита на сумму в 600 тысяч рублей и более на другое лицо;
- зачисление или снятие с карты суммы в 600 тысяч рублей и более, в том числе поступление на карту выплаты по договору пенсионного страхования или страхования жизни в сумме от 600 тысяч рублей;
- возвращение ранее внесенного аванса за услуги связи в сумме от 100 тысяч рублей на карту и счет мобильного телефона;
- проведение с помощью банковской карты расчетов по сделкам с недвижимостью на сумму 3 миллиона рублей и более, включая куплю - продажу, обмен, аренду, ипотеку, ренту, коммерческим наем жилья.
Получив информацию о перечисленных выше операциях, служба мониторинга осуществит проверку и в случае обнаружения признаков их незаконности обратится в органы правопорядка.
Взимание НДФЛ с процентных доходов по картам
В 2021 г. банки будут обязаны информировать Федеральную налоговую службу о размере полученных за год процентов владельцами банковских карт.
С процентных доходов, превышающих лимит, взимается налог по ставке в 13%. При этом в расчет принимаются процентные доходы по всем счетам и вкладам физического лица.
Лимит определяется на каждый год как произведение одного миллиона рублей на величину ключевой ставки ЦБ по состоянию на 1 января отчетного года. В 2021 г. размер лимита составляет 42 500 рублей.
От обложения налогом освобождены рублевые счета и карты с процентной ставкой ниже 1 %, а также счета эскроу, которыми пользуются застройщики жилья.
Изменение оснований для блокирования банковских карт
Центральный банк РФ решил усилить наблюдение за вызывающими подозрение операциями и определил новые их признаки.
Основания для блокирования банковских карт содержатся в Указаниях Центрального банка РФ от 21 октября 2020 г. № 5599-У.
С 1 октября 2020 г. перечень вызывающих подозрение операций включает следующие:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
- производимые с одного компьютера или иного гаджета операции со счетами различных физических лиц, которые по имеющимся у банка сведениям не состоят в родственных отношениях. Например, если ИП и юридические лица осуществляют финансовые операции через одного посредника;
- средства с карты используются для покупки криптовалют, например, биткоина;
- перевод предпринимателями денег со своего расчетного счета на личную карту.
По мнению некоторых юристов, перечень признаков подозрительных операций слишком большой и содержит недостаточно конкретные формулировки.
ЦБ РФ при этом сообщил, что заблокировать карту банки могут и по признакам, не входящим в установленный перечень подозрительных.
Если операция не входит в список подозрительных, но позволяет предположить, что она незаконна, банк заблокирует карту, после чего потребует документально подтвердить соответствие совершаемых действий требованиям законодательства.
Вместе с тем позитивным изменением можно считать то, что в отличие от прежнего порядка с 1 октября банки обязаны направлять владельцам карт после их блокировки уведомление, где указаны причины, по которым карта была заблокирована.
Это, конечно, не позволит снять блокировку со счета, но сделает более простым обжалование действий банка.
Предоставление возможности дистанционно оформлять карты на основе биометрических данных
Если у банка имеются биометрические данные клиента, он сможет оформить новую карту без посещения офиса.
Получить биометрические данные банки могут только с согласия клиента.
Биометрические данные банки будут передавать в Единую биометрическую систему, где они будут храниться.
Пользоваться услугами банков в дистанционном режиме смогут не только физические лица, но и корпоративные клиенты. Например, работники, имеющие право действовать от имени юридического лица или ИП без доверенности.
Переход на карты платежной системы «Мир»
До 1 июля 2021 г. всем владельцам карт, получающим на них социальные выплаты, включая пенсии, необходимо перейти на карты платежной системы «Мир».
Пенсионеры, не желающие оформлять данную карту, имеют право получать пенсию на почте, на счет или депозит в банке, через службу доставки. В этом случае нужно подать заявление в Пенсионный фонд любым удобным способом.
Изменение правил конвертации валют платежной системой Visa
С апреля 2021 г. могут начать действовать новые правила конвертирования валют для владельцев банковских рублевых вкладов, пользующихся картой Visa.
Суть изменений состоит в том, что курс валют будет устанавливаться не на день расчета банка с платежной системой, как было, а на день ее покупки.
По мнению представителей платежной системы, данное новшество позволит защитить обладателей карт от резких скачков курса доллара и евро.
Многие крупные банки решили увеличить выпуск цифровых карт вместо пластиковых.
Сбербанк РФ предполагает к концу 2023 г. половину всех своих карт производить в цифровой форме против 10% в настоящее время. У ВТБ, являющегося вторым по размерам российским банком, план на 2023 г. немного скромнее – 40% цифровых карт против сегодняшних 5 %.
Массовая замена пластиковых карт на цифровые призвана решить следующие задачи:
1) сократить объем не использующихся для переработки отходов и сэкономить идущие на изготовление пластиковых карт природные ресурсы;
2) уменьшить затраты на производство и доставку карт до банков и клиентов;
3) более рационально использовать рабочее пространство в офисах банков;
4) снизить нагрузку на банковских сотрудников;
5) уменьшить риски банков в связи с возможными потерями и кражами карт, а также ошибками работников при выдаче карт.
По некоторым данным, на выпуск одной пластиковой карты расходуется до 500 рублей. Издержки на создание цифровой карты меньше на 70 %.
Вместе с тем представители банков отмечают, что большинство клиентов пока желают обладать пластиковой картой даже при активном использовании смартфонов для оплаты товаров и услуг.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
