Низкие пенсии в России – это повод для самых предусмотрительных граждан задуматься о том, как можно сформировать подушку безопасности в пожилом возрасте. Сделать это можно с помощью добровольного накопительного пенсионного страхования.
Нужно четко понимать, что такой вид страхования не поможет вам заработать миллионы. Однако это реальная возможность за определенное время скопить капитал, получив социальную защиту на протяжении всего того времени, пока действует договор. Да, на взносы по таким контрактам страховщики начисляют инвестиционный процент, но его размер относительно невелик.
Задумываясь о возможностях пенсионных начислений в России, невозможно игнорировать опыт наиболее развитых стран, где пенсионные накопления уже применяются несколько десятков лет. В результате пенсионеры в Европе, США, Австралии и Канаде могут позволить себе достойный уровень жизни, когда размер дохода на пенсии вполне соизмерим с заработком в годы активной работы.
За рубежом. В развитых передовых странах используются различные модели формирования накопительной пенсии, включая институты соцзащиты. Наиболее распространенными являются госсоцобеспечение и личное пенсионное страхование. При этом, чаще всего, используются комбинированные модели (накопительная и распределительная).
Великобритания. Великобританию можно назвать родоначальницей одной из самых старейших пенсионных систем в мире. Впервые она возникла в первой декаде 20-го века. Она формируется исходя из заработка и стажа. Именно в этой стране будущие пенсионеры не довольствуются только одним источником дохода.
Чтобы увеличить благосостояние англичане широко пользуются различными возможностями корпоративных программ на службе, а также делают добровольные пенсионные накопления в НПФ. При этом все средства, которые поступают в подобные фонды, не подлежат налогообложению. Это стимулирует граждан делать такого рода сбережения.
Одной из самых популярных являются профессиональные пенсионные системы. Реализуются на практике они следующим образом: сотрудник заключает договор с работодателем, который из его заработной платы и делает отчисления в этот фонд.
Благодаря накопительному страхованию доходы пенсионеров могут доходить до 80-90% от прежней зарплаты.
Германия. В Германии сегодняшнее поколение работающих оплачивает пенсии предыдущих поколений. Сама пенсионная система формируется из трех источников. Первый – это государственное пенсионное страхование служащих (20% от заработной платы, при этом 50% из этой суммы платит работодатель), второй – это добровольные отчисления в НПФ от предприятий (более половины немецких компаний делают такие выплаты для своих сотрудников). К третьему источнику относится личное добровольное пенсионное страхование. Чем больше взносов и отчислений человек сделает на протяжении своей работы, тем больше пенсионных накоплений он получит.
Франция. Франция – эта страна одна из лидеров в сфере накопительного пенсионного страхования жизни в Европе. Французы знают, что государственная пенсия мала, поэтому привыкли заботиться о себе сами, чтобы обеспечить себе достаточный уровень дохода в любом возрасте.
Благодаря регулярным, посильным взносам они могут себе это позволить. Именно поэтому во Франции размер пенсии составляет 50% и выше от зарплаты. В России, для примера, подобная цифра находится на отметке 15 – 25%.
Швеция. В этой стране в сфере при формировании пенсий работает так называемый «шведский социализм». Доход на пенсии получается из трех частей: гарантированная (обязательные взносы), накопительная (добровольные отчисления самого физического лица на свой личный счет, который почти всегда инвестируется в НПФ) и условно-накопительная (16% от з/п). В результате таких отчислений пенсия шведов в среднем составляет до 60 – 70% от зарплаты работающего гражданина.
Страховая сфера в России постоянно развивается, становясь с каждым годом все ближе и ближе к самым передовым странам мира. Вполне возможно, что в скором будущем наступит тот день, когда у российских пенсионеров уровень доходов будет соизмерим, например, с доходом немцев. Что можно сделать уже сейчас? Это задуматься о своих финансах и начать заниматься накопительным страхованием.
Статью подготовила доцент кафедры социально-гуманитарных дисциплин Волгушева Алла Александровна. 
