В указанном выше законе №40, посвященном данному виду страхования, дано точное определение.
Страховой случай при ДТП по ОСАГО – наступление ответственности автовладельца за причиненный при использовании им ТС вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших с последующим обязательным возмещением ущерба.
Любые случаи (независимо от числа участников), когда по закону возможны выплаты или восстановительный ремонт, считаются страховыми.
Автовладельцу важно знать, какие случаи являются страховыми. Ведь от этого зависит дальнейшее развитие событий после совершенного дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Поэтому следует разобраться с определением ДТП и его разновидностями, так как критерии признания страхового случая тесно с ним связаны.
Согласно п. 1.2 Правил дорожного движения (ПДД) дорожно-транспортное происшествие – это событие с участием ТС, возникшее в процессе его движения по автодороге, результатом которого стали погибшие или раненые люди, поврежденные ТС, сооружения, грузы или другой материальный ущерб. Можно сказать, первый критерий – движение, а второй – ущерб.
Далее рассмотрим, что является страховым случаем по ОСАГО. Критериями для его установления считается наличие:
• Виновника ДТП. То есть должно быть минимум два участника.
• Страховки у виновного.
Здесь же необходимо уточнить, что считается дорогой и прилегающими территориями, на которых разрешено движение.
Законодатели не дают конкретный перечень страховых случаев по ОСАГО, ограничились перечислением условий, не позволяющих ситуации таковой признаваться.
Итак, страховым является любой случай, при котором застрахованное лицо за рулем ТС нанесло кому-то другому вред жизни, здоровью или имуществу.
Но ведь ущерб может появиться не только в результате непосредственного контакта двух ТС. Например, если на машину упало дерево. Однако под закон об ОСАГО такой случай не попадает.
В п.2 ст.6 закона №40-ФЗ и Положении Центробанка No431-П сказано, в каких случаях страховка по ОСАГО не выплачивается:
• ДТП совершено не тем ТС, которое фигурирует в договоре.
• За моральный вред и упущенную выгоду.
• За ущерб во время испытаний, учебной езды или соревнований даже в предусмотренных для этих целей местах.
• Урон нанесен перевозимым грузом.
• Ущерб жизни или здоровью наемных работников, нанесенный при исполнении ими обязанностей, если он возмещается по другим законам.
• Если у работодателя возникает обязанность возместить работнику убытки.
• За причиненный самим водителем вред ТС, прицепу, транспортируемому грузу, оборудованию или какому-то другому имуществу.
• Ущерб, возникший при погрузке или разгрузке авто.
• Повреждены/уничтожены антикварные ценности, исторические здания, изделия из драгметаллов, объекты искусства, интеллектуальной собственности и духовного наследия.
• Причинен вред пассажирам (имуществу, жизни или здоровью), если по закону он должен возмещаться.
Нестраховой случай объявляется при любом нарушении договора. Такими являются:
• нарушение сроков обращений, предоставление неполного пакета документов;
• поддельный полис;
• признание потерпевшего виновным;
• умышленное ДТП;
• банкротство страховщика и прочие отмеченные в договоре форс-мажоры.
Уже было отмечено, что покрывает полис ОСАГО. Это ответственность перед третьими лицами при непосредственном контакте или столкновении автомобилей, пешеходов и других участников дорожного движения. Можно получить выплаты и при бесконтактном ДТП, если будет доказано наличие виновника аварии. А вот наезд на препятствие страховым случаем не считается.
Страховщики нередко пытаются навязать дополнительные услуги, и это иногда оказывается полезным.
Вот, что входит в страховой случай без ДТП при оформлении такого дополнительного соглашения:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• кража или угон авто;
• вред, причиненный третьими лицами умышленно;
• возгорание при пожаре, поджог;
• стихийное бедствие.
Если в договоре есть такой пункт, случай будет признан страховым и можно рассчитывать на выплату.
Внутренние территории, к которым причисляются стоянки и дворы, с недавнего времени охвачены полисом ОСАГО, поскольку они приравниваются к дорогам общего пользования.
При этом должны быть соблюдены такие условия:
• Участие не менее двух ТС, одно из которых в момент события должно двигаться.
• Наличие полисов у всех участников происшествия.
• Установлены и виновник, и потерпевший.
Доказать вину другого участника ДТП на парковке необходимо, но это не так просто. ГИБДД часто признает обоих участников виновниками. Тогда проблемы с выплатой будут, но случай страховой. Если ДТП с велосипедистом, который виноват, вопрос о возмещении решается в добровольном порядке или через суд.
Вопросы возникают в основном в ситуациях, когда второго участника нет. Он сбежал, или ущерб причинен стихией. В первом случае участника ДТП будут искать, а потом решать вопрос с возмещением. Во втором – придется доказать, что ущерб причинен во время движения. Но делать это придется уже в суде. Так же как и в ситуации, если попадет камень в лобовое стекло из-под колеса проезжающей мимо или двигающейся впереди машины.
Что делать потерпевшему сразу после аварии, изложено в ст. 11 закона об ОСАГО:
1. Действовать согласно ПДД.
2. Сообщить другим участникам происшествия данные своего полиса и получить сведения об их ОСАГО (номера, наименования и реквизиты СК).
3. Получить справку о ДТП.
4. Сообщить страховщику о страховом случае и действовать согласно его указаниям.
5. Собрать пакет документов, написать заявление и направить в СК.
6. Дождаться решения о возмещении.
Сегодня можно оформить страховой случай без ГАИ – если ущерб небольшой и участники смогли договориться. Бланк европротокола (извещения о ДТП) выдается вместе с полисом. Заполняется от руки на месте. Вместе с необходимыми документами отправляется страховщику в течение 5 дней.
В течение 10 суток с момента ДТП поврежденное авто требуется предоставить страховщику для осмотра и экспертизы. То есть первые 15 дней после происшествия ремонтировать его нельзя.
Статью подготовила доцент кафедры социально-гуманитарных дисциплин Волгушева Алла Александровна. 
