Сегодня банковский сектор – ключевой провайдер краткосрочных ресурсов и один важнейших "поставщиков" средне- и долгосрочных ресурсов. Но сложившаяся модель российского банковского рынка не адекватна потребностям российской экономики и лишь частично выполняет такие функции, как трансформация сбережений в инвестиционные ресурсы, аллокация ресурсов, содействие социальной стабильности и развитию, поддержание финансового суверенитета. Среди существенных ограничений модели – острый дефицит долгосрочных ресурсов, недостаточное развитие механизмов кратко- и среднесрочного рефинансирования, отставание в развитии законодательной базы, избыточное административное бремя, слабость механизмов защиты финансового суверенитета, неоптимальная продуктовая и географическая диверсификация активов ряда крупных банков.
Целевая модель рынка предполагает, что задействовав имеющиеся драйверы роста и развития, преодолевает отмеченные ограничения. Базовые для всего финансового рынка драйверы – повышение сберегательной активности населения, вовлечение в финансовый оборот сбережений государства и нефинансовых активов. Кроме того, для эффективной работы банковского рынка необходимо совершенствовать рыночную инфраструктуру оценки рисков, механизмы краткосрочного рефинансирования, межбанковского перетока ресурсов, внедрять риск-ориентированное дифференцированное регулирование, стимулировать диверсификацию активов за счет опережающего роста кредитования малого и среднего бизнеса, укреплять институциональные основы финансового суверенитета.
Банковский сектор экономики – один из важнейших элементов финансовой системы, роль которого в экономике трудно переоценить. Аккумулируя временно свободные денежные средства и размещая их впоследствии в активные операции, банки выступают в роли «кровеносной системы» различных сфер хозяйственной деятельности, являясь системообразующим элементом экономики любого типа. Успешная работа банковской системы во многом предопределяет экономический рост в стране и эффективность функционирования экономики в целом.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Современная банковская система является сферой многочисленных услуг. Сложность самой банковской системы, широкий спектр взаимоотношений с клиентами, партнёрами и другими пользователями банковских услуг определяют необходимость создания благоприятных условий для функционирования банковского сектора экономики. В настоящее время из всего многообразия форм хозяйствования экономических субъектов, наверное, только банковская отрасль несёт на себе колоссальный по объёмам груз ответственности по принятым на себя обязательствам, именно в ней концентрируется целый ряд всевозможных рисков, постоянно сопровождающих любой вид деятельности банков и заставляющих банки маневрировать и выбирать наиболее оптимальные пути своего развития.
За двадцать с небольшим лет существования банковский сектор экономики перенёс несколько тяжёлых по своим последствиям кризисов. Да и в наши дни банковская система Российской Федерации переживает не самые лёгкие времена. Именно в условиях кризиса роль банков значительно возрастает, так как возникает необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспечении бесперебойности расчётов между различными хозяйствующими субъектами и направлении инвестиций на развитие реального сектора экономики. Банковская система страны, являясь, по сути, проводником стабилизационной политики государства, вызывает в настоящее время большой интерес к вопросам банковского дела.
Роль банков в обеспечении эффективного функционирования экономики, наличие проблем в банковском секторе в настоящее время предопределили выбор объекта и направлений его исследования.
В условиях повышенного интереса к проблемам российских регионов, регионализации российской экономики возникла необходимость определения места и роли регионального банковского сектора в системе общественно-экономических отношений. Региональная экономика нуждается в адекватной системе финансового обеспечения, которое без участия банковского сектора практически невозможно.
Первая глава представленной работы посвящена региональной банковской системе Приморского края. Роль регионального банковского сектора в обеспечении эффективного функционирования экономики в крае, глубокий и всесторонний анализ показателей коммерческих банков Приморского края позволят читателю получить качественную аналитическую информацию, которая поможет сформировать собственное мнение о состоянии банковской системы региона.
Важным фактором развития рыночных отношений в экономике страны является наличие конкуренции. Российская экономика находится на этапе формирования и становления институциональных основ конкуренции и развития её во всех сферах хозяйствования, включая банковский сектор.
Решение задачи повышения конкурентоспособности банковских продуктов и услуг, расширения деятельности банка и в конечном итоге его конкурентоспособности лежит в области разработки конкурентной стратегии роста, позволяющей формировать конкурентные преимущества банка и регулировать конкурентную позицию на рынке с учётом текущих изменений в предпочтениях потребителей.
Тема второй главы монографии обусловлена значимостью конкурентоспособности банков в процессах совершенствования деятельности кредитной организации, регулирования её ценовой политики и улучшения качества банковских продуктов.
Современная концепция стратегического управления и планирования возникла в результате усиления нестабильности окружающей среды, роста глобализации, обострения и кардинального изменения конкурентной борьбы, в связи с чем стратегическое управление в банковском бизнесе должно постоянно развиваться, методы его должны быть гибкими и адаптивными к стремительно меняющимся условиям функционирования банков. К недостаткам современных российских банков можно отнести их ориентир на те виды деятельности, которые приносят быстрый экономический эффект, недостаточно внимания уделяется комплексному анализу, прогнозированию внешней и внутренней среды банка, разработке гибких стратегий. Именно методология стратегического управления может определить те основные направления развития банковского бизнеса, которые позволят ему не только успешно развиваться в стабильных условиях, но и противостоять воздействию нарастающих воздействий в ситуациях неопределённости. Основные теоретические аспекты стратегического управления коммерческими банками нашли своё отражение в третьей главе данной монографии.
Реакция банковского сектора на различного рода внешние факторы, способствующие развитию банковского кризиса, в решающей степени зависит от эффективности надзора и регулирования деятельности коммерческих банков. В современных российских условиях существует необходимость совершенствования системы регулирования банковской деятельности и банковского надзора.
Необходимость банковского надзора определяется особенностями деятельности коммерческих банков, которые работают главным образом на основе привлечённых средств, в т. ч. денежных средств населения. Поэтому важно завоевать доверие населения к банковской деятельности и защитить средства вкладчиков. Перспективы развития и пути совершенствования банковского надзора, представленные в четвёртой главе работы, основываются на теоретических аспектах исследуемого направления.
Доверие к банку является отражением уверенности партнёров банка в его надёжности. Современные условия функционирования банков характеризуются высокой степенью неопределённости, динамичностью, наличием большого числа случайных факторов, которые зачастую оказывают дестабилизирующее влияние на качественные характеристики банка, в связи с чем возникает потребность в качественной оценке реального состояния банка, его возможности отвечать как реалиям текущего периода, так и прогнозным ожиданиям его партнёров.
Важнейшим критерием оценки экономического состояния банка, определяющим его конкурентоспособность и потенциал в эффективной реализации экономических интересов всех участников банковского процесса, является надёжность банка. Многообразие различных трактовок данной дефиниции не только затрудняет оценку надёжности того или иного банка, но и создаёт препятствие для сущностного понимания данного показателя. Пятая глава посвящена формированию концепции надёжности коммерческого банка.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
