Кредитные каникулы – это отсрочка по выплате кредита. На протяжении этого периода не нужно вносить платежи.
Доступны три вида кредитных каникул:
• Полная отсрочка. Этот вид отсрочки не предусматривает никаких выплат по кредиту. Вам не придется вносить ежемесячные платежи и выплачивать проценты за использование денежных средств. Такой вид отсрочки можно получить только в случае серьезной уважительной причины: болезнь заемщика или потеря работы. Причину необходимо подтвердить документально;
• Частичная отсрочка. Банк составляет для клиента новый график выплаты платежей. Например, можно выплачивать только проценты в период кредитных каникул. Или продлить срок пользования кредитом, уменьшив размер ежемесячных выплат;
• Пересчет суммы кредита. В кризисной ситуации может помочь изменение валюты кредитного счета. Чтобы проверить, поможет ли это сократить размер платежей, обратитесь к менеджеру банка.
Чтобы получить кредитные каникулы, Вам необходимо обратиться в отделение банка. При себе необходимо иметь документы для подтверждения уважительной причины отсрочки.
Банк выдает положительные решения по кредитным каникулам, если предоставлен один из следующих документов:
• Справка с места работы о сокращении заработной платы;
• Документ о том, что Вы не имеете постоянной работы;
• Справка о состоянии здоровья, подтверждающая медицинский диагноз.
Кредитные каникулы – это лишь временная отсрочка от погашения кредита. Если Вы воспользуетесь данной услугой, в конечном счете, переплата по кредиту увеличится.
Сложная экономическая ситуация в стране и мире в целом диктует свои условия. Периодически возникают ситуации, когда доход резко падает. Временное безденежье служит причиной формирования просрочки. В итоге банк насчитает штрафы и пени. Каникулы – это согласованный с банком период, на который приостанавливаются все долговые обязательства. Ответственность за неуплату кредита снимается.
Среди ситуаций, когда возникает необходимость оформлять кредитные каникулы в банке, чаще всего обстоятельства, при которых заемщик:
• заболел, временно утратил работоспособность;
• потерял работу в силу сокращения, ликвидации предприятия, пр.;
• испытывает острую нехватку средств из-за появления ребенка;
• стал жертвой других обстоятельств, не позволяющих платить по кредиту.
Главное, что нужно знать, – законы разрешают пользоваться такими поблажками. О том, можно ли взять каникулы в банке, говорится в следующих законодательных актах:
1. 74 статья Конституции РФ. Главный документ страны позволяет перемещать денежные знаки по всей территории государства без ограничений.
2. Федеральный Закон №14. Устанавливает соглашение с банком в качестве основного документа, оговаривающего условия предоставления кредитных средств.
3. 2 часть Гражданского кодекса. В главных аспектах дублирует условия, указанные в предыдущем пункте.
4. ФЗ-395. Суть – защита обеих сторон по договору кредитования. Под защиту попадают интересы банка и заемщика.
В каждом из документов выплата долгов по кредиту производится по согласованию заемщика и кредитора. Условия рассматриваются в договоре. Значит, можно составить допсоглашение и изменить их. Если это устроит банк, каникулы предоставляются.
Услуга доступна для любых категорий заемщиков — частные лица, предприятия, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации.
Перед тем как получить каникулы в банке, нужно обязательно изучить все особенности процедуры и условия, на которые придется согласиться. Все зависит от типа нового договора (дополнительного соглашения).
Может предоставляться:
1. Полная отсрочка. Каникулы предоставляются один раз. Банк позволяет воспользоваться услугой, если должник утратил все возможности платить по кредиту или у него сложились не менее весомые обстоятельства. За это банк изменит условия кредитования, увеличив сумму переплаты, процентную ставку, ежемесячный платеж. Максимальный срок кредитных каникул – 90 дней.
2. Частичная отсрочка. Разрешается обращаться с подобной просьбой дважды, пока действует кредитный договор. Такие каникулы касаются тела долга. Проценты придется погашать вовремя. Оформление услуги предполагает, что тело кредита делится на количество месяцев, оставшихся до полного закрытия кредита. Первый раз обращение принимают через 3 месяца. При этом банк оценивает, есть ли по кредиту просрочка. Тот, кто уже взял каникулы, обращается спустя полгода. Максимальный срок отсрочки – 12 месяцев.
3. Продление периода возврата ссуды. При этом банк предоставляет каникулы, по окончании которых выплаты сохраняются, но период возврата продлевается на количество месяцев отсрочки. Ограничение – достижение заемщиком максимально допустимого возраста в течение срока действия кредитного соглашения.
Есть льготные категории граждан, которые могут брать отсрочку в банке на 12 месяцев на специальных условиях. Это касается матерей, находящихся в декретном отпуске.
Банк предоставляет каникулы тем, кто выплачивает долгосрочные кредиты на покупку:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• транспортного средства;
• земельного участка;
• квартиры или дома (ипотека);
• производственного оборудования и т.д.
Считается, что краткосрочные займы можно погасить за счет денег, занятых у родственников, друзей, коллег. В качестве альтернативного выхода из сложившейся ситуации банк имеет право предложить продать залоговое имущество, а полученными средствами погасить ссуду.
Важно своевременно написать заявление. На проверку и рассмотрение заявки на предоставление каникул банку понадобится 10 дней. В противном случае придется вносить очередной платеж, а потом обращаться с просьбой об отсрочке. Неуплата взноса приводит к ухудшению кредитной истории, что является причиной ужесточения требований банка.
Заявление с требованием предоставить каникулы можно подать в любое отделение банка по всей территории России. В тексте обращения указывается конкретная сумма, которую должник сможет выплачивать. Это важно в силу того, что кредитный отдел пересчитает задолженность и выдаст вердикт. Конкретно укажите, сколько сможете платить, и банкиры пересчитают условия. Главное, чтобы требования устраивали обе стороны.
Устанавливая период каникул, банк потребует следующее:
1. Официальное обращение. В соответствии с Гражданским кодексом это должен быть документ с указанием адреса, с описанием ситуации, с перечислением обстоятельств, их обоснований и требований.
2. Идентифицирующая информация о просителе. Здесь имеются в виду паспортные данные. Это серия, номер, указание наименования выдавшей документ организации и дата получения. Помимо оригинала, предоставляются копии всех заполненных страниц.
3. Справка о доходах. Текст должен содержать информацию о работодателе, об объеме заработной платы за 3 месяца, о должности. Предприниматели предоставляют декларацию о доходах, которую выдает налоговая инспекция по форме 2-НДФЛ.
4. Информация о детях, находящихся на иждивении. При оформлении каникул банк потребует свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей. Утаивать данные запрещено. Попытка послужит поводом для внесения соответствующей записи в кредитную историю.
5. Документы о трудоустройстве. Здесь в качестве доказательств предоставляется трудовой договор или копия трудовой книжки с указанием «работает по настоящее время». Бумага датируется, подписывается главным бухгалтером и первым руководителем. Подписи заверяются оригинальной печатью предприятия.
6. Копия приказа о предоставлении внеочередного отпуска без сохранения заработной платы. Это на случай, когда в течение последнего периода трудовой деятельности претендент находился в отпуске за свой счет.
Для индивидуальных предпринимателей действуют иные схема и перечень документации. Чтобы воспользоваться каникулами, ИП предоставляют справку, выдаваемую налоговой инспекцией. Даже когда коммерческая деятельность заморожена, потребуется принести нулевой отчет и заявление с указанием причин приостановки. Обстоятельства должны быть объективными.
Если претендент в настоящее время не работает, он обязуется предоставить в банк бумаги из службы занятости. Отсутствие работы по причине инвалидности, нетрудоспособности (постоянной или временной) подтверждается оригиналами удостоверений и заключениями медицинских учреждений. В противном случае каникулы не предоставляют.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
