Рисковые виды страхования представляют виды страхования, которые относятся к видам страховой деятельности отличной от страхования жизни, а именно:
- по окончании договора страхования не предусматривается выплата страховщиком страховой суммы;
- договора страхования, которые не связаны с накоплением определенной страховой суммы в течение периода действия договора.
В вышеуказанных видах страхования принцип капитализации не используется и, соответственно, в расчетах нетто-ставок не используют методы финансовых исчислений (начисление сложных процентов, дисконтирование и т. д.). Это является отличием рисковых видов страхования от страхования жизни.
Рисковые виды страхования мы можем условно разделить на страхование редких событий и крупных рисков и массовые виды.
Страхование крупных рисков и редких событий. В данном виде страхования речь идет о рисках, которые характеризуются, с одной стороны, редким наступлением страховых событий, а с другой стороны, большим размером возможной величины полученного урона. Количество объектов, которые страхуются, ограничено, а вот разброс страховых сумм составляет, пожалуй, значительную величину.
Видом страхования, который наиболее характерен для этой категории, является страхование промышленных организаций на случай пожара и других возможных рисков.
К страхованию крупных рисков и редких событий относятся также космическое и авиационное страхование. Здесь также присутствует ограниченное число объектов страхования, присутствует низкая частота наступления страховых случаев и большой возможный размер ущерба в рамках одного страхового случая.
Страхование возможных природных катастроф также относится к данной категории страхования. Вероятность происшествия страхового случая в отдельном регионе очень мала, примерно один раз в несколько лет, а возможный урон весьма значителен.
Причем, в данном случае, огромная величина ущерба является следствием суммирования множества мелких ущербов, полученных объектами, расположенными на территории, подвергшейся воздействию стихии.
К массовым видам страхования относятся виды страхования, охватывающие большое количество страховых рисков и субъектов страхования, характеризующихся незначительным диапазоном в размерах страховых сумм и однородностью объектов страхования.
Значительное количество застрахованных объектов подразумевает, что по данным рискам существует достаточно большое число статистических данных. Для страховых компаний подобные сведения могут быть внутренними — базирующиеся на данных бухгалтерского учета и учета договоров, а также внешними, то есть, полученные из иных организаций.
На основании этих данных, при помощи методов математической статистики, можно описать всю совокупность возможных рисков при помощи числовых характеристик, таких как дисперсия и среднее значение.
Причем, учитывая, что застрахованные объекты однородны, можно утверждать, что средние показатели будут весьма точно характеризовать всю совокупность в общем.
К массовым рисковым видам страхования можно отнести большинство видов страхования гражданской ответственности и имущества частных лиц, а также отдельные виды личного страхования (к примеру, страхование от несчастного случая, страхование медицинских расходов и так далее).
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
