Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. Связаться с автором
С точки зрения финансистов инвестированием могут и должны заниматься все люди, а не только те, у кого много денег. Вкладываться можно в любые активы, способные обеспечить регулярное получение дохода, соответствующего целям и желаниям – в здоровье и образование, в будущую пенсию, ценные бумаги, недвижимость и др.
Статистика показывает, что во время пандемии коронавирусной инфекции российские граждане, несмотря на ухудшение финансового положения, стали больше инвестировать.
В этой статье мы расскажем, куда можно вкладывать деньги частным лицам в 2021 году.
Как и куда впервые начать инвестировать в 2021 году с различными суммами сбережений
Тем, кто впервые решил инвестировать в 2021 г., финансисты советуют сначала заняться личным (семейным) бюджетом и выделить для инвестирования определенную денежную сумму. В наше время есть много банковских приложений, значительно упрощающих процедуру составления и ведения бюджета.
Совсем не обязательно сумма должна быть крупной. Начать инвестировать можно и с очень скромными деньгами.
Помимо количества вкладываемых денег инвестору важно определить срок вложения и вероятность полной или частичной выемки денежных средств из инвестиций.
Другой обязательный шаг для инвестора – определить численно измеримую и реально достижимую по времени цель инвестирования.
Если имеется тридцать – пятьдесят тысяч рублей, то этих денег хватит для покупки небольшого пакета акций какого-либо фонда, что сегодня предлагают сделать многие российские брокеры. Преимущество данного варианта состоит в том, что он дает возможность инвестировать средства сразу в ряд компаний или даже целую отрасль или экономику какой-либо страны.
Некоторые финансовые консультанты рекомендуют для инвестирования акции американского фонда FXUS. Пять ценных бумаг стоят всего 12 250 рублей, а десять – 25 000 руб. Каждый приобретенный документ, называемый акцией – джокером, позволяет вложить средства одновременно в 624 крупных компаний США разных отраслей – банки, нефтяные, страховые, фармацевтические, продовольственные предприятия и др.
Основные достоинства американских акций состоят в том, что они имеют неплохую среднюю доходность на уровне 10% годовых и никогда сильно не падают в цене.
Можно, безусловно, открыть на такие деньги банковский вклад, что менее рискованно. Однако проценты по вкладам в 2021 г. значительно ниже доходности акций.
Для инвесторов с суммой денег от 30 до 50 тысяч рублей в 2021 г. могут представить интерес паевые инвестиционные фонды.
Их отличает невысокий порог входа, составляющий всего несколько тысяч рублей. И приобрести можно только один пай. Более перспективны фонды акций. Консервативнее фонды облигаций. В случае досрочного погашения пая накопленный доход не пропадает. Но эти вложения относятся к долгосрочным - ощутимый доход от них можно получить не менее чем через три – пять лет.
Председатель правления КПК «Обновление» М. Дорофеев не рекомендует инвесторам с небольшими средствами вкладывать в 2021 г. средства в операции на рынке акций, поскольку этот рынок сейчас находится в состоянии эйфории, что делает игру на падении акций излишне рискованной.
С точки зрения этого специалиста, можно часть средств вложить в облигации с коротким сроком и доходностью, близкой к ставкам по банковским депозитам.
Имея для инвестирования сумму от 50 тысяч рублей, стоит подумать об открытии брокерского или индивидуального инвестиционного счета.
При намерении инвестировать средства в размере от 50 до 100 тысяч рублей новичкам предпочтение рекомендуется отдать готовым инвестиционным портфелям. Их можно приобрести на наиболее удобный срок и установить защиту вложения на уровне до ста процентов. Это позволит ознакомиться с финансовым рынком без риска потери денег.
На сумму от 500 тысяч рублей уже можно открыть собственный малый бизнес.
По данным ряда экспертов, инвестирование в объеме около пятисот тысяч позволяет сформировать оптимальный портфель из легкореализуемых акций, государственных и корпоративных облигаций.
При возможности инвестировать от одного миллиона рублей хороший доход можно получить от покупки акций и облигаций федерального займа. При этом меньший риск и больший шанс на получение приличного дохода обеспечат инвестиции на относительно длительный срок. При отсутствии готовности к риску лучше приобретать только облигации.
По мнению финансовых экспертов, оптимальным вариантом инвестиций в размере миллиона рублей и более может быть следующий:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
- формирование портфеля из акций 10 крупных компаний, регулярно выплачивающих дивиденды;
- приобретение примерно на треть всей выделенной для инвестирования суммы облигаций федерального займа;
- покупка и предложение в аренду с получением дохода до 10 % годовых и выше загородной недвижимости, которая в настоящее время из-за пандемии пользуется растущим спросом.
Если рассматривать наиболее привлекательные в 2021 г. российские акции, то, по мнению ряда экспертов, лидерами будут компании нефтегазового комплекса Лукойл и Газпром нефть.
Акции Лукойла приносят хорошие дивиденды. По итогам 2020 г. они могут составить от 230 до 300 рублей на акцию. Сами акции стоят не дорого, курс их в 2021 г. будет расти. Компанию отличает высокая степень открытости информации и заинтересованность менеджмента в повышении капитализации.
Акции Газпром нефти в 2021 г. рекомендуются инвесторам в связи с ожидающимся улучшением конъюнктуры на рынке нефти и увеличением квот на ее добычу. У компании имеется большой потенциал для наращивания добычи при повышении цен.
Инвестирование через онлайн-приложения
В прошлом году среди крупных и мелких инвесторов приобрели популярность финансовые приложения для смартфонов. Цифровые версии своих сервисов были созданы всеми крупными финансовыми корпорациями. В период карантина, введенного из-за пандемии коронавируса, онлайн – системы превратились в главный способ инвестирования денежных средств.
В соответствии с рейтингом РБК стоит обратить внимание на следующие мобильные приложения:
- «Тинькофф Инвестиции» - можно открыть ИИС и брокерский счет, посмотреть аналитику и финансовый блог, мгновенно вывести деньги на карту;
- «Сбербанк Инвестор» - имеется возможность покупать государственные облигации, драгоценные металлы, ценные бумаги в иностранной валюте, акции на Московской бирже;
- «Открытие Брокер Инвестиции» - позволяет как самостоятельно собирать портфель акций, так и приобретать готовые кейсы, можно воспользоваться экспертными советами и аналитическими инструментами;
- «ВТБ Мои Инвестиции» - предоставляется возможность выбрать из 5 готовых инвестиционных портфелей в составе российских акций, государственных облигаций и биржевых фондов с доходом от 15 до 59%, самостоятельно собрать портфель из акций, облигаций, валюты, опционов и фьючерсов, есть робот – помощник, ежедневная аналитика и лента новостей;
- «Альфа Директ» - возможность самостоятельного формирования пакета и приобретения готового, имеется бесплатное обучение инвестированию и робот – анализатор, можно бесплатно выводить деньги на карту «Альфа Банка»;
- «БКС Мой брокер» - есть собранные пакеты и возможность самостоятельно формировать портфель для вложений от тысячи рублей, можно открыть демо-счет, имеется детальная аналитика.
Привлекательность различных активов в 2021 году
Выгодными в 2021 г. будут инвестиции в недвижимость. Связано это с выходом на рынок большого количества залоговых объектов, что позволит приобрести их с большим дисконтом.
Спад в экономике вызовет распродажу коммерческой недвижимости. Она выгоднее жилой, поскольку ее можно сдавать в аренду вдвое дороже. Поэтому инвесторам, располагающим суммой в несколько миллионов рублей, по мнению эксперта Академии управления финансами и инвестициями А. Кричевского, следует обратить на нее внимание в 2021 г.
Если говорить о вложениях в бизнес, то А. Кричевский советует принять во внимание наметившийся в период пандемии тренд к лидерству интернет – ритейла. В связи с этим выгодно будет в 2021 г. купить франшизу точки доставки какой-либо крупной компании.
Финансовые рынки в 2021 г. будут отличаться ростом колебания цен на разные активы. Такого мнения придерживается, в частности, эксперт информационно – аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн.
С учетом этого для краткосрочного инвестирования в первом квартале 2021 г. будут наиболее перспективными опционы на индекс волатильности vix. Их предлагает Чикагская товарная биржа (CBOE Volatility Index). При условии повышения волатильности вдвое от вложений можно будет получить до ста процентов прибыли.
Управляющий активами «БКС Мир инвестиций» А. Русецкий считает, что в 2021 г. целесообразно покупать российские акции, а для тех, кто приобретает активы на доллары США - американские акции и долларовые облигации развивающихся стран. При этом, прежде всего, следует ориентироваться не на потенциал роста активов, а на свою готовность к риску. Тем, у кого еще нет опыта, лучше покупать облигации с коротким сроком и небольшие доли акций.
Многие эксперты ожидают в 2021 г. ускорения инфляции. Отсюда рекомендация отдать предпочтение тем инструментам, которые от нее защищают или защищены.
К их числу относятся, например, государственные американские облигации TIPS (Treasury Inflation Protected Securities). Их отличает индексация купонной выплаты на уровень инфляции. Целесообразно разделить средства поровну между американскими, европейскими и российскими (ОФЗ-ИН) ценными бумагами.
Учитывая то, что президентом США стал Джо Байден, активно поддерживающий т.н. зеленую энергетику, имеет смысл обратить внимание на эту отрасль. Пока акции большинства крупных компаний данной сферы завышены, но в случае вероятной в 2021 г. коррекции на фондовом рынке они могут на время потерять в цене.
К числу зеленых компаний относятся NextEra Energy, Clearway Energy. Они занимаются генерацией, передачей и распределением ветровой и солнечной электроэнергии. Также инвесторам может быть интересна индийская энергетическая компания Azure Power Global, владеющая и управляющая солнечными парками. Ее акции можно найти на американской фондовой бирже.
По совету специалиста по банковскому сектору С. Григоряна, инвесторам следует обратить внимание и на менее известные зеленые компании. Их акции пока не имеют высокой ценности, но через ряд лет они могут стать существенно дороже.
Высокой надежностью отличаются вложения в драгоценные металлы. Но доход они приносят не ранее, чем через 2 года.
Если просто инвестировать в металл, то можно лишь защитить свои сбережения от инфляции.
Если же есть желание получать дивиденды и проценты, то, по совету специалистов, следует приобретать акции золотодобывающих предприятий. В настоящее время они, к сожалению, переоценены, и поэтому не привлекательны для покупки. Но в случае коррекции на фондовых рынках в первом квартале 2021 г. их цены снизятся. Тогда их можно будет приобрести и не продавать до конца третьего квартала. Одним из мировых лидеров золотодобычи является «Полюс золото».
В 2021 г. для инвесторов, с точки зрения некоторых специалистов, может представить интерес биткоин.
Но это будет возможно только при двух условиях:
1) государство не будет оказывать давление на криптовалюты;
2) цена снизится до десяти тысяч долларов. В таком случае у биткоина образуется мощный потенциал для роста в виде политического противостояния между США и Китаем.
В период президентства Д. Трампа США не удалось победить КНР экономическими методами. Вновь избранный президент Байден вероятно станет использовать криптовалюту в качестве канала для вывода капитала из КНР. В таком случае от вложений в биткоин можно будет получить сто – сто пятьдесят процентов прибыли.
Вместе с тем из-за присущих криптовалютам особенностей – полного отсутствия какого – либо подкрепления и неожиданных изменений курса без видимых причин – к инвестированию в биткоин следует относиться с большой осторожностью.
Шеф-аналитик «Телетрейд» П. Пушкарев советует в 2021 г. покупать ценные бумаги крупных торговых сетей. Их можно приобрести за три тысячи рублей. Бумага крупного торгового дома стоит от 120 до 150 рублей.
Насколько оправдано инвестировать средства в 2021 г. в банковские вклады? Отвечая на этот вопрос, финансовые эксперты отмечают следующее.
Благодаря невысокому темпу инфляции ЦБ России смог снизить ключевую ставку до уровня 4,25 %. Это, в свою очередь, привело к значительному уменьшению процентных ставок по банковским депозитам. В этих условиях бывшим вкладчикам банков имеет смысл инвестировать свои средства в рублевые облигации. Их доходность даже с учетом налогов в 2021 г. будет выше депозитных ставок.
Предпочтение следует отдать среднесрочным корпоративным облигациям. Долгосрочные государственные облигации приобретать не рекомендуется. При желании получить более высокую доходность к облигациям лучше докупить российские акции.
В первой половине 2021 г. наилучшие перспективы будут у сырьевых российских компаний, акции которых являются одними из наиболее дешевых в мире и имеют высокую дивидендную доходность.
Коронавирус и карантинные меры способствовали резкому росту долларовых котировок ведущих компаний сектора информационных технологий. Например, рост цен на акции Apple составил 50%, «Фейсбук» - 25%, группы компаний Walt Disney – почти 20%.
Максимального роста в 2021 г. можно ожидать от компаний сферы ИТ и биотехнологий. В период карантина они совершили резкий бросок вперед, начали получать значительно больше прибыли, что привело к существенному повышению стоимости их акций.
В связи с усилением внимания людей к своему здоровью из-за пандемии, в 2021 г. новой высокодоходной областью для инвесторов могут
стать биотехнология и медицина.
Перспективные возможности для инвестирования в 2021 году
В настоящее время инвесторы могут воспользоваться многими новыми опциями, которых совсем недавно не было. Например, Московская биржа предлагает некоторые еврооблигации по цене от тысячи долларов, в то время как прежде минимальный размер вложений составлял двести тысяч.
На выгодных условиях можно приобрести акции зарубежных эмитентов на бирже С-Петербурга. Имеется возможность покупать и продавать по одной акции, в то время как западные брокеры предлагают лот, состоящий из ста акций, для приобретения которого нужно в сто раз больше денег.
Похожий вариант имеется у Московской биржи, но список эмитентов здесь не такой большой, а расчеты производятся в рублях.
В 2021 г. инвесторы, желающие выгодно вложить средства в стартапы, смогут воспользоваться специализированными сайтами – биржами стартапов.
Зайдя на такой сайт, можно увидеть, что предлагается, на какие сроки и с какой доходностью. Примерами таких сервисов служат Napartner, Planeta, Startupnetwork и другие.
Представленные проекты находятся на разных стадиях реализации – идея, прототип, внедрение в производство, расширение. Стартаперы описывают существо бизнеса, указывают требующуюся сумму вложений, расчетный срок их окупаемости и процент прибыли, на который будет в будущем претендовать инвестор.
Стать полноценным единственным инвестором стартапа сложно, т.к. обычно требующаяся сумма вложений велика. При этом имеется возможность совместного инвестирования. Вложив небольшую сумму, можно стать одним из многих инвесторов стартапа.
С точки зрения соотношения доходности и риска одним из лучших активов для вложения небольших сумм являются корпоративные долговые бумаги. Например, облигации Мечел 17. Здесь инвесторам предлагается приобрести лот из одной облигации номинальной стоимостью 350 рублей с купоном в размере 10,38%, оплачиваемым каждые полгода. Рыночная цена от номинальной отличается не значительно.
Еще один вариант для инвесторов в 2021 г. - частное кредитование, когда предоставляются займы физическим лицам.
Чтобы заниматься таким инвестированием регулярно, следует воспользоваться специальным сервисом. Одними из наиболее известных являются WebMoney и его кредитная биржа.
Сервис предполагает подтверждение личности персональным аттестатом. Это позволяет уменьшить риск мошенничества и невозврата денег.
Кредит частных лиц стоит дороже банковского, что дает возможность инвесторам получать на кредитной бирже месячный доход от вложений на уровне процента по депозиту в банке за два – три года.
Однако следует принять во внимание, что при ожидаемом потенциальном доходе в сто и более процентов на практике из-за невозвратов она снизится до 50 %.
Одним из вариантов вложения небольших денег в 2021 г. останутся цифровые (бинарные) опционы. Их преимущество состоит в возможности получить от 70 % прибыли в течение 10 – 15 минут.
Прибыль поступает на счет в случае выполнения указанного инвестором условия сделки. Например, что какой-либо актив через пять минут подорожает. Но в этом способе инвестирования невозможно руководствоваться расчетом. Результат определяется исключительно игрой и рынком.
Большие прибыли и широкий выбор активов предлагает брокер Finmax.
Чтобы открыть счет минимальный первый взнос составляет 250 долларов, минимальная сумма сделки – 10 долларов.
Alpari позволяет открывать сделки от пяти долларов. Однако здесь нет никаких активов кроме валютных пар.
Инвестировать средства можно также в ПАММ счета – особые счета, открываемые трейдерами на валютной бирже.
Открыв счет и положив на него свои деньги, трейдер ведет торговлю, данные о прибыльности которой открыты. Инвестор, глядя на результаты торговли, принимает решение вложить средства в торговлю трейдера. Трейдер после этого делит полученную прибыль с инвестором, оставляя себе в среднем 30%.
В одного трейдера может вкладываться неограниченное число инвесторов, прибыль между которыми автоматически разделяется пропорционально вкладу.
Огромное число ПАММ счетов предлагает брокер Альпари, существующий уже свыше двадцати лет.
Минимальный размер вложений составляет 50 долларов. Имеется возможность ознакомиться с рейтингом ПАММ счетов, доходностью, графиками, размерами инвестиций и иными показателями.
В 2021 г. некоторых инвесторов может заинтересовать покупка готового сайта. Добавив в него рекламу Google Adsense, можно пассивно получать от нее прибыль.
Для выбора и покупки сайта специалисты советуют зайти на биржу Telderi. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо предварительно научиться отличать доходные перспективные сайты от убыточных.
Проект до 8 тысяч долларов окупается за один-два года. Более дорогие сайты окупаются в более продолжительный срок.
Тем, кого привлекает покупка иностранной валюты, в 2021 г. следует иметь в виду, что доллар, скорее всего, будет слабеть, в связи с чем лучше отдать предпочтение евро. Новичкам эксперты рекомендуют сначала вкладывать средства в покупку японской йены и швейцарского франка, которые считаются самыми надежными валютами, аналогом золота на валютном рынке.
Купить иностранную валюту можно в банках и терминалах специализированных брокеров. Самыми известными из них являются FinmaxFX, Альпари, FxPro.
Высокие проценты могут принести небольшие инвестиции в чужой бизнес. Однако риск здесь очень высокий.
Например, можно заключить с учредителем договор займа. Возвращение долга при этом не будет юридически зависимым от успешности бизнеса, и величина прибыли будет заранее установлена в процентах к величине долга.
Вложения в готовый бизнес, совершаемые минуя фондовую биржу и брокеров, всегда осуществляются индивидуальным способом в форме заключения договоров, соглашений, получения акций. Их главный недостаток – повышенные риски.
Высокой надежностью обладают облигации федерального займа. Наиболее привлекательными считаются облигации с постоянным доходом. Купон в данном случае определяется в момент выпуска и не изменяется вплоть до погашения.
Например, у ОФЗ-ПД 25083 фиксированный купон составляет 7% от номинальной стоимости. Выплачивается доход два раза в год.
Номинал облигации равен тысяче рублей, но продается она с наценкой в 2,4%. Таким образом, купив облигацию за 1024 рубля, через год гарантированно получим 70 рублей дохода.
Благодаря тому, что можно покупать облигации Федерального займа поштучно, есть возможность инвестировать в них небольшие денежные суммы. Дополнительное преимущество ОФЗ – освобождение купонного дохода от налога. У корпоративных облигаций такого положительного качества нет.
Вариантом вложения денег может быть ETF , являющийся аналогом паевого инвестиционного фонда.
ETF можно покупать из дома в любое время. В составе фонда – корзины фондовых индексов. В корзину могут входить сотни компаний. При покупке их акций по отдельности понадобится значительно больше денег.
В настоящее время становится все больше фондов, привязанных не к индексам, а к отрасли. Например, есть фонды, вкладывающиеся в производство дронов. Часть фондов привязана к нескольким отраслям – биотехнологии, медицине, переработке нефти и др.
В среднем акция стоит от десяти до сорока долларов. При покупке одной акции приобретается целый портфель. Чем больше портфель, тем ниже риск, но и ниже доходность.
Что не рекомендуется делать в 2021 году
Специалисты по инвестированию обращают внимание на существование направлений вложения, которые не следует выбирать в 2021 г. К ним относятся хайп – проекты и микрофинансовые организации.
Хайп–проекты – это сайты, обещающие высокий процент доходности без объяснения механизма его образования. По своей сути это финансовые пирамиды, позволяющие заработать только узкому кругу инвесторов, сделавших вложения в самом начале. После того, как будет собрана определенная сумма денег, проект закрывается, о чем известно всем участникам. Каждый инвестор имеет цель успеть вывести деньги до момента закрытия.
Микрофинансовые организации предлагают более высокие проценты в сравнении с банками. Однако в отличие от банков у них нет защиты вложений государством. Большинство МФО со временем становятся банкротами и утрачивают возможность платить деньги первым инвесторам за счет средств следующих вкладчиков. Отсюда - высокая вероятность потерять свои средства. При этом не будут нарушены никакие российские законы.
Любое предложение дохода, значительно превышающего среднерыночный уровень, с одновременными очень выгодными и удобными условиями для вложения у грамотного инвестора должно вызывать подозрение.
Также в 2021 г. не следует использовать для инвестирования в любые виды активов, полученные в кредит деньги.
Статью подготовила Павлова Елена Геннадиевна, доцент кафедры «Макроэкономическое регулирование» Финансового университета при Правительстве РФ. 
