Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.
Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.
В каких случаях можно получить ипотечные каникулы:
• Вы попали в трудную жизненную ситуацию.
• Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн. рублей.
• Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость.
• Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита.
Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул:
1. Заявление (требование) заемщика с указанием:
• льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа;
• трудной жизненной ситуации;
• длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»;
4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо);
5. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации.
Заемщик сможет:
1. Получить полную отсрочку от уплаты платежей по ипотеке на срок от 1 до 6 месяцев или уменьшить этот платеж до комфортной суммы.
2. На период действия ипотечных каникул будет наложен запрет на взыскание недвижимости в залоге по ипотеке.
3. Возврат к первоначальному графику платежей после окончания каникул с продлением срока ипотеки для выплаты отложенных платежей.
Действие ипотечных каникул планируется распространить не только на новые, но и на действующие договора ипотеки. Также период каникул, когда заемщик не вносит регулярные платежи, не будут отображаться в кредитной истории заемщика, что позволит сохранить её качество.
При этом у заемщика должна сложится сложная жизненная ситуация, а значит должны произойти следующие события:
1. Заемщик был признан официально безработным.
2. Наступила инвалидность 1 или 2 группы.
3. Смерть единственного кормильца семье, который содержал всех остальных нетрудоспособных.
4. Снижение заработной платы за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средней зарплатой за 12 предшествующих месяцев и увеличение доли ежемесячного платежа по займу в семейном бюджете. Размер платежа по ипотеке составляет более 50% от общего дохода всех заемщиков.
5. Временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев подряд.
6. Увеличилось количество иждивенцев (несовершеннолетних или инвалидов 1,2 группы) и доход семьи упал на 20% за последние 2 месяца, что привело к росту доли платежа по ипотеке в семейном бюджете до 40%.
Также потенциальный заемщик и претендент на ипотечные каникулы должен соответствовать следующим требованиям:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
1. Жилье, которое находится под ипотекой единственное для проживания и её размер не превышает 15 млн. рублей.
2. Есть подтверждающие документы того, что заемщик попал в сложную жизненную ситуацию.
3. Ранее заемщик не получал ипотечные каникулы.
Данные ипотечные каникулы, по мнению государства и Центрального Банка, повысят доверие к ипотеке и увеличат её выдачу, что должно позитивно сказаться на решении указов президента в обеспечении жильем россиян. Но банки говорят об обратном, данное решение ЦБ может привести к росту ставок из-за дополнительных рисков для банков и администрирования данного проекта. Кто будет прав — узнаем уже в ближайшее время.
Порядок получения отсрочки по ипотечным каникулам:
1. Заемщик обращается с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в банк-кредитор по ипотеке, а также предоставляет документы подтверждающие наступление трудной жизненной ситуации и единственности жилья для проживания.
2. Банк рассматривает заявление 5 рабочих дней.
3. Если ситуация признается подходящей под требования законодательства, то банк снижает до нуля, либо уменьшает платеж по ипотеке и выдает заемщику новый график платежей.
4. Если банк через 10 рабочих дней после предоставления требования заемщика о праве на ипотечные каникулы не предоставит уведомление или мотивированный отказ по требованию, то ипотечные каникулы считаются вступившими в силу начиная с даты обращения заемщика.
По итогам третьего чтения и одобрения в Совете Федерации была добавлена информация о том, что заемщики претендующие на ипотечные каникулы не будут в обязательном порядке проходить регистрацию сделки у нотариуса при долевом формате договора.
Список документов подтверждающих сложную жизненную ситуацию:
• Выписка ЕГРН;
• Справка из службы занятости о постановке на учет для безработных;
• Справка об инвалидности для заемщиков получивших инвалидность или их родственников на иждивении;
• Листок нетрудоспособности для заемщиков с потерей трудоспособности и в связи с материнством.
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
