Разработка нового закона велась на протяжении нескольких лет. Однако после обращения В.В. Путина к Федеральному Собранию, в котором Президент подчеркнул важность поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, был разработан проект нового акта.
До принятия и вступления в силу закона об ипотечных каникулах заемщики могли рассчитывать лишь на реструктуризацию долга при согласии организации-кредитора. Банк оставлял за собой право принимать решение о возможности отсрочки в одностороннем порядке, руководствуясь внутренними нормативными документами.
В начале мая прошлого года закон об ипотечных каникулах был принят во втором чтении. Его разработка велась совместно с консультантами Центрального банка.
Суть закона об ипотечных каникулах 2020 года коротко можно отразить следующими тезисами:
• Заемщики, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, имеют право на льготный период на срок до 6 месяцев. Обратиться за послаблением можно вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента выдачи ссуды.
• Возможно прекращение каникул в любой момент их действия. При этом происходит возврат к стандартному графику погашения.
• Возможно снижение ежемесячных выплат или полное приостановление обязательств на установленный законом срок.
• Кредитная организация обязана рассмотреть заявление, дать ответ о возможности предоставления ипотечных каникул в течение 5 дней.
• Пропущенные платежи будут перенесены на конец срок действия ипотечного договора.
• Использование этой услуги не будет отражено в кредитной истории. Исключение составляют случаи, когда заемщик выбрал на льготный период уменьшение размера выплат, но не вносил их своевременно.
• Клиент имеет право самостоятельно выбрать время начала действия льготы. Причем это может быть дата в пределах двух месяцев до подачи заявления. Законодательно закреплена возможность применения отсрочки задним числом.
• Организация-кредитор обязана передать данные об изменении условий договора органам государственной регистрации.
• Во время действия льготы заемщик имеет право делать частичные досрочные погашения. Это, согласно закону, не повлияет на действие ипотечных каникул.
Согласно тексту закона о предоставлении ипотечных каникул, во время их действия не может произойти изъятие залоговой недвижимости.
Иными словами, заемщики могут не опасаться, что останутся без квартиры во время финансовых трудностей. Это закреплено федеральным законом.
Согласно законодательству, претендовать на отсрочку может заемщик, оказавшийся в сложной ситуации, а именно:
1. Потерявший работу и вставший на учет в центр занятости.
2. Была получена и подтверждена медицинской экспертизой инвалидность I или II группы.
3. Заемщик нетрудоспособен более двух месяцев.
4. Резкое, более чем на 30%, снижение заработка. Этот пункт применим лишь когда ежемесячный платеж стал составлять более 50% от совокупных доходов.
5. Появление новых иждивенцев. Здесь речь идет о рождении или усыновлении детей, получение одним из членов семьи инвалидности.
Все сложные ситуации должны быть подтверждены официальными документами – справками, свидетельствами о рождении, листами нетрудоспособности.
Временно приостановить или уменьшить объем обязательств по кредиту возможно в любой непредвиденной ситуации, сопровождаемой снижением или прекращением поступления доходов, а также в некоторых случаях увеличения расходов.
Новым нормативным актом установлены параметры займа, требования к заемщику. Среди них:
1. Размер займа не должен превышать 15 000 000 рублей. При этом в официальном тексте закона есть оговорка, что местные власти в регионах могут самостоятельно устанавливать максимальный размер займа путем подписания соответствующих законодательных актов.
2. В первоначальный договор не вносились никакие изменения. Речь идет о реструктуризации.
3. Кредит получен на покупку жилого помещения, а не на рефинансирование долга перед другим банком с тем же объектом залога для улучшения условий кредитования.
4. Залоговая квартира – единственное жилье заемщика. Распространяется это правило также при покупке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ). При этом, если у клиента есть другая недвижимость в долевой собственности, она не принимается в расчет в том случае, когда ее площадь соответствует минимально необходимой.
5. Ипотечные каникулы в 2020 году будут предоставляться только по кредитным договорам, подписанным после вступления в силу закона.
Воспользоваться льготой возможно только при одновременном соблюдении всех условий и полном соответствии всем требованиям.
Госдума приняла закон об ипотечных каникулах 18 апреля прошлого года.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
После принятия государственной думой, Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах 22 апреля. Это значит, что его действие будет распространяться на всю территорию страны. После всех одобрений, утверждения окончательного текста, Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах 1 мая прошлого года. Вступит он в силу спустя 3 месяца с момента его публикации. Дата начала действия – 31 июля текущего года.
Как любое нововведение, постановление об ипотечных каникулах, безусловно, требует проверки на практике. Несмотря на то, что в нем закреплены сроки рассмотрения заявлений, получения ответов от кредитора, пока нельзя сделать однозначный вывод, будут ли они исполняться. Есть другие нюансы и неудобства, выявить которые возможно будет только после вступления закона в силу.
На текущий момент можно выделить следующие положительные моменты новой льготы:
1. Гарантия сохранения недвижимости в случае наступления трудностей и невозможности своевременно вносить оплату.
2. Банк не имеет права потребовать полного досрочного погашения долга в период действия льготного периода.
3. Реальная возможность решить финансовые проблемы приостановив обязательства перед банком.
4. Простота оформления, установленные сроки рассмотрения заявлений на получение отсрочки.
5. Большой размер займа, на который распространяется действие льготы.
6. Кредитор не имеет права отказать заемщику, полностью соответствующему требованиям законодательства, ссылаясь на внутренние нормативные документы.
7. Банк не может запрашивать дополнительные документы для рассмотрения заявления, за исключением тех, что указаны в тексте нормативного акта.
8. Применение льготы не отображается в кредитной истории, не влияет на дальнейшее получение кредитов.
Есть несомненные минусы:
1. Не происходит списания задолженности, а лишь отсрочка выплат.
2. Перенос отложенных платежей на конец срока кредитования увеличивает его продолжительность.
3. Срока действия льготного периода может не хватить для решения всех проблем и получения стабильного дохода.
4. Возможность использования услуги только по новым договорам.
Согласно действующему закону «ипотечные каникулы» могут быть признаны получением дополнительной материальной выгоды, а значит заемщик обязан с этой суммы уплатить повышенный налог в 35%. Чтобы избежать этой проблемы, 22 мая депутаты ГД рассмотрели в первом чтении законопроект об освобождении уплаты НДФЛ граждан, которые взяли ипотечные каникулы. В ближайшее время закон будет принят.
В целом, при наличии ипотеки и наступлении трудностей стоит использовать любую возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами. Решение воспользоваться каникулами стоит принимать взвешено, принимая во внимание срок ее действия и трезво оценивая перспективы решения проблем за этот период.
Как сдвинуть с места бетонную плиту размером 50 метров в высоту, 100 метров в длину и весом 202 тонны, не применяя никаких механизмов и приспособлений?
Одной из проблем маленьких деревень в давние времена был высокий процент детей рождающихся с генетическими отклонениями. Причина этого крылась в том, что муж и жена из-за того, что людей в деревнях мало, часто могли приходиться друг другу родственниками.
Вопрос: Какое изобретение конца 19 века резко снизило процент детей рождающихся с генетическими отклонениями в сельской местности?
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
