В 2020 году рост на ипотечные каникулы вырастет, это может быть связано с тем, что люди знают о выгодах ипотечных каникул по сравнению с программами реструктуризации.
В последнее время в России наблюдается повышенная закредитованность населения. По последним данным, половина россиян тратит 50% своего дохода на выплаты по кредитам.
Закон об «ипотечных каникулах» позволяется взять паузу в выплате займа без штрафных санкций людям, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию. Например, если заемщик потерял работу или существенную часть дохода.
Данные привилегии будут предоставляться только по кредитам, которые составляют не более 15 миллионов рублей. «Ипотечные каникулы» составляют период в шесть месяцев, когда заемщик получит возможность или приостановить выплаты, или уменьшить их ежемесячный размер. При этом, на период «каникул» вводится запрет на изъятие единственного жилья заемщика, переданного в залог. Также информация об отсутствии выплат не войдет в кредитную историю гражданина.
Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.
В каких случаях можно получить ипотечные каникулы:
• Вы попали в трудную жизненную ситуацию;
• Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн. рублей;
• Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
• Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита.
Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ. Распространяется на все ипотечные кредиты.
Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис банка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении:
1. Заявление (требование) заемщика с указанием:
• льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа;
• трудной жизненной ситуации;
• длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»;
4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).
Условия для ипотечных каникул в 2020 году
В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями банка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:
1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
3. Размер займа не превышает 15 млн. руб.
4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.
Предоставляться услуга может в таких видах:
• Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
• Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.
В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.
Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.
На официальном web-ресурсе банка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
• потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
• инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей медицинской экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
• больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
• снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
• увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.
Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.
Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.
Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.
При обращении в отделение Сбербанка потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.
В нем обязательно нужно указать такую информацию:
1. Наименование финансового учреждения.
2. Личные данные заявителя, его контакты.
3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.
Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.
Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение. Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания. После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.
Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.
Закон об ипотечных каникулах 2020 года
Разработка нового закона велась на протяжении нескольких лет. Однако после обращения В.В. Путина к Федеральному Собранию, в котором Президент подчеркнул важность поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, был разработан проект нового акта.
До принятия и вступления в силу закона об ипотечных каникулах заемщики могли рассчитывать лишь на реструктуризацию долга при согласии организации-кредитора. Банк оставлял за собой право принимать решение о возможности отсрочки в одностороннем порядке, руководствуясь внутренними нормативными документами.
В начале мая прошлого года закон об ипотечных каникулах был принят во втором чтении. Его разработка велась совместно с консультантами Центрального банка.
Суть закона об ипотечных каникулах 2020 года коротко можно отразить следующими тезисами:
• Заемщики, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, имеют право на льготный период на срок до 6 месяцев. Обратиться за послаблением можно вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента выдачи ссуды.
• Возможно прекращение каникул в любой момент их действия. При этом происходит возврат к стандартному графику погашения.
• Возможно снижение ежемесячных выплат или полное приостановление обязательств на установленный законом срок.
• Кредитная организация обязана рассмотреть заявление, дать ответ о возможности предоставления ипотечных каникул в течение 5 дней.
• Пропущенные платежи будут перенесены на конец срок действия ипотечного договора.
• Использование этой услуги не будет отражено в кредитной истории. Исключение составляют случаи, когда заемщик выбрал на льготный период уменьшение размера выплат, но не вносил их своевременно.
• Клиент имеет право самостоятельно выбрать время начала действия льготы. Причем это может быть дата в пределах двух месяцев до подачи заявления. Законодательно закреплена возможность применения отсрочки задним числом.
• Организация-кредитор обязана передать данные об изменении условий договора органам государственной регистрации.
• Во время действия льготы заемщик имеет право делать частичные досрочные погашения. Это, согласно закону, не повлияет на действие ипотечных каникул.
Согласно тексту закона о предоставлении ипотечных каникул, во время их действия не может произойти изъятие залоговой недвижимости.
Иными словами, заемщики могут не опасаться, что останутся без квартиры во время финансовых трудностей. Это закреплено федеральным законом.
Согласно законодательству, претендовать на отсрочку может заемщик, оказавшийся в сложной ситуации, а именно:
1. Потерявший работу и вставший на учет в центр занятости.
2. Была получена и подтверждена медицинской экспертизой инвалидность I или II группы.
3. Заемщик нетрудоспособен более двух месяцев.
4. Резкое, более чем на 30%, снижение заработка. Этот пункт применим лишь когда ежемесячный платеж стал составлять более 50% от совокупных доходов.
5. Появление новых иждивенцев. Здесь речь идет о рождении или усыновлении детей, получение одним из членов семьи инвалидности.
Все сложные ситуации должны быть подтверждены официальными документами – справками, свидетельствами о рождении, листами нетрудоспособности.
Временно приостановить или уменьшить объем обязательств по кредиту возможно в любой непредвиденной ситуации, сопровождаемой снижением или прекращением поступления доходов, а также в некоторых случаях увеличения расходов.
Новым нормативным актом установлены параметры займа, требования к заемщику. Среди них:
1. Размер займа не должен превышать 15 000 000 рублей. При этом в официальном тексте закона есть оговорка, что местные власти в регионах могут самостоятельно устанавливать максимальный размер займа путем подписания соответствующих законодательных актов.
2. В первоначальный договор не вносились никакие изменения. Речь идет о реструктуризации.
3. Кредит получен на покупку жилого помещения, а не на рефинансирование долга перед другим банком с тем же объектом залога для улучшения условий кредитования.
4. Залоговая квартира – единственное жилье заемщика. Распространяется это правило также при покупке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ). При этом, если у клиента есть другая недвижимость в долевой собственности, она не принимается в расчет в том случае, когда ее площадь соответствует минимально необходимой.
5. Ипотечные каникулы в 2020 году будут предоставляться только по кредитным договорам, подписанным после вступления в силу закона.
Воспользоваться льготой возможно только при одновременном соблюдении всех условий и полном соответствии всем требованиям.
Госдума приняла закон об ипотечных каникулах 18 апреля прошлого года.
После принятия государственной думой, Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах 22 апреля. Это значит, что его действие будет распространяться на всю территорию страны. После всех одобрений, утверждения окончательного текста, Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах 1 мая прошлого года. Вступит он в силу спустя 3 месяца с момента его публикации. Дата начала действия – 31 июля текущего года.
Как любое нововведение, постановление об ипотечных каникулах, безусловно, требует проверки на практике. Несмотря на то, что в нем закреплены сроки рассмотрения заявлений, получения ответов от кредитора, пока нельзя сделать однозначный вывод, будут ли они исполняться. Есть другие нюансы и неудобства, выявить которые возможно будет только после вступления закона в силу.
На текущий момент можно выделить следующие положительные моменты новой льготы:
1. Гарантия сохранения недвижимости в случае наступления трудностей и невозможности своевременно вносить оплату.
2. Банк не имеет права потребовать полного досрочного погашения долга в период действия льготного периода.
3. Реальная возможность решить финансовые проблемы приостановив обязательства перед банком.
4. Простота оформления, установленные сроки рассмотрения заявлений на получение отсрочки.
5. Большой размер займа, на который распространяется действие льготы.
6. Кредитор не имеет права отказать заемщику, полностью соответствующему требованиям законодательства, ссылаясь на внутренние нормативные документы.
7. Банк не может запрашивать дополнительные документы для рассмотрения заявления, за исключением тех, что указаны в тексте нормативного акта.
8. Применение льготы не отображается в кредитной истории, не влияет на дальнейшее получение кредитов.
Есть несомненные минусы:
1. Не происходит списания задолженности, а лишь отсрочка выплат.
2. Перенос отложенных платежей на конец срока кредитования увеличивает его продолжительность.
3. Срока действия льготного периода может не хватить для решения всех проблем и получения стабильного дохода.
4. Возможность использования услуги только по новым договорам.
Согласно действующему закону «ипотечные каникулы» могут быть признаны получением дополнительной материальной выгоды, а значит заемщик обязан с этой суммы уплатить повышенный налог в 35%. Чтобы избежать этой проблемы, 22 мая депутаты ГД рассмотрели в первом чтении законопроект об освобождении уплаты НДФЛ граждан, которые взяли ипотечные каникулы. В ближайшее время закон будет принят.
В целом, при наличии ипотеки и наступлении трудностей стоит использовать любую возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами. Решение воспользоваться каникулами стоит принимать взвешено, принимая во внимание срок ее действия и трезво оценивая перспективы решения проблем за этот период.
Заявление на ипотечные каникулы в 2020 году
В зависимости от причины ипотечных каникул, заемщику могут понадобиться следующие подтверждающие документы:
– выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье – единственное пригодное для проживания и достаточных для проживания долей в других квартирах у заемщика нет;
– выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного (подтверждение потери работы);
– справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы (подтверждение инвалидности);
– листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством (подтверждение болезни);
– справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год (подтверждение снижения дохода);
– свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (подтверждение появления новых иждивенцев).
Заявление в банк называется в законе «требованием», потому что банк не имеет права отказать заемщику в уходе на ипотечные каникулы при соблюдении всех законных условий.
Что нужно указать в заявлении-требовании в 2020 году:
1. Причина ипотечных каникул.
2. Желаемая форма ипотечных каникул. Заемщик может либо полностью приостановить платежи по кредиту, либо сократить их размер.
3. Конкретный срок ипотечных каникул. Он не превышает 6 месяцев, а начинается не позже, чем через 2 месяца после подачи заявления в банк. Впрочем, в заявлении можно и не оговаривать даты. В этом случае каникулы будут полугодовыми и начнутся со дня обращения в банк.
Со дня подачи заявления банк должен рассмотреть требование заемщика за 5 дней. Если банк посчитает, что не все подтверждающие документы предоставлены, то он запрашивает дополнительные бумаги, но не позже, чем через 2 дня после подачи заявления. Затем банк уведомляет клиента о решении.
После завершения ипотечных каникул оставшийся долг выплачивается по старому графику. Недополученная банком сумма погашается после выплаты основного долга, то есть фактически кредит продлевается на 6 месяцев. Новый график платежей заемщик должен получить до окончания льготного периода.
Документы для ипотечных каникул в 2020 году
Чтобы подтвердить изменение в ваших доходах — заполните и принесите справку 2-НДФЛ.
Если у вас другие причины по которым нужно изменить условия ипотеки понадобиться следующие документы:
— Выписка о статусе безработного;
— Справка об инвалидности;
— Листок нетрудоспособности;
— Свидетельство о рождении ребенка или усыновлении.
Если вы взяли ипотеку и стали ее владельцев у вас больше не должно быть другого имущества в виде недвижимости. Подтвердить перед банков этот факт вы можете с помощью справки ЕГРН. В ней указывается собственник недвижимости и этот документ является официальным для подтверждения собственности.
Если мы говорим о сроках уведомления — то банк должен ответить в течение пяти рабочих дней об изменениях в кредитном договоре. Если банк не отвечает в течение 10 дней — вы можете считать, что льготный ипотечный период начался. Если на следующий месяц банк не снижает вашу выплату по ипотеке — придется обратиться в суд. Если вы выиграете дело — банк принудительно заставят изменить условия кредитного договора и выдать вам льготы.
Если у вас есть ипотека — вы имеете право один раз воспользоваться ипотечными каникулами. Редко, но можно договориться с банкам на продление ипотечных каникул.
Чтобы получить ипотечные каникулы — подайте заявление в ваш банк. Чаще всего банки рассматривают заявление в течение пяти рабочих дней.
Если банк не отвечает на ваше заявление в течение 10 дней — льготный ипотечный период наступил. Если у банка будут вопросы, вы сможете защитить свои права в суде.
Закон № 76-ФЗ регламентирует получение ипотечных каникул. Для клиентов с ипотекой есть два варианта: снизить ежемесячные взносы или остановить ежемесячные оплаты.
Вы подаете заявление в банк, где оформляли ипотеку. После этого нужно выбрать, что вы хотите сократить: количество выплат, срок ипотеки или уменьшить платеж.
К ситуациям по которым дают отсрочку относятся:
— Регистрация в качестве безработного;
— Получение первой или второй группы инвалидности;
— Нетрудоспособность в течение двух месяцев подряд;
— Снижение дохода за последние два месяца на 30%;
— Рождение или усыновление детей;
— Если родственник получает меньше зарплату на 20%;
Ипотечные каникулы для многодетных семей в 2020 году
Госдума приняла во втором чтении законопроект, освобождающий от НДФЛ граждан, оформивших «ипотечные каникулы». Также НДФЛ не будет начисляться на выплаты из госбюджета, которые получены на погашение ипотеки.
В апреле Госдума приняла законопроект, который позволяет оформить «ипотечные каникулы», то есть получить отсрочку по обязательным ипотечным платежам сроком до полугода. Таким образом, граждане фактически получают право пользоваться предоставленными в кредит деньгами бесплатно, так как они экономят на процентах. Согласно текущему законодательству, это доход, который должен облагаться максимальной ставкой подоходного налога в 35%.
Принятые сегодня поправки освобождают граждан, взявших «ипотечные каникулы» от обязанности уплачивать подоходный налог на материальную выгоду в связи с экономией на процентах.
Бюджетный комитет также поддержал поправку к законопроекту, которая освобождает от НДФЛ и доходы, полученные в рамках господдержки семей, имеющих детей, в том числе, НДФЛ не будет начисляться на выплату 450 000 рублей на погашение ипотеки.
Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2020 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.
Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:
• период кредитования увеличен до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
• в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
• если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
• при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.
2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости. Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.
Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.
Новый закон будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.
Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).
Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:
• первый взнос – от 20%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
• сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
• процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).
Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.
Для многодетных семей закон 2020 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием.
Правда для этого им придется подготовить следующие документы:
• паспорта супругов и их ИНН;
• свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;
• свидетельство о браке;
• удостоверение многодетной семьи;
• справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;
• документы о доходах супругов;
• копии их трудовых книжек;
• справка о составе семьи;
• материнский сертификат;
• бумаги на выбранную квартиру от застройщика.
Парень задает вопрос девушке (ей 19 лет),с которой на днях познакомился, и секса с ней у него еще не было: Скажи, а у тебя до меня был с кем-нибудь секс? Девушка ему ответила: Да, был. Первый раз – в семнадцать. Второй в восемнадцать. А третий -… После того, как девушка рассказала ему про третий раз, парень разозлился, назвал ее проституткой и ушел вне себя от гнева. Вопрос: Что ему сказала девушка насчет третьего раза? Когда он был?
Статью подготовил специалист по сопровождению сделок с недвижимостью Рожков Вадим Алексеевич. 
