Сегодня кредитование бизнеса – одна из самых популярных банковских услуг. Все больше банков предлагают различные кредитные программы для бизнеса. Те же банки, которые работают в этом направлении давно, стараются привлечь клиентов индивидуальным подходом, гибкими условиями и т. д.
Почему кредитование бизнеса развивается такими высокими темпами? Умелое использование кредита может существенно повысить эффективность как развивающегося, так и уже работающего бизнеса.
Вливание денег в бизнес требуется всегда, особенно если он активно развивается. Поэтому обычно за кредитами для бизнеса обращаются, когда бизнес начинает расти усиленными темпами и собственных средств уже не хватает. В основном кредитные деньги расходуются на пополнение оборотных средств и на инвестиции (закупку и модернизацию оборудования, развитие новых направлений деятельности, ремонт и т. п.).
Начало бизнеса обычно строится на собственных средствах. Но бывают и случаи обращения за кредитами на открытие дела. Как правило, это минимальные суммы, при которых предприниматель не обязан отчитываться перед банком, на что именно он потратит кредитные средства.
Получив кредит в первый раз и успешно его погасив, предприятия и частные предприниматели, как правило, становятся постоянными клиентами банков. Ведь привлечение денег позволяет им осуществлять свои самые смелые проекты и, как следствие, в разы увеличивать прибыльность бизнеса.
На заметку: Кредит для бизнеса могут получить и юридические лица (ООО, ОАО, ЗАО), и ИП – индивидуальный предприниматель (раньше ИП назывался ПБОЮЛ – предприниматель без образования юрлица).
Сегодня банки предлагают разнообразные кредитные продукты для бизнеса. Самые популярные из них:
- срочный кредит;
- кредитная линия;
- овердрафт.
Подробнее о каждом из этих кредитных продуктов вы узнаете далее.
Срочный кредит – самый простой и распространенный вид кредита для бизнеса. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет заемщика, а он обязуется в течение определенного срока вернуть основную сумму долга и проценты за пользование кредитом. Как правило, банки не требуют подтверждения целевого использования срочного кредита, но для его получения необходим залог или поручительство третьих лиц.
С помощью срочного кредита можно приобрести оборудование (торговое, офисное, производственное), недвижимость, авто и другую технику, увеличить запасы товаров, а также пополнить оборотные средства.
Оформление имущества предприятия в залог – это, как правило, обязательное условие получения срочного кредита. Для бизнеса обычно требуются достаточно крупные суммы, а залог – гарантия их своевременного возврата. При этом заемщик может использовать залоговое имущество. Например, если в залоге находится автомобиль, то в банке хранится оригинал ПТС, а сам автомобиль используется заемщиком как обычно.
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
- жилая или нежилая недвижимость;
- автотранспорт;
- оборудование (производственное, торговое);
- товар.
В период действия договора можно изменить залог по просьбе заемщика. Процедура смены залога осуществляется по согласованию с банком-кредитором и только с его согласия.
Колонка эксперта: «В некоторых банках для получения срочного кредита залог не требуется. По таким программам кредитования вместо оформления договора залога заемщику необходимо предоставить одного или нескольких поручителей».
Как и у любого кредитного продукта, у срочного кредита есть определенные финансовые параметры:
- сумма;
- срок;
- валюта.
От всех перечисленных параметров зависит процентная ставка. Далее вы подробно узнаете об этом.
Как вы уже знаете, процентная ставка по срочным кредитам зависит от суммы, срока и валюты кредита. Также на размер процентной ставки влияет и наличие положительной кредитной истории у клиента. Кроме того, некоторые банки предлагают своим постоянным клиентам более привлекательные условия кредитования.
На заметку: Окончательный размер процентной ставки определяется после того, как банк оценит платежеспособность заемщика. Если размер процентной ставки не удовлетворит клиента, то он может отказаться от заключения договора.
Некоторым заемщикам банки предлагают особые условия кредитования. Рассмотрим самые распространенные ситуации.
Некоторые предприятия имеют сезонный характер работы. Например, сельскохозяйственные предприятия хорошо зарабатывают в период урожая (лето и осень) и весь оставшийся год «живут» за счет этих доходов. Как правило, банки идут навстречу таким заемщикам и устанавливают для них индивидуальные графики платежей, учитывающие особенности организации. Многие предприниматели хотели бы кредитоваться на развитие бизнеса, но не имеют подходящего для залога имущества.
Во-первых, существуют банки, которые выдают кредиты на развитие бизнеса под поручительство третьих лиц.
Во-вторых, заемщик может предоставить бизнес-план с описанием перспективы развития бизнеса. Если банковские аналитики сочтут, что будущие прибыли позволят выплатить кредит, то банк пойдет навстречу клиенту и выдаст ему кредит без залога.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
