Облигации федерального займа (ОФЗ) для физических лиц в России вышли в продажу с 26 апреля 2017 года. Новость о выпуске ОФЗ-н, так называемых «народных» облигаций заинтересовала многих жителей России.
Покупка ОФЗ-н может стать еще одним способом вложить деньги под проценты, помимо вкладов физлиц. Но какова будет доходность облигаций федерального займа – 2017 для физических лиц, и насколько надежным будет это вложение?
Облигации федерального займа – это ценные бумаги, которые выпускает государство для пополнения казны за счет продажи их населению. Подобные ценные бумаги называют также облигации государственного займа.
ОФЗ имеют ограниченный срок обращения. Дата начала размещения ОФЗ-н первого выпуска: 26 апреля 2017 года, а дата погашения - 29 апреля 2020 года.
По истечении этого времени владелец ценных бумаг получает доход в виде процентов, начисляемых к номинальной стоимости облигаций, а также возвращает деньги за номинальную стоимость облигаций.
Этим облигации федерального займа очень похожи на сберегательный сертификат Сбербанка – очень интересный инструмент для вложения денег под проценты.
Облигации федерального займа: доходность в 2017 году
Облигации федерального займа ОФЗ-н будут высокодоходным инструментом на рынке, по сравнению с вкладами крупнейших банков, процентные ставки по которым в последнее время снижаются.
Доходность бумаг будет возрастать в зависимости от срока владения: чем дольше физическое лицо удерживает облигацию, тем выше ее доходность.
Минфином России строго установлены процентные ставки и даты выплаты купонного дохода:
Дата выплаты купонного дохода
Купонная ставка, % годовых
1 ноября 2017 г.
7,5%
2 мая 2018 г.
8%
31 октября 2018 г.
8,5%
1 мая 2019 г.
9%
30 октября 2019 г.
10%
29 апреля 2020 г.
10,5%
В случае приобретения облигаций в дату начала размещения доходность к погашению составит 9,02% годовых, но это до вычета комиссионного вознаграждения банка-агента.
Банки, через которые продаются ОФЗ-н, берут комиссии. При приобретении облигаций на сумму:
• до 50 тыс. рублей комиссия составит 1,5%;
• от 50 тыс. до 300 тыс. — 1%;
• от 300 тыс. до 15 млн. — 0,5%.
Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.
Максимальный размер комиссии составит 3% (при приобретении ОФЗ-н в сумме до 50 тыс. руб. и предъявлении облигаций к досрочному выкупу), а минимальный – 0,5% (при приобретении ОФЗ на сумму более 300 тыс. рублей и удержании облигаций до погашения).
Задавайте вопросы нашему консультанту, он ждет вас внизу экрана и всегда онлайн специально для Вас. Не стесняемся, мы работаем совершенно бесплатно!!!
Также оказываем консультации по телефону: 8 (800) 600-76-83, звонок по России бесплатный!
Владельцы ОФЗ для физических лиц могут вернуть вложенные средства в любой день с даты приобретения облигации до даты ее погашения.
Но если инвестор захочет вернуть вложенные средства до истечения 12 месяцев владения, то доходность инвестиций будет нулевой. Выкуп бумаги банком-агентом будет осуществляться по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.
По истечении года доходность составит от 6,0% годовых до 8,5% годовых после удержания комиссии банком-агентом в зависимости от срока владения облигацией.
Получается, что для получения максимальной выгоды от покупки ОФЗ-н надо купить их в первые дни продаж на сумму от 300 тысяч рублей и держать до 29 апреля 2020 года
Облигации федерального займа - 2017: стоимость
По информации Минфина, первые народные облигации поступят в банки 26 апреля 2017 года. Каждый последующий выпуск будет происходить спустя 6 месяцев.
Одна облигация стоит 1000 рублей. Минимальный объем покупки - 30 шт. Всего гражданин может приобрести до 15 000 шт. в рамках одного выпуска. То есть, инвестор сможет купить ОФЗ-н на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.
Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем продажа этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. В течение этих 6 месяцев цена размещения ОФЗ-н будет меняться в зависимости от ситуации на рынке, узнавать ее можно на сайте Минфина РФ.
При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.
Где купить облигации федерального займа в 2017 году
Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ 24 с 26 апреля 2017 года. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.
Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ 24, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».
Можно ли продать или обменять ОФЗ?
Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.
ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.
Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ-24, а также из информационных сообщений Минфина РФ.
Статью подготовила ведущий эксперт-экономист по бюджетированию Ошуркова Тамара Георгиевна. 
